Ein Worst-Case-Szenario: Du hast Schmerzen, aber der nächste freie OP-Termin ist erst in 5 Monaten. Das willst du nicht? Mit der Sonderklasse genießt du eine freie Krankenhauswahl, kurze Wartezeiten und eine erstklassige Betreuung. Wir von der Versicherungs-App Sophia erklären dir, was die Sonderklasse in Österreich ist und wann sie sinnvoll ist.
Inhalt
✴️ Das Wichtigste in Kürze
Die Sonderklasse bietet dir gegenüber der gesetzlichen Versicherung eine große Anzahl an Vorteilen, wenn du im Krankenhaus bist. In Österreich haben sich bereits mehr als 38 Prozent der Bevölkerung für den Tarif der privaten Krankenversicherung entschieden.
Die wichtigsten Vorteile der Sonderklasse:
- Freie Arztwahl im Krankenhaus
- Ein- oder Zweibettzimmer
- Kurze Wartezeiten für OPs
- Möglichkeiten zur Versicherung deines Babys
Die Zusatzversicherung fürs Krankenhaus kannst du ganz nach deinen individuellen Bedürfnissen gestalten.
Das ist die Sonderklasse
Die Sonderklasse ist der stationäre Tarif der privaten Krankenversicherung, der Behandlungen im Krankenhaus absichert. Deshalb wird die Sonderklasse oft auch private Krankenhaus-Zusatzversicherung oder stationäre Krankenzusatzversicherung genannt.
Zusatzversicherungen sind in Österreich freiwillig und (fast) immer ein Top-Up zur gesetzlichen Krankenversicherung. Sie ersetzt deine Versicherung bei der ÖGK also nicht, sondern ergänzt sie.

Die Sonderklasse-Versicherung baut in Österreich auf die gesetzliche Krankenversicherung auf.
Der Begriff “Private Krankenversicherung” meint aber nicht nur die Sonderklasse. Das ist nur einer der Bereiche. Daneben gibt es eine ganze Reihe an anderen Tarifen, die aber alle deine Gesundheit versichern.
Du kennst bestimmt die Privatarzt-Versicherung. Im Gegensatz zur Sonderklasse-Versicherung hast du damit keine Vorteile im Krankenhaus. Dafür aber Unterstützung im Alltag, zum Beispiel bei Therapien oder Medikamenten. Es gibt aber auch noch die Zahnzusatzversicherung, Krankenversicherungen für Reisen und Versicherungen mit Tagesleistungen, wie die Krankengeld-Versicherung.

Die private Krankenversicherung bietet viele Bereiche. In diesem Artikel fokussieren wir uns auf die Sonderklasse-Versicherung und die zugehörigen Tarife.
Die Vorteile der Krankenhaus-Zusatzversicherung
Die Sonderklasse hat viele Vorteile gegenüber der allgemeinen Gebührenklasse. Viele Menschen in Österreich haben sich daher bereits für eine stationäre Krankenzusatzversicherung entschieden. Hier kommen die 5 Top Gründe:
1. Mehr Privatsphäre 🧘
Wenn du gesetzlich versichert bist, wirst du mit einer Unterbringung im Mehrbettzimmer rechnen müssen. Als Privatpatient erhältst du dagegen ein Ein- oder Zweibettzimmer und kannst dich somit noch besser erholen.
2. Kurze Wartezeiten ⏳
Wenn du Schmerzen hast, möchtest du nicht Monate oder gar Jahre auf einen OP-Termin warten müssen. Mit der Sonderklasse kommst du auch kurzfristig an eine erstklassige Behandlung.
3. Die freie Wahl des Krankenhauses 🏩
Du darfst dir aussuchen, in welchem Krankenhaus du behandelt werden möchtest. Dazu gehören auch Privatkliniken und Sanatorien.
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Die Wahl des Krankenhauses kann regional eingeschränkt sein. Informationen dazu findest du etwas weiter unten bei der Deckung unter dem Punkt “Regionale Abdeckung”.
4. Vertrauen zu deinem Arzt oder deiner Ärztin 👩⚕️
Du kannst den Arzt oder die Ärztin für deine Behandlung im Krankenhaus frei wählen. Das darf auch der Chefarzt oder ein Spezialist sein: Hauptsache du fühlst dich gut aufgehoben.
5. Ungetrübte Reiselaune 🌎
Mit einer stationären Krankenzusatzversicherung bist du auch im Ausland safe. Denn meist ist eine Versicherung - zumindest für Basis-Leistungen im Ausland - inkludiert.
Die Deckung der Privatversicherung
Hier geben wir dir Infos dazu, welche Leistungen in der Sonderklasse-Versicherung inkludiert sind. Einige Leistungen gehören immer dazu (z.B. das Zweibettzimmer). Andere sind optionale Bausteine, die du an- oder abwählen kannst (z.B. das Einbettzimmer oder die Zahnzusatzversicherung).
Basis-Bausteine
Ein- oder Zweibettzimmer
Wann immer ein Krankenhaus ein Zweibettzimmer frei hat, kannst du dir sicher sein, dass du es bekommst. Wenn das nicht möglich ist, erhältst du eine tägliche Zahlung zum Ausgleich: das Ersatztagegeld.
➡️ Du hast auch die Möglichkeit, auf eine Unterbringung im Einzelzimmer zu upgraden. Damit steigt aber deine Versicherungsprämie .
Freie Arztwahl
Du kannst frei wählen, welche Ärztin oder welcher Arzt deine Behandlung betreut.
Freie Wahl des Krankenhauses
Auch das Krankenhaus kannst du frei auswählen. Ob das ein öffentliches oder privates Krankenhaus oder ein Sanatorium ist, spielt dabei keine Rolle.
Regionale Abdeckung
Du kannst Leistungen je nach deinem gewählten Tarif österreichweit oder nur in bestimmten Bundesländern in Anspruch nehmen. Denn in jedem Bundesland sind die Behandlungskosten unterschiedlich hoch. Tarife für einzelne Bundesländer sind natürlich etwas günstiger als solche, die in ganz Österreich gelten.
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Wenn du nur ein bestimmtes Bundesland versichern möchtest, sind Bundesländer mit niedrigeren Kosten-Stufen automatisch inkludiert. Wien ist das teuerste Bundesland und kommt somit einer österreich-weiten Versicherung gleich.
Zusatz-Bausteine
Vorsorgeleistungen
Das sind nicht nur langweilige Untersuchungen zur Früherkennung. Es ist viel besser: Das können Fitnessstudios sein, Wellness-Behandlungen, Yoga und viele schöne Dinge mehr. Es lohnt sich, das in deinem Vertrag zu prüfen, denn manchmal sind solche Treats ohnehin mit dabei. Manchmal musst du sie optional zuwählen.
Zahnzusatzversicherung
Die Zahnzusatzversicherung ist eigentlich ein ganz eigener Tarif, den du unabhängig von der stationären Krankenzusatzversicherung abschließen kannst. Manchmal ist es aber günstiger, wenn du ihn zu deiner Sonderklasse-Versicherung hinzu wählst.
Damit bist du auch bei zahnmedizinischen Behandlungen safe. Wir sehen diese Option etwas kritisch. Wann wir sie trotzdem empfehlen, verraten wir dir in unserem Blogpost zur Zahnzusatzversicherung.
Krankenhaustagegeld
Krankenhaustagegeld (auch Tagegeld) ist eine Option, mit der du Einkommensverluste auffangen kannst, die durch deinen Krankenhausaufenthalt entstehen. Dann bekommst du für jeden Tag, den du im Krankenhaus verbringst, einen Betrag ausgezahlt.
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Wir finden, dass die Prämienhöhe für diese Option unverhältnismäßig steigt. Tagegeld empfehlen wir deshalb nur für Menschen, die einen Beruf mit Trinkgeld oder Sonderzahlungen (z.B. Schichtzuschlag) ausüben. Denn diese Zahlungen fallen bei einer Krankmeldung natürlich ganz weg.
Krankengeld
Mit einer Krankengeld-Versicherung bekommst du ab einem bestimmten Krankheitstag einen festgelegten Betrag ausgezahlt - pro weiterem Krankheitstag.
Reise-Krankenversicherung
Bei medizinisch notwendigen Behandlungen im Ausland bist du meist ohnehin versichert, zumindest im Rahmen von festgelegten Basis-Leistungen.
➡️ Wenn du alle Vorteile der Sonderklasse auch auf Reisen genießen möchtest, kannst du noch ein Reisepaket dazu buchen. Dann kannst du auch Behandlungen im Ausland in Anspruch nehmen.
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Achte darauf, dass du dich nicht doppelt versicherst. Wenn du bereits eine Reisekrankenversicherung hast, dann kannst du sie dir in der Sonderklasse sparen und andersherum.
