Die Haushaltsversicherung schützt deinen Hausrat und übernimmt Haftpflichtschäden, die du anderen unbeabsichtigt zufügst. In Österreich zählt sie zu den wichtigsten Privatversicherungen: Die meisten Vermieter*innen setzen sie voraus, und ohne sie trägst du Schäden durch Einbruch, Feuer oder Wasser selbst. In diesem Guide erfährst du, was genau gedeckt ist, was sie kostet, wie du Angebote richtig vergleichst und wie du sie bei Bedarf kündigst.
Inhalt
Was ist eine Haushaltsversicherung?
Die Haushaltsversicherung schützt dein Eigentum (Hausrat) vor Schäden durch Feuer, Wasser, Einbruch oder Sturm und beinhaltet immer eine private Haftpflichtversicherung. In Österreich zählt sie zu den meistverbreiteten Privatversicherungen und geht damit über die deutsche Hausratversicherung hinaus, die keine Haftpflicht einschließt.
Umfang und Funktion
Die Haushaltsversicherung deckt materielle Schäden oder Verluste an deinem persönlichen Besitz ab, etwa durch Einbruchdiebstahl, Feuer, Leitungswasser, Sturm oder Vandalismus. Sie dient als finanzielles Sicherheitsnetz und sorgt dafür, dass zerstörte oder gestohlene Gegenstände ersetzt oder repariert werden können. In vielen Fällen übernimmt sie auch Folgekosten, etwa für notwendige Reparaturen oder eine vorübergehende Unterkunft.
Ein weiterer wesentlicher Bestandteil ist die integrierte Privathaftpflichtversicherung. Sie schützt dich vor Schadensansprüchen Dritter, wenn du jemandem unbeabsichtigt einen Sach- oder Personenschaden zufügst, etwa wenn du etwas beschädigst oder jemanden versehentlich verletzt.
Bedeutung in Österreich
In Österreich hat die Haushaltsversicherung einen hohen Stellenwert und zählt zu den am häufigsten abgeschlossenen Privatversicherungen. Der Großteil der Haushalte ist damit ausgestattet, weil sie wichtigen finanziellen Schutz bei Alltagsschäden bietet und viele Vermieter*innen sie im Mietvