Leitfaden zur Haushaltsversicherung in Österreich

Braune und weiße Apartmentgebäude, in denen viele Wohnungen zu finden sind, die eine Haushaltsversicherung brauchen oder haben.

Was ist eine Haushaltsversicherung?

Die Haushaltsversicherung ist eine Versicherung, die Schäden oder Verluste an persönlichem Eigentum in einem Haus oder einer Wohnung abdeckt. Dies kann eine Vielzahl von Ereignissen beinhalten, von Einbruchdiebstahl und Vandalismus bis hin zu Feuer- und Wasserschäden.

Sie ist also eine Art Sicherheitsnetz, das dir hilft, im Falle eines unerwarteten Ereignisses, finanzielle Verluste zu vermeiden. Sie kann dazu beitragen, den Wert von beschädigten oder gestohlenen Gegenständen zu ersetzen, und in manchen Fällen sogar Kosten für eine vorübergehende Unterbringung oder Reparaturen decken.

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In Deutschland spricht man oft von der “Hausratversicherung”. Bei uns in Österreich bezeichnet die “Haushaltsversicherung” quasi die Hausratversicherung in Kombination mit einer privaten Haftpflichtversicherung.

Details hierzu findest du in unserem Blogpost Hausratversicherung vs. Haushaltsversicherung.

Ist die Haushaltsversicherung Pflicht in Österreich?

Die Haushaltsversicherung bietet einen umfassenden Schutz für dein Zuhause und deine Habseligkeiten. Doch wie sieht es in Österreich aus? Ist die Haushaltsversicherung Pflicht oder eher eine freiwillige Zusatzsicherheit? Und noch wichtiger: Braucht man eine Haushaltsversicherung wirklich?

Rechtlicher Rahmen: Ist die Haushaltsversicherung verpflichtend?

Rechtlich gesehen gibt es in Österreich keine Pflicht zum Besitz einer Haushaltsversicherung. Es ist also nicht verpflichtend, eine solche Versicherung abzuschließen. Es kann jedoch Situationen geben, in denen eine Haushaltsversicherung durch einen Mietvertrag oder eine Wohnungseigentümergemeinschaft verlangt wird. In diesem Fall wird sie quasi zur Pflicht, zumindest wenn du in der betreffenden Wohnung leben möchtest.

Persönlicher Bedarf: Braucht man eine Haushaltsversicherung?

Obwohl es keine gesetzliche Verpflichtung gibt, stellt sich die Frage: Ist eine Haushaltsversicherung sinnvoll? Die Antwort ist stark von deinem persönlichen Bedarf und deiner Risikobereitschaft abhängig. Betrachte es so: Solltest du einen Einbruch, einen Wasserschaden oder ein ähnliches Unglück erleben, könnte dich das ohne Versicherungsschutz viel Geld kosten.

In diesem Sinne ist eine Haushaltsversicherung nicht nur sinnvoll, sondern in vielen Fällen auch notwendig. Sie gibt dir das beruhigende Gefühl, dass du finanziell abgesichert bist, falls das Unerwartete eintritt. Und das ist ein Gefühl, das unbezahlbar ist.

Eine Haushaltsversicherung ist aufgrund der potenziellen Risiken und Kosten, die sie schützt, eine kluge Entscheidung für jeden, der sich und sein Zuhause absichern möchte.

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In Österreich haben 90 bis 95 Prozent der Haushalte eine Haushaltsversicherung.

Du noch nicht? So geht`s leicht: Die Versicherungs-App Sophia supportet dich vom Vergleich bis hin zum Abschluss und darüber hinaus. Alles in deiner Hand 🙌

Was deckt die Haushaltsversicherung ab?

Eine der wichtigsten Fragen, wenn es um die Haushaltsversicherung geht, ist: Was ist gedeckt? Oder anders gesagt: Was zahlt die Haushaltsversicherung?

Du kannst es dir in etwa so vorstellen, dass eine Grunddeckung gibt, die ein festgelegtes Gerüst darstellt, und oben drauf eine erweiterte Deckung, die du individuell an deine eigenen Bedürfnisse anpassen kannst.

Zur Grunddeckung gehört auch deine Haftpflichtversicherung, die dich vor Schadensansprüchen Dritter schützt. Außerdem sind Schäden abgesichert, die durch folgende Ursachen entstehen:

Wenn du besondere Anforderungen an die Haushaltsversicherung hast, kannst du die Grunddeckung erweitern. Es gibt zahlreiche Optionen, die du hinzufügen oder anpassen kannst:

  • Versicherung besonderer Wertgegenstände.
  • (Haus-)Tiere, damit du auch bei Schäden, die durch dein Tier entstehen, abgesichert bist 🐎.
  • Manchmal kannst du die Versicherungssumme selbst auswählen.
  • Der Neuwertersatz stellt sicher, dass der Neupreis deiner Gegenstände versichert ist, nicht der Zeitwert.
  • Grobe Fahrlässigkeit schützt dich auch im Falle von Schäden durch (wer hätte das gedacht!) grobe Fahrlässigkeit.
  • Unterversicherungsverzicht bedeutet, dass der Versicherer im Schadensfall deinen Hausrat nicht neu schätzen lässt.