Die vier Leistungsstufen der Krankenhaus-Zusatzversicherung
Jetzt schauen wir uns die vier möglichen Leistungsstufen in der Sonderklasse-Versicherung an. Damit entscheidest du, wann deine Zusatzversicherung zahlt. Die Tarife der privaten Krankenzusatzversicherung unterscheiden sich dann nochmals innerhalb der Pakete.

Es gibt vier Leistungsstufen innerhalb der Sonderklasse-Versicherung. Jede nächsthöhere hat eine etwas höhere Deckung. Die “Option” erklären wir dir weiter unten 👇
Sonderklasse: Unfall
Mit der Sonderklasse bei Unfällen bist du versichert, wann immer du wegen eines Unfalls ins Krankenhaus musst.
Sonderklasse: Unfall + Schwere Erkrankungen
Diese Leistungsstufe versichert dich bei Unfällen, aber auch, wenn du wegen einer schweren Erkrankung ins Krankenhaus musst. Welche Krankheiten dabei eingeschlossen sind, ist vorher definiert. Es können zum Beispiel die Behandlung von bösartigen Tumoren oder Organtransplantationen eingeschlossen sein.
Sonderklasse: Unfall + Schwere Erkrankungen + Operationen
Bei dieser Leistungsstufe kommen zusätzlich noch Operationen hinzu, die weder aufgrund eines Unfalls noch einer definierten schweren Erkrankungen vorgenommen werden. Das sind also auch nicht-akute Operationen, wie zum Beispiel eine Augenoperation.
Sonderklasse: Unfall + Alle Erkrankungen + Operationen + Schwangerschaft
Das ist die “volle” Sonderklasse. Du kannst bei allen Krankenhausaufenthalten wegen Unfällen, Krankheit oder zur Geburt deines Kindes mit den Vorteilen der stationären Zusatzversicherung rechnen.
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Das Versicherungsthema ist ganz schön komplex. Wenn du Fragen hast, könnte dir unsere Versicherungs-App Sophia helfen. Sophia findet mit dir heraus, welcher Sonderklasse-Tarif genau zu dir passt: kostenlos und unverbindlich 🎁
Die Sonderklasse “mit Option”
Lang ausgeschrieben würde es eigentlich heißen: Die Sonderklasse mit Option zur Leistungserweiterung auf eine volle Sonderklasse. Versicherer bieten dir damit die Möglichkeit, günstig in eine niedrige Leistungsstufe einzusteigen, um später in eine höhere Leistungsstufe zu wechseln.
Aber warum ist das überhaupt sinnvoll?
Wenn du jung bist, hast du wenig Geld, aber eine gute Gesundheit. Wenn du älter wirst, hast du oft mehr Geld, aber deine Gesundheit verschlechtert sich. Daraus lassen sich zwei Schlüsse ziehen:
- In jungen Jahren brauchst du noch gar keine volle Sonderklasse. Du würdest sie schlichtweg nicht nutzen. Und es fällt natürlich schwer, so viel Geld für etwas zu zahlen, das du gar nicht brauchst. Du bist ja fit 👟
- Wenn du älter wirst, kommen Jahr für Jahr ein paar Wehwehchen dazu. Außerdem ist jetzt auch genug Geld da, um dir das leisten zu können. Dann wäre die volle Sonderklasse natürlich premium ✨
Gehen wir weiter. Der Preis deiner privaten Krankenversicherung hängt immer auch von deinem Alter und deinem Gesundheitszustand ab. Wir können festhalten:
- Je jünger und gesünder du bist, desto günstiger ist deine Prämie .
- Je älter du bist, und je höher das Risiko für Erkrankungen, desto teurer ist deine Prämie.
Alles klar bis hier hin? Nun wäre es natürlich prima, wenn du heute in jungen Jahren deinen Gesundheitszustand bewerten lassen könntest, um damit später eine stationäre Krankenzusatzversicherung abzuschließen. Und Tadaaa: Das ermöglicht der Baustein “Option”.
Ein Beispiel
Marie ist 22 Jahre alt und studiert Politikwissenschaften in Graz. Sie möchte gern vorsorgen und weiß, dass ihr Gesundheitszustand gerade top ist.
Weil sie als Studentin nicht besonders viel Geld übrig hat, schließt sie erstmal eine Sonderklasse für Unfälle ab. Die kostet etwa 8 Euro pro Monat. Die Bewertung ihres Gesundheitszustandes ist top.
Weil sie aber später auch bei Krankheiten und bei einer Schwangerschaft top versichert sein mag, wählt sie die Option dazu. Jetzt zahlt sie 10 Euro pro Monat.
8 Jahre später möchte Marie mit ihrem Partner eine Familie gründen. Damit eine Schwangerschaft in ihre Sonderklasse-Versicherung inkludiert ist, muss sie auf eine volle Sonderklasse wechseln. Das geht flott und unkompliziert. Sie muss ihren Gesundheitszustand nicht erneut prüfen und profitiert von der super Bewertung von damals.
Marie zahlt also mit 30 Jahren nur so viel für die volle Sonderklasse, wie sie mit 22 Jahren gezahlt hätte 🎉
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Zu welchem Zeitpunkt du in eine höhere Leistungsstufe wechseln kannst (und in welche), ist bei jedem Versicherer anders.
Meist kannst du monatlich oder jährlich wechseln. Das Erreichen eines bestimmten Alters (z.B. 45 Jahre) kann aber auch einen Wechsel erzwingen oder die Abgabe der Option verlangen.
Die Babyoption
Die Babyoption (auch Babygarantie oder bei der Merkur “Zwergerlschutz”) ist manchmal fester Bestandteil des Angebots. Manchmal kannst du es optional hinzuwählen. Sie kostet nur wenige Euro im Monat.
Die Babyoption gibt dir das Versprechen, dein ungeborenes Kind ohne Gesundheitsprüfung zu versichern, sobald es geboren ist. Sollte dein Baby mit Krankheiten geboren werden, kannst du dir dann sicher sein, dass dein kleiner Stern alle Vorteile der Sonderklasse erhält. So lange, bis er fit und munter unsere schöne Welt erkunden kann ✨
Die Geburt selbst ist nur versichert, wenn du eine “volle” Sonderklasse hast, also die letzte Leistungsstufe. Wir erzählen dir dazu aber noch viel mehr in unserem Artikel zur privaten Krankenversicherung bei Schwangerschaft.
Das kostet dich die Sonderklasse
Puh, das ist ganz individuell und hängt von verschiedenen Faktoren ab. Zum einen von dem Umfang deiner gewählten Sonderklasse-Versicherung, zum anderen von deinem Alter und deiner Gesundheit.
Der Umfang
Dabei geht es in erster Linie um die Leistungsstufe, für die du dich entscheidest. Wir haben dir ja schon erklärt, was sie bedeuten. Mit diesen Preisen kannst du monatlich rechnen:
- SK bei Unfällen: ab 8 Euro.
- SK bei Unfällen + Schwerer Erkrankung: ab 20 Euro.
- SK bei Unfällen + Schwerer Erkrankung + OPs: ab 70 Euro.
- SK bei Unfällen + Schwerer Erkrankung + OPs + Krankheit + Schwangerschaft: ab 100 Euro.
Dein Alter
Der Zeitpunkt, zu dem du deine Versicherung abschließt, ist entscheidend. Denn dein Alter und dein Gesundheitszustand haben einen Einfluss auf den Preis deiner Prämie.
An einem Beispiel zeigen wir dir, wie stark die Kosten allein aufgrund deines Alters variieren. Für eine Sonderklasse bei Unfällen mit Option zahlst du monatlich etwa:
- Jung (<30 oder <35): 8 Euro
- Mittelalt (<40 oder <50): 25 Euro
- Weise (> 50): 100 Euro (ohne Option)

Die Grafik zeigt dir schematisch, wie sich die Prämie deiner Sonderklasse-Versicherung in Abhängigkeit vom Zeitpunkt des Vertragsabschlusses entwickelt. Sie steigt immer etwas an, weil es jährliche Index-Anpassungen gibt.
Es ist aber schwer, dir hier konkrete Zahlen zu nennen: Diese hier sollen dir eine grobe Vorstellung geben. Noch mehr Infos dazu findest du in unserem Blogpost zu den Kosten für die private Krankenversicherung.
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Wenn du deine ganze Familie mitversicherst, gibt es einen Familienrabatt für euch.
Noch besser ist der Gruppen-Rabatt. Den gibt’s, wenn dein Arbeitgeber sich mit einem Versicherer abgesprochen hat. Meist gibt es das eher in großen Unternehmen. Wenn du dir nicht sicher bist: Die Versicherungs-App Sophia checkt das für dich. So findest du die perfekte Sonderklasseversicherung - alles kostenlos und unverbindlich.
