Die Sonderklasse-Versicherung ist die private Zusatzversicherung für deinen Krankenhausaufenthalt in Österreich und sichert dir freie Arzt- und Spitalswahl, kurze Wartezeiten sowie ein 1- oder 2-Bett-Zimmer, schon ab 8 € im Monat. Du hast starke Schmerzen, aber der nächste freie OP-Termin ist erst in 5 Monaten? Genau für solche Situationen lohnt sich die Sonderklasse-Versicherung. In diesem Artikel erfährst du alles über Kosten, Vorteile, Deckung, Vergleich und mehr.
Inhalt
Das Wichtigste in Kürze
Die Sonderklasse-Versicherung ist eine Form der privaten Zusatzversicherung und bietet dir gegenüber der gesetzlichen Krankenversicherung zahlreiche Vorteile während eines Krankenhausaufenthalts. In Österreich haben sich bereits mehr als 39% der Bevölkerung für eine Zusatzversicherung fürs Krankenhaus entschieden (VVO, 2025).
Die wichtigsten Vorteile:
- Freie Arztwahl im Krankenhaus
- Ein- oder Zweibettzimmer
- Kurze Wartezeiten für OPs
- Möglichkeiten zur Versicherung deines Babys
Diese Versicherung kannst du ganz nach deinen individuellen Bedürfnissen gestalten. Sie ist dein Upgrade zur gesetzlichen Basisversorgung bei stationären Krankenhausaufenthalten und du bekommst sie schon ab 8 € pro Monat.
📕 Wenn du dich noch umfassender informieren möchtest, schau dir unseren Ratgeber zur privaten Krankenversicherung in Österreich an.
Was ist die Sonderklasse-Versicherung?
Die Sonderklasse-Versicherung ist der stationäre Tarif der privaten Krankenversicherung und sichert dich bei einem stationären Aufenthalt im Krankenhaus ab. Deshalb wird die Versicherung oft auch private Krankenhaus-Zusatzversicherung, stationäre Krankenzusatzversicherung oder Klassenversicherung genannt.
Zusatzversicherungen sind in Österreich freiwillig und (fast) immer ein Top-Up zur gesetzlichen Krankenversicherung. Sie ersetzt deine gesetzliche Versicherung also nicht, sondern ergänzt diese.
Die Sonderklasse-Versicherung baut in Österreich auf die gesetzliche Krankenversicherung auf.
Die Sonderklasse ist nur ein Teil der privaten Krankenversicherung. Neben ihr gibt es viele weitere Bereiche, etwa für ambulante Behandlungen oder Zahngesundheit. Diese kannst du flexibel kombinieren und somit die Versicherung genau auf deine Bedürfnisse abstimmen.
📕 In diesem Blogpost beschäftigen wir uns rein mit der Zusatzversicherung fürs Krankenhaus. Wenn du dich noch umfassender informieren möchtest, schau dir unseren Ratgeber zur privaten Krankenversicherung in Österreich an.
Die Sonderklasse-Versicherung hat 4 Leistungsstufen: Los geht’s mit Basisschutz nach einem Unfall. Die nächste Stufe deckt zusätzlich schwere Krankheiten ab. Danach kommen geplante Operationen dazu und in der höchsten Stufe bist du bei allen Krankheiten, OPs, Unfällen und sogar bei der Entbindung in der Sonderklasse versichert. Für jede Leistungsstufe bieten die Versicherer unterschiedliche Tarife an. So kannst du selbst entscheiden, wie viel Schutz du brauchst und was zu deinem Leben und Budget passt. Tarife in den ersten 3 Leistungsstufen können auch wahlweise mit einer Option auf ein Upgrade (ohne erneute Gesundheitsprüfung) in eine höhere Stufe abgeschlossen werden.
Die private Krankenversicherung bietet viele Bereiche. In diesem Artikel fokussieren wir uns auf die Sonderklasse-Versicherung und die zugehörigen Tarife.