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Deine Katze ist übrigens sowieso mitversichert - in der Privathaftpflichtversicherung deiner Haushaltsversicherung. Das gleiche gilt auch für andere Kleintiere wie Goldfische oder Hamster 🐹

Das war nur eine kurze Übersicht. Wenn du mehr wissen magst, wirf einen Blick in unseren Blogbeitrag “Was deckt die Haushaltsversicherung?”. Dort erklären wir dir, welche Gegenstände zu welchen Schadensursachen versichert sind.

Wie melde ich einen Schaden bei der Haushaltsversicherung?

Du hast einen Schaden in deinem Haushalt und fragst dich nun, wie du diesen bei deiner Haushaltsversicherung melden kannst? Wir erklären dir den Prozess der Schadensmeldung und was du dabei beachten musst.

Eine Schadensmeldung bei der Haushaltsversicherung einzureichen, ist in der Regel unkompliziert. Du solltest den Schaden immer so schnell wie möglich melden. Dies kann oft online, per Telefon oder per Post erfolgen.

Im nächsten Schritt wirst du gebeten, eine detaillierte Beschreibung des Schadens und wie er entstanden ist, zu geben. Außerdem musst du eventuell Belege einreichen, zum Beispiel Fotos des Schadens oder Kaufbelege der beschädigten Gegenstände. Nachdem die Versicherungsgesellschaft deine Schadensmeldung erhalten hat, wird sie den Schaden prüfen und entscheiden, ob und in welcher Höhe sie den Schaden ersetzt.

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Wenn du in der Reparatur oder dem Ersatz keinen Mehrwert hast, kannst du dich auch für eine Auszahlung entscheiden. Das ist zwar nur ein Teil der Schadenssumme (meist 40 - 60 %), aber immerhin hast du es dann cash, anstelle unnötig investiert 🫰

Mehr Infos dazu und was die Schadensmeldung genau beinhalten sollte, erfährst du in unserem Blogbeitrag zur Schadensmeldung. Wir haben außerdem eine ganze Liste mit Kündigungsformularen von verschiedenen Versicherern erstellt. So wird die Schadensmeldung zum Kinderspiel 🪄

Private Haftpflichtversicherung in der Haushaltsversicherung: Ein unschätzbarer Vorteil

Wusstest du, dass die Haushaltsversicherung auch eine private Haftpflichtversicherung beinhaltet?

Die private Haftpflichtversicherung schützt dich vor Schadensansprüchen Dritter. In einfachen Worten heißt das, dass du nicht selbst für die Kosten aufkommen musst, die du jemand anderem versehentlich zufügst. Das gilt für die kaputte Kamera einer Studienkollegin genauso, wie für die Arztkosten einer fremden Person, wenn du einen Ski-Unfall verursacht hast ⛷️

Weil dir ein solches Missgeschick immer passieren kann (wirklich immer auch jetzt in diesem Moment), ist die private Haftpflichtversicherung ein absolutes Muss. Und da ist es super, dass sie dir mit der Haushaltsversicherung quasi mitgeschenkt wird 🎁.

Wenn du noch tiefer in das Thema eintauchen magst, kannst du in unserem Artikel zur privaten Haftpflichtversicherung innerhalb der Haushaltsversicherung nachlesen, wer wann wie mit dir in deiner Haushaltsversicherung versichert ist.

Was kostet eine Haushaltsversicherung?

Die Kosten deiner Haushaltsversicherung richten sich ganz nach deinen persönlichen Bedürfnissen. Um dir einen Richtwert zu geben: Ein Student in einer 50m-Wohnung in Graz kann mit Preisen ab 4 Euro pro Monat rechnen. Der Preis für die Haushaltsversicherung einer Familie mit zwei Kindern in einer 150m2 -Wohnung in Wien beginnt bei 15 Euro pro Monat.

Die Kosten richten sich vor allem nach der Größe deiner Wohnung, dem Wert deines Eigentums und deinem gewählten Selbstbehalt. Es gibt aber auch noch andere Faktoren, die sich auf die Höhe der Prämie auswirken. Wenn du mehr zu den Kosten wissen magst, woraus sie sich zusammensetzen und wie du sparen kannst, schau mal in unserem Blogbeitrag zu den Kosten der Haushaltsversicherung.