So kommst du zu deiner stationären Krankenzusatzversicherung
Die Sonderklasse Versicherung ist eine Form der privaten Krankenversicherung (PKV) und die gibt es bei vielen Versicherern. Und weil man private Krankenversicherungen meist nur einmal im Leben abschließt, sollte sie gut ausgewählt sein. Du magst etwas Support?
So läuft das ganze ab:

Hier siehst du alle Schritte auf deinem Weg zu deiner Sonderklasse-Versicherung 🚶🏼♀️
1. Du vergleichst private Krankenversicherungen
Du kannst direkt deine*n Makler*in fragen, online stöbern oder dir von Sophia helfen lassen. Aber auch wenn du bereits einen Versicherer hast, dem du vertraust, solltest du einen Vergleich anstellen. Denn die beste Auto- oder Haushaltsversicherung ist keine Garantie für die beste Krankenzusatzversicherung.
Wir haben dir in einem anderen Artikel Tipps zum Vergleich von privaten Krankenversicherungen zusammengeschrieben.
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Es kommt bei der Höhe der Prämie auf unzählige Faktoren an. Wenn du herausfinden möchtest, wie teuer deine perfekte Krankenversicherung wäre, lass dich von der Versicherungs-App Sophia beraten. Das ist kostenlos und unverbindlich 🎁
2. Antragstellung und Gesundheitsfragebogen
Wenn du dich für einen Versicherer entschieden hast, musst du einen Gesundheitsfragebogen ausfüllen - da kommst du nicht drumherum 🤷. Der Versicherer möchte nämlich wissen, wie groß das Risiko ist, dass du in Zukunft krank wirst.
Je jünger und gesünder du zum Zeitpunkt der Versicherungsbeginns bist, desto günstiger ist deine Prämie.
Einstufung deines Gesundheitszustands | Beispiele | Entscheidung des Versicherers |
Sehr gut Gesunde Lebensweise, Keine oder minimale Vorerkrankungen, Keine aktuellen Krankheiten |
Bestehende Allergien, ein ausgeheilter Bänderriss, ausgeheilte Infekte | ✅ Antrag wird angenommen |
So mittel Ungesunde Lebensweise, Mittlere Vorerkrankungen, Akute Krankheiten ohne schweres Risiko |
Übergewicht, Zigarettenkonsum, ein akuter Bänderriss, Bandscheibenvorfall | 🟠 Antrag wird mit einer Prämienerhöhung oder einem Risikoausschluss angenommen |
Kritisch Schwere Vorerkrankungen, Schwere akute Krankheiten |
Laufende Psychotherapie, Herzprobleme, Krebs | ❌ Antrag wird abgelehnt |
3. Rückmeldung des Versicherers
Dein zukünftiger Versicherer bearbeitet deinen Antrag und gibt dir eine Rückmeldung. Wenn alles in Butter ist, hast du es schon geschafft: Du hast deine Sonderklasse-Versicherung gefunden 🤗
Es kann aber auch sein, dass du aufgrund deines Gesundheitszustandes einen Aufpreis zahlen musst. Oder es werden einzelne Leistungen ausgeschlossen. Wenn du die Bedingungen akzeptierst, bekommst du die Polizze zugeschickt.
Mit der Abbuchung deiner ersten Prämie bist du versichert 🎉
💡
Der Versicherer ermittelt dein Risiko, Leistungen in Anspruch nehmen zu müssen. Danach wird auch deine Prämie berechnet. Leider kann es deshalb dazu kommen, dass du ganz abgelehnt wirst. Das passiert, z.B. wenn eine Diagnose bereits gestellt wurde.
➡️ Unser Fazit
Uff - Das war eine ganze Menge. Hast du alles verstanden? Hier nochmal ein kurzer Überblick und unsere Einschätzung:
Die Sonderklasse Versicherung ist eine private Krankenversicherung, die eine ganze Reihe an versicherbaren Optionen bietet. Da private Krankenversicherungen nicht gerade günstig sind, ist es wichtig, dass du dir genau überlegst, was du brauchst.
Es gibt vier Leistungsstufen der Sonderklasse, je nachdem, in welcher Situation die Versicherung zahlt:
- Nach Unfällen
- Nach Unfällen + bei schweren Erkrankungen
- Nach Unfällen + bei schweren Erkrankungen + Operationen
- Nach Unfällen + bei schweren Erkrankungen + Operationen + Krankheiten + Schwangerschaft
Wenn du jung und günstig einsteigen möchtest, ist der Optionstarif mit niedriger Leistungsstufe für dich genau das Richtige. Damit kannst du später günstig in eine umfangreiche Sonderklasse wechseln.