Welche Leistungen beinhaltet die Sonderklasse?
Die Sonderklasse-Versicherung deckt vor allem freie Arztwahl, ein Ein- oder Zweibettzimmer, kürzere Wartezeiten und zusätzliche medizinische Leistungen ab. Je nach Tarif variiert der Umfang dieser Leistungen. Einige Leistungen gehören immer dazu (z.B. das Zweibettzimmer). Andere sind optionale Bausteine, die du an- oder abwählen kannst (z.B. das Einbettzimmer oder die Zahnzusatzversicherung).
Basis-Leistungen
Leistungen, wie Zweibettzimmer, freie Arzt- und Krankenhauswahl, sowie Deckung im Wohnbundesland sind immer Teil der Sonderklasse-Versicherung und können auf Wunsch erweitert werden.
Ein- oder Zweibettzimmer
Die Sonderklasseversicherung wird auch gerne 2-Bett-Zimmer-Versicherung genannt, weil du im Krankenhaus Anspruch auf ein Zimmer mit maximal einer weiteren Person hast. Alternativ kannst du dich auch für eine Variante mit Einzelzimmer entscheiden (1-Bett-Zimmer-Versicherung), jedoch musst du dann auch mit einer höheren Versicherungsprämie rechnen.
Voraussetzung für ein 1-Bett- oder 2-Bett-Zimmer ist, dass im Krankenhaus auch ein passendes Zimmer frei ist. Ist das nicht der Fall, bekommst du stattdessen ein sogenanntes Ersatztagegeld. Das ist eine tägliche Zahlung, die den fehlenden Sonderklassekomfort ausgleicht.
Freie Arztwahl
Du kannst frei wählen, welche Ärztin oder welcher Arzt deine Behandlung im Krankenhaus betreut.
Freie Wahl des Krankenhauses
Auch das Krankenhaus kannst du frei auswählen: öffentliches Spital, Privatklinik oder Sanatorium. Mit der Sonderklasse-Versicherung hast du überall Anspruch auf deine gewählten Leistungen.
Regionale Abdeckung
Du kannst Leistungen je nach deinem gewählten Tarif österreichweit oder nur in bestimmten Bundesländern in Anspruch nehmen. Denn in jedem Bundesland sind die Behandlungskosten unterschiedlich hoch. Tarife für einzelne Bundesländer sind natürlich etwas günstiger als solche, die in ganz Österreich gelten.
Zusatz-Bausteine
Die Basis-Leistungen der Sonderklasse-Versicherung können nach Belieben um bestimmte Bausteine erweitert werden. Damit kannst du deine Versicherung genau auf deine Bedürfnisse abstimmen.
Baby-Option
Die Baby-Option ist ein Zusatzbaustein, der sicherstellt, dass dein Neugeborenes sofort nach Geburt und ohne Gesundheitsprüfung mitversichert werden kann, selbst wenn es krank zur Welt kommt. Voraussetzung: Ein Elternteil hat bereits eine private Krankenversicherung mit Baby-Option. So schützt du dein Kind von Anfang an und vermeidest das Risiko, dass es später keine Versicherung bekommt.
Vorsorgeleistungen
Vorsorgeleistungen beinhalten Untersuchungen zur Früherkennung, Besuche in Fitnessstudios, Wellness-Behandlungen, Yoga und vieles mehr. Es lohnt sich, das in deinem Vertrag zu prüfen, denn manchmal sind solche Leistungen ohnehin mit dabei. Manchmal musst du sie optional zuwählen.
Zahnzusatzversicherung
Die Zahnzusatzversicherung ist eigentlich ein ganz eigener Tarif, den du unabhängig von der Sonderklasse-Versicherung abschließen kannst. Manchmal ist es aber günstiger, wenn du ihn direkt in die Versicherung inkludierst.