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Online Vergleich und Abschluss: Dein Weg zur passenden Haushaltsversicherung

Wie findest du eigentlich die richtige Versicherung für dich? Bei so vielen verschiedenen Angeboten ist der Vergleich von Haushaltsversicherungen eine echte Herausforderung. Und dann auch noch die ganzen Fachbegriffe aus der Versicherungsbranche… 🙄

Fangen wir mal mit dem Ziel an: Deine Challenge ist es, die Haushaltsversicherung zu finden, die am besten zu dir passt. Damit du nachher gut versichert bist, solltest du dir nicht nur den Preis ansehen! Schau dir den Deckungsumfang genau an. Wenn du dann die Prämie vergleichst, vergleiche sie zusammen mit dem Selbstbehalt - der hat nämlich einen großen Einfluss auf den Preis deiner Haushaltsversicherung.

Wenn du die passende Versicherung gefunden hast, geht es an den Vertragsabschluss. Hast du einen Online-Rechner verwendet, füllst den Antrag direkt dort aus oder du wirst zum Versicherer weitergeleitet. In diesem Formular stehen alle wichtigen Informationen zu dir und deinem Zuhause. Der Versicherer schickt dir anschließend ein Angebot (= Polizze). Wenn du dieses bestätigst, bist du nach Abbuchung der ersten Prämie versichert.

Das ging dir zu schnell? In unserem Blogbeitrag zum Vergleich von Haushaltsversicherungen erklären wir dir ausführlich, worauf du beim Vergleich und Abschluss deiner Haushaltsversicherung achten musst. Und solltest du keine Lust auf lange Vergleiche und Versicherungsfachbegriffe haben, dann ist die Versicherungs-App Sophia vielleicht genau die richtige Unterstützung für dich.

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Haushaltsversicherung kündigen oder wechseln

Hast du ein besseres Angebot gefunden oder bist du mit dem Service deines aktuellen Anbieters unzufrieden? Dann geht’s an die Kündigung.

Als erstes solltest du herausfinden, zu wann und mit welcher Frist du deine Versicherung kündigen kannst. Vielleicht hast du Glück und die Kündigung ist schon bald möglich, dann kannst du dein Kündigungsschreiben am besten per Einschreiben direkt an die Versicherung senden. Sollte der nächstmögliche Termin für eine Kündigung noch weit weg liegen, lohnt es sich, nach einer Möglichkeit zu suchen, die einen vorzeitigen Austritt aus dem Vertrag rechtfertigt, ein Umzug gehört immer dazu.

Weitere solcher Gründe, mehr Infos zum Prozedere der Kündigung und eine Vorlage, wie dein Kündigungsschreiben aussehen sollte, findest du in unserem Blogbeitrag zur Kündigung deiner Haushaltsversicherung.

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Manchmal lohnt es sich, eine Kündigung einfach gut Glück zu senden - auch wenn der nächste Termin noch in weiter Ferne liegt. Bei alten Verträgen oder schlechter Organisation wissen die Versicherer nämlich gar nicht, wann es so weit ist oder sind sogar froh, wenn ein alter Vertrag aufgelöst wird.

Wenn dir ein Umzug bevorsteht…

Wenn du umziehst, musst du deine Haushaltsversicherung über deine neue Adresse informieren. Dabei kann es passieren, dass sich der Beitrag für deine Versicherung ändert, da er auf der Grundlage der spezifischen Merkmale deines neuen Zuhauses berechnet wird. Denk daran, dass es möglich ist, deine Haushaltsversicherung zu kündigen, wenn du umziehst, je nach den Bedingungen deines Vertrags. Weitere Tipps & Tricks findest du in unserem Artikel Haushaltsversicherung beim Umzug.

Haushaltsversicherung für die Mietwohnung

Du wohnst zur Miete und weißt nicht so recht, was du mit dem Thema Haushaltsversicherung anfangen sollst? Wir haben für dich einen Artikel zur Haushaltsversicherung für Mietwohnungen geschrieben und erklären dir dort ganz genau, worauf es für dich ankommt.

3 Facts zur Haushaltsversicherung für Mietwohnungen:

  1. Die Haushaltsversicherung ist keine Pflicht, aber eine der wichtigsten Privatversicherungen - auch für dich!
  2. Dein Vermieter kann dich im Mietvertrag dazu verpflichten, eine Haushaltsversicherung abzuschließen.
  3. Dein Vermieter kann für deine Wohnung eine Haushaltsversicherung abschließen, dann müssen aber die Namen aller Bewohner des Hauses in der Polizze erscheinen!