Damit bist du auch bei zahnmedizinischen Behandlungen (Zahnerhaltung, Zahnersatz) abgesichert. Wir sehen die Notwendigkeit dieses Bausteins jedoch etwas kritisch. Wann wir ihn trotzdem empfehlen, verraten wir dir in unserem Blogpost zur Zahnzusatzversicherung.
Krankenhaustagegeld & Krankengeld
Krankenhaustagegeld und Krankengeld sind zwei Möglichkeiten, um Einkommensverluste bei längerer Krankheit abzufedern:
- Krankenhaustagegeld: Für jeden Tag, den du im Krankenhaus verbringst, erhältst du einen festen Betrag ausgezahlt. So kannst du zum Beispiel laufende Kosten wie Miete oder Kredite weiterbezahlen.
- Krankengeld: Du bekommst, unabhängig vom Krankenhausaufenthalt, ab einem bestimmten Krankheitstag einen festen Betrag pro Tag ausbezahlt, solange du arbeitsunfähig bist.
Reise-Krankenversicherung
Einige Versicherer bieten bei der Sonderklasse-Versicherung eine sogenannte Europa-Deckung an. Damit kannst du Sonderklasse-Leistungen, wie die Unterbringung im Einzelzimmer oder die freie Arztwahl, auch im europäischen Ausland nutzen, eine Form der “Sonderklasse auf Reisen”. Das klingt praktisch, ersetzt aber keine vollwertige Reiseversicherung. Diese ist vor allem dann sinnvoll, wenn du außerhalb Europas unterwegs bist oder dir umfassenden Schutz wünschst. Für weltweiten Zugang zur Sonderklasse brauchst du einen eigenen Zusatzbaustein, den nicht alle Versicherer anbieten und der die Prämie deutlich erhöhen kann.
Wichtig ist, dass deine E-Card zwar akute medizinische Behandlungen in vielen europäischen Ländern abdeckt, aber eben nicht den Sonderklasse-Komfort. Eine separate Reisekrankenversicherung ist daher meist flexibler, günstiger und übernimmt auch Kosten für Rücktransporte oder teure Behandlungen im Ausland.
Die 4 Leistungsstufen der Sonderklasse-Versicherung
Die Sonderklasse-Versicherung ist in vier Leistungsstufen gegliedert: Vom reinen Unfallschutz bis zur umfassenden Abdeckung bei Krankheit, OP und Schwangerschaft. Damit entscheidest du, wann du die Leistungen der Zusatzversicherung in Anspruch nehmen kannst. Die Tarife unterscheiden sich dann nochmals innerhalb der Pakete. Und wenn der Tarif eine “Option” beinhaltet, kannst du später flexibel von einer Leistungsstufe zur nächsten wechseln (mehr Informationen zum Optionstarif findest du weiter unten).
Es gibt 4 Leistungsstufen innerhalb der Sonderklasse-Versicherung. Jede nächsthöhere hat eine etwas höhere Deckung. Die “Option” erklären wir dir weiter unten.
Sonderklasse nach Unfall
Mit der Sonderklasse-Versicherung bei Unfällen bist du versichert, wann immer du wegen eines Unfalls ins Krankenhaus musst.
Sonderklasse nach Unfall & bei schweren Erkrankungen
Diese Leistungsstufe versichert dich bei Unfällen, aber auch, wenn du wegen einer schweren Erkrankung ins Krankenhaus musst. Welche Krankheiten dabei eingeschlossen sind, ist je Versicherer unterschiedlich. Es können zum Beispiel Behandlungen von bösartigen Tumoren oder Organtransplantationen eingeschlossen sein.
Sonderklasse nach Unfall, bei schweren Erkrankungen & bei Operationen
Bei dieser Leistungsstufe kommen zusätzlich noch Operationen hinzu, die weder aufgrund eines Unfalls noch einer definierten schweren Erkrankung vorgenommen werden. Das sind also auch nicht-akute Operationen, wie zum Beispiel eine Augenoperation.
Sonderklasse nach Unfall, bei allen Erkrankungen, bei Operationen & bei Schwangerschaft
Das ist die “volle” Sonderklasse-Versicherung. Du kannst bei allen Krankenhausaufenthalten wegen Unfällen, Krankheit, Operationen oder zur Geburt deines Kindes mit den Vorteilen der Zusatzversicherung rechnen.
Optionstarif der Sonderklasse-Versicherung: Günstig einsteigen, später upgraden
Der Optionstarif ist eine Variante der Sonderklasse-Versicherung, mit der du günstig in eine niedrige Leistungsstufe einsteigst und später ohne neue Gesundheitsprüfung in eine höhere Stufe wechseln kannst.
Du kannst also zu einem späteren Zeitpunkt entscheiden, ob du auch bei schweren Erkrankungen, Operationen oder sogar einer Entbindung im Sonderklasse-Komfort versichert sein möchtest.
Der große Vorteil dabei ist, dass du keine neue Gesundheitsprüfung machen musst, sondern weiterhin vom guten Gesundheitszustand zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses profitieren kannst. So sicherst du dir langfristig Flexibilität und günstige Prämien.
In einigen Fällen ist der Optionstarif bis zu 90% günstiger als eine volle Sonderklasse-Versicherung. Den Einstieg gibt es schon ab etwa 8 € pro Monat.
Die Vorteile der Sonderklasse-Versicherung
Die Sonderklasse-Versicherung bietet gegenüber der allgemeinen Gebührenklasse fünf zentrale Vorteile: mehr Privatsphäre, kürzere Wartezeiten, freie Spitals- und Arztwahl sowie mehr Komfort und Mitsprache bei der Geburt. Deswegen haben sich in Österreich bereits mehr als 39% der Personen für eine Zusatzversicherung fürs Krankenhaus entschieden (VVO, 2025).
1. Mehr Privatsphäre 🧘
Wenn du gesetzlich versichert bist, wirst du mit einer Unterbringung im Mehrbettzimmer rechnen müssen. Als Privatpatient*in erhältst du dagegen ein Ein- oder Zweibettzimmer und kannst dich somit noch besser erholen.
2. Kurze Wartezeiten ⏳
Wenn du Schmerzen hast, möchtest du nicht Monate oder gar Jahre auf einen OP-Termin warten müssen. Mit der Sonderklasse-Versicherung kommst du auch kurzfristig an eine erstklassige Behandlung. Genau hier zeigt sich der Vorteil der Zusatzversicherung: Wartezeiten verkürzen sich deutlich, weil du bevorzugt behandelt wirst.
3. Die freie Wahl des Krankenhauses 🏩
Du darfst dir aussuchen, in welchem Krankenhaus du behandelt werden möchtest. Dazu gehören auch Privatkliniken und Sanatorien.
4. Vertrauen zu deinem Arzt oder deiner Ärztin 👩⚕️
Du kannst den Arzt oder die Ärztin für deine Behandlung im Krankenhaus frei wählen. Das darf auch der Chefarzt oder ein Spezialist sein: Hauptsache, du fühlst dich gut aufgehoben.
5. Geburt mit Vertrauen und Komfort 🛏️
Mit der Sonderklasse-Versicherung kannst du deine Geburt ganz individuell planen. Du entscheidest selbst, wo und mit wem du entbindest. Ob Privatklinik oder Sanatorium, 1- oder 2-Bett-Zimmer, deine eigene Gynäkologin oder Hebamme, all das ist möglich. Auch ein Wunschkaiserschnitt wird von der Versicherung übernommen, ohne dass eine medizinische Notwendigkeit vorliegen muss.
Du möchtest lieber zu Hause entbinden? Auch dafür gibt es einen Kostenzuschuss. Eine Sonderklasse-Versicherung für die Schwangerschaft sichert dir nicht nur Komfort, sondern echte Entscheidungsfreiheit rund um einen der wichtigsten Momente in deinem Leben.
Die Kosten der Sonderklasse-Versicherung
Die Sonderklasse-Versicherung kostet in Österreich zwischen 8 € und über 100 € pro Monat, abhängig von Leistungsstufe, Alter, Gesundheitszustand, Selbstbehalt, gesetzlicher Sozialversicherung und Wohnort.
📕 Noch mehr Infos dazu findest du in unserem Blogpost zu den Kosten für die private Krankenversicherung.
📊 Datengrundlage: Die Kosten basieren auf einem Tarifvergleich der 8 in Österreich aktiven Krankenversicherungsanbieter (Allianz, Uniqa, Merkur, Generali, Wiener Städtische, Grawe, Muki und Donau), Stand Juni 2026. Die Einstiegspreise gelten für gesunde Personen unter 35 Jahren und die individuellen Prämien können abweichen.
Der Selbstbehalt
Ein wichtiger Aspekt, den du bei der Sonderklasse-Versicherung beachten solltest, ist der Selbstbehalt. Je nach Tarifmodell kann dieser unterschiedlich hoch ausfallen und beeinflusst damit direkt deine monatliche Prämie und deine Kosten im Ernstfall.
Grundsätzlich gilt: Je höher der Selbstbehalt, desto günstiger die laufende Prämie. Dafür zahlst du bei einem Krankenhausaufenthalt zunächst einen Teil der Kosten selbst, bevor die Versicherung übernimmt. Ein niedriger oder gar kein Selbstbehalt bedeutet für dich, dass du meist höhere monatliche Beiträge bezahlen musst.
Welches Selbstbehalt-Modell für dich passt, hängt davon ab, wie viel Risiko du selbst tragen möchtest und wie oft du realistisch mit einem Krankenhausaufenthalt rechnest.
Der Umfang
Der Leistungsumfang, also welche der 4 Leistungsstufen du wählst, ist der wichtigste Preistreiber bei der Sonderklasse-Versicherung. Wir haben dir ja schon erklärt, was sie bedeuten. Mit diesen monatlichen Preisen kannst du rechnen:
- Sonderklasse bei Unfällen: ab 8 €.
- Sonderklasse bei Unfällen + Schwerer Erkrankung: ab 20 €.
- Sonderklasse bei Unfällen + Schwerer Erkrankung + OPs: ab 70 €.
- Sonderklasse bei Unfällen + Schwerer Erkrankung + OPs + Krankheit + Schwangerschaft: ab 100 €.
Dein Alter
Der Zeitpunkt, zu dem du deine Versicherung abschließt, ist entscheidend. Denn dein Alter und dein Gesundheitszustand haben einen Einfluss auf den Preis deiner Prämie. Warum dein Alter entscheidend für die Höhe deiner Prämie ist, erfährst du in unserem Artikel über die Kosten der privaten Krankenversicherung.
An einem Beispiel zeigen wir dir, wie stark die Kosten allein aufgrund deines Alters variieren. Für eine Sonderklasse-Versicherung nach Unfall mit “Option” zahlst du monatlich etwa:
- Jung (<35): ab 8 € pro Monat
- Mittelalt (<50): ab 25 € pro Monat
- Weise (>50): ab 100 € pro Monat (ohne Option)
Die Grafik zeigt dir schematisch, wie sich die Prämie deiner Sonderklasse-Versicherung in Abhängigkeit vom Zeitpunkt des Vertragsabschlusses entwickelt. Sie steigt immer etwas an, weil es jährliche Index-Anpassungen gibt.
Deine Gesundheit
Dein Gesundheitszustand spielt eine entscheidende Rolle bei der Berechnung deiner Versicherungsprämie. Je höher das Risiko eingeschätzt wird, dass du medizinische Leistungen in Anspruch nehmen musst, desto teurer wird deine Versicherung.
Versicherer berücksichtigen dabei vor allem vier Faktoren:
- Deinen BMI
- Eventuelle Vorerkrankungen
- Deinen Lebensstil, also ob du rauchst, Alkohol trinkst oder regelmäßig Sport machst
- Die Krankengeschichte deiner Familie
Je nach Bewertung deines Gesundheitszustands gibt es drei mögliche Szenarien:
- Antrag wird ohne Einschränkungen angenommen
- Antrag wird nur mit einem Aufpreis oder bestimmten Ausschlüssen akzeptiert
- Antrag wird komplett abgelehnt
Deine Pflichtversicherung
Deine gesetzliche Krankenversicherung hat großen Einfluss darauf, wie viel du für deine private Zusatzversicherung zahlst, denn sie ergänzt die gesetzliche Versicherung und ersetzt sie nicht.
Je nachdem, bei welcher Kasse du versichert bist (z. B. ÖGK, SVS oder BVAEB), werden unterschiedliche Anteile der Behandlungskosten übernommen. Den Rest zahlt deine private Versicherung. Übernimmt die gesetzliche Kasse weniger, fällt dein Anteil an der privaten Prämie entsprechend höher aus.
Dein Wohnsitz
Die Kosten der Sonderklasse-Versicherung unterscheiden sich je nach Bundesland. Der Grund dafür sind die variierenden Behandlungskosten innerhalb Österreichs. In Wien sind sie in der Regel am höchsten, während sie im Burgenland meist am niedrigsten ausfallen.
Was kostet die Sonderklasse ohne Versicherung als Selbstzahler?
Ohne Sonderklasse-Versicherung zahlst du die Aufzahlung für ein Ein- oder Zweibettzimmer komplett selbst. Am AKH Wien, dem größten Krankenhaus Österreichs, kostet das allein für Zimmer und Grundpflege mindestens 328 € pro Tag (Stand 2026), ärztliche Honorare und Zuschläge kommen noch dazu. Je nach Bundesland und Krankenhaus kann die Aufzahlung niedriger oder höher ausfallen.
Sonderklasse-Versicherung abschließen: So funktioniert’s
Der Abschluss der Sonderklasse-Versicherung läuft in 3 Schritten ab: Angebote vergleichen und Tarif wählen, den Gesundheitsfragebogen ausfüllen und den Antrag stellen, und auf die Rückmeldung des Versicherers warten.
Hier haben wir für dich aufgemalt, wie der Abschluss funktioniert:
Hier siehst du alle Schritte auf deinem Weg zu deiner Sonderklasse-Versicherung 🚶🏼♀️
1. Du vergleichst Sonderklasse-Versicherungen
Du kannst direkt deine*n Makler*in fragen, online stöbern oder dir von Sophia helfen lassen. Aber auch wenn du bereits einen Versicherer hast, dem du vertraust, solltest du einen Vergleich anstellen. Denn der beste Anbieter für Auto- oder Haushaltsversicherung hat meist nicht die beste Krankenzusatzversicherung, die auch zu dir passt.
Wir haben dir in einem anderen Artikel Tipps zum Vergleich von privaten Krankenversicherungen zusammengeschrieben.
2. Antragstellung und Gesundheitsfragebogen
Wenn du dich für einen Versicherer entschieden hast, musst du einen Gesundheitsfragebogen ausfüllen – da kommst du nicht drumherum 🤷. Der Versicherer möchte nämlich wissen, wie groß das Risiko ist, dass du in Zukunft krank wirst.
Je jünger und gesünder du zum Zeitpunkt des Versicherungsbeginns bist, desto günstiger ist deine Prämie.
| Einstufung deines Gesundheitszustands | Beispiele | Entscheidung des Versicherers |
| Sehr gut Gesunde Lebensweise, Keine oder minimale Vorerkrankungen, Keine aktuellen Krankheiten |
Bestehende Allergien, ein ausgeheilter Bänderriss, ausgeheilte Infekte | ✅ Antrag wird angenommen |
| So mittel Ungesunde Lebensweise, Mittlere Vorerkrankungen, Akute Krankheiten ohne schweres Risiko |
Übergewicht, Zigarettenkonsum, ein akuter Bänderriss, Bandscheibenvorfall | 🟠 Antrag wird mit einer Prämienerhöhung oder einem Risikoausschluss angenommen |
| Kritisch Schwere Vorerkrankungen, Schwere akute Krankheiten |
Laufende Psychotherapie, Herzprobleme, Krebs | ❌ Antrag wird abgelehnt |
3. Rückmeldung des Versicherers
Dein zukünftiger Versicherer bearbeitet deinen Antrag und gibt dir eine Rückmeldung. Wenn alles in Butter ist, hast du es schon geschafft: Du hast deine Sonderklasse-Versicherung gefunden 🤗
Es kann aber auch sein, dass du aufgrund deines Gesundheitszustandes einen Aufpreis zahlen musst. Oder es werden einzelne Leistungen ausgeschlossen. Wenn du die Bedingungen akzeptierst, bekommst du die Polizze zugeschickt.
Mit der Abbuchung deiner ersten Prämie bist du versichert 🎉
Wann empfehlen wir eine Sonderklasse-Versicherung – und wann nicht?
Eine Sonderklasse-Versicherung empfehlen wir vor allem, wenn dir mehr Komfort, freie Arztwahl oder kurze Wartezeiten im Krankenhaus wichtig sind. Von einer Sonderklasse-Versicherung raten wir eher ab, wenn dein Budget knapp ist, du schwere Vorerkrankungen hast oder bereits über 50 Jahre alt bist. Bei einzelnen Zusatzbausteinen wie Vorsorgeleistungen oder Krankentagegeld lohnt sich unabhängig davon oft ein genauerer Blick.
Hinweis zur Unabhängigkeit: Wir sind unabhängige Versicherungsmakler und erhalten eine Provision, wenn du über uns einen Vertrag abschließt. Diese ist bereits in der Prämie enthalten, dir entstehen also keine zusätzlichen Kosten. Wir sind an keine Versicherung gebunden oder finanziell mit ihr verflochten.
Wann wir eine Sonderklasse-Versicherung empfehlen
Eine Sonderklasse-Versicherung empfehlen wir, wenn dir einer oder mehrere der folgenden Punkte wichtig sind:
- Du möchtest mehr gesundheitliche Deckung, als die gesetzliche Krankenversicherung bietet.
- Du willst dich gegen steigende Gesundheitskosten absichern.
- Dir sind hohe Standards im Krankenhaus wichtig.
- Du wünschst dir ein 1- oder 2-Bett-Zimmer mit Hotel-Komfort.
- Du möchtest deine Ärztin oder deinen Arzt im Krankenhaus frei wählen.
- Du willst kurze Wartezeiten für Operationen.
- Du möchtest in einer Privatklinik oder einem Sanatorium entbinden.
- Du bist jung und gesund und möchtest für später vorsorgen, zum Beispiel mit einem günstigen Einstieg über den Optionstarif.
- Du möchtest mit der Baby-Option sicherstellen, dass dein zukünftiges Kind ohne Gesundheitsprüfung mitversichert werden kann. Kommt das Baby krank zur Welt, sind oft mehrere Krankenhausaufenthalte vorprogrammiert, und genau dafür sorgt die Baby-Option vor.
Welche Bausteine wir eher nicht empfehlen
Bei einzelnen Zusatzbausteinen raten wir eher ab, auch wenn du dich grundsätzlich für eine Sonderklasse-Versicherung entscheidest:
- Reisekrankenversicherung über die private Krankenversicherung: Eine eigenständige Reisekrankenversicherung ist meist flexibler, bietet in der Regel eine bessere Deckung und ist oft günstiger.
- Vorsorgeleistungen wie Wellness oder Fitnessstudio: Diese Bausteine lohnen sich nur, wenn du sie auch konsequent nutzt. Dann sparst du im Vergleich zu einer selbst bezahlten Mitgliedschaft. Nutzt du sie nicht, solltest du sie kündigen oder gar nicht erst einschließen.
- Krankenhaustagegeld und Krankengeld: Das macht vor allem dann Sinn, wenn ein Teil deines Gehalts variabel ist und bei Krankenhausaufenthalt oder Krankheit wegfallen würde, etwa bei Schichtzulagen, Trinkgeldern oder Provisionen.
- Zahnzusatzversicherung in die Sonderklasse-Versicherung einschließen: Zwei Anbieter, Ergo und Allianz, bieten eigenständige Tarife an, die deutlich günstiger sind. Generell empfehlen wir eine Zahnzusatzversicherung nicht pauschal, da das Preis-Leistungs-Verhältnis selten gut ist. Eine Ausnahme gilt, wenn deine Familiengeschichte bereits auf künftige teure Zahnbehandlungen hindeutet oder dein Zahnarzt oder deine Zahnärztin dir das in Aussicht stellt.
Wann wir keine Sonderklasse-Versicherung empfehlen
In folgenden Situationen raten wir eher von einer Sonderklasse-Versicherung ab:
- Die gesetzliche Krankenversicherung reicht für dich aus: Dann brauchst du kein zusätzliches Upgrade.
- Dein Budget ist knapp: Die Sonderklasse-Versicherung ist eher ein Luxus. Andere Versicherungen wie die Haushaltsversicherung, die Unfallversicherung oder die Berufsunfähigkeitsversicherung gehören eher zur Grundabsicherung und sollten Vorrang haben. Bei knappem Budget kann die Sonderklasse-Versicherung nach Unfall eine gute Alternative sein. Diese bekommst du schon ab 8 € pro Monat und sicherst dir damit zumindest bei einem unfallbedingten Krankenhausaufenthalt die Vorteile der Sonderklasse.
- Du hast schwere Vorerkrankungen: In diesem Fall führt die Gesundheitsprüfung leider häufig zu einer Ablehnung.
- Du bist arbeitslos oder hast ein geringes Einkommen: Die Sonderklasse-Versicherung ist vergleichsweise teuer. Da du sie meist nur einmal im Leben abschließt und dann über Jahrzehnte eine hohe monatliche Prämie zahlst, solltest du diesen Schritt gut überlegen.
- Du bist bereits in einem höheren Alter: Ab etwa 50 Jahren wird ein Abschluss deutlich teurer, und ein Optionstarif ist meist nicht mehr verfügbar. Die Prämien können dann schnell über 200 € pro Monat liegen. Mit zunehmendem Alter erhöht sich zudem das Risiko einer Ablehnung durch Vorerkrankungen. Ab 70 Jahren ist ein Neuabschluss generell nicht mehr möglich, da kein Versicherer in diesem Alter noch Tarife anbietet.
Unser Fazit zur Sonderklasse-Versicherung in Österreich
Die Sonderklasse-Versicherung lohnt sich, wenn dir mehr Komfort, freie Arztwahl und kurze Wartezeiten im Krankenhaus wichtig sind als die gesetzliche Versicherung bietet, und wenn du bereit bist, dafür ab 8 € im Monat zu zahlen. Sie deckt, je nach gewählter Leistungsstufe, von reinem Unfallschutz bis zur vollen Absicherung bei Krankheit, Operation und Schwangerschaft ab.
Für einen günstigen und risikofreien Einstieg eignet sich besonders der Optionstarif: Du startest mit niedriger Leistungsstufe schon ab 8 € im Monat und kannst später, ohne neue Gesundheitsprüfung, in eine umfangreichere Sonderklasse wechseln.