Wenn du in einer Wohngemeinschaft wohnst, kannst du auch in den Artikel zur Haushaltsversicherung für WGs reinlesen 😊

Haushaltsversicherung für Studenten

Ob du während des Studiums in deiner eigenen kleinen Studentenbude wohnst oder in einer richtigen Studenten-WG: die Haushaltsversicherung solltest du nicht aufschieben. Wir haben einen Artikel dazu geschrieben, warum sie so wichtig ist und worauf du bei der Wahl deiner Haushaltsversicherung für Studenten achten solltest.

Die wichtigsten 3 Infos im Überblick:

  • Die Haushaltsversicherung ist kostengünstig und bietet gleichzeitig einen enormen Leistungsumfang: sie lohnt sich also sehr.
  • Für WGs: Es reicht, wenn eine Person die Haushaltsversicherung abschließt, dann müssen aber alle Namen in der Polizze genannt sein.
  • Bei einigen Versicherern gibt es vergünstigte Studententarife.

Verpflichtungen als Versicherungsnehmer gegenüber der Haushaltsversicherung

Als Versicherungsnehmer*in musst du bestimmten Obliegenheiten bzw. Verpflichtungen nachkommen. Diese Regeln von deinem Versicherer sind essentiell für den gültigen Versicherungsschutz. Eine Missachtung dieser Obliegenheiten kann dazu führen, dass die Versicherung im Schadensfall die Leistung verweigert oder kürzt. Hier kommen 5 Regeln, an die du dich halten solltest:

1) Sicherheitsmaßnahmen bei Verlassen der Wohnung

Wenn die Wohnung von allen Bewohner*innen, selbst nur für kurze Zeit, verlassen wird, sind alle Eingänge, Terrassentüren und Fenster ordnungsgemäß zu versperren. Fenster im Erdgeschoss oder auch in oberen Stockwerken, die leicht erreichbar sind, dürfen weder geöffnet noch gekippt sein.

2) Vorsorgemaßnahmen bei längerer Abwesenheit

Wird die Wohnung für mehr als 72 Stunden von allen Bewohner*innen verlassen, sind alle Wasserleitungen zu sperren und entsprechende Maßnahmen gegen Frost zu ergreifen.

3) Umgang mit wertvollen Gegenständen in der Haushaltsversicherung

Wertvolle Gegenstände müssen dem Versicherer gemeldet werden. Dies ist von großer Bedeutung, um sie in deiner Haushaltsversicherung entsprechend zu berücksichtigen.

4) Einhaltung von Sicherheitsmaßnahmen

Alle vertraglich vereinbarten Sicherheitsmaßnahmen müssen ordnungsgemäß umgesetzt und eingehalten werden.

5) Maßnahmen zur Schadensverhütung und -minderung

In einem Schadensfall sind alle Maßnahmen zu treffen, um den Schaden abzuwenden oder zu minimieren. Deine Haushaltsversicherung erwartet von dir als Versicherungsnehmer*in, dass du aktiv am Schutz deines Eigentums mitwirkst.

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Hältst du diese Regeln nicht ein, kann dir deine Haushaltsversicherung im Schadensfall die Leistung kürzen oder sogar ganz versagen. Es ist also wirklich wichtig, diese Obliegenheiten ernst zu nehmen.

Fazit: Warum eine Haushaltsversicherung wichtig für dich ist

Die Wichtigkeit einer Haushaltsversicherung lässt sich kaum überschätzen. Sie bietet dir Sicherheit in einer Vielzahl von Situationen, die ansonsten zu erheblichen finanziellen Verlusten führen könnten. Sei es durch einen Einbruch, Wasserschäden, den Verlust deines Schlüssels oder einen Fahrraddiebstahl.

Zusätzlich dazu bietet sie eine ganze Menge an Leistungen, die auf deine spezifischen Bedürfnisse zugeschnitten werden können, sodass du genau den Schutz erhältst, den du brauchst.

Trotz der offensichtlichen Vorteile ist es wichtig, dass du sorgfältig überlegst, welchen Schutz du über die Haushaltsversicherung benötigst, und verschiedene Angebote vergleichst, bevor du dich entscheidest. Du solltest auch die Bedingungen und Konditionen der Versicherung genau durchlesen, um sicherzustellen, dass sie deine Bedürfnisse abdeckt.

Letztendlich kostet die Haushaltsversicherung nur einen kleinen Preis für die Gewissheit, dass du und dein Zuhause in jeder Situation gut geschützt sind. Mit der richtigen Haushaltsversicherung kannst du beruhigt sein, dass du bei unerwarteten Ereignissen finanziell abgesichert bist.

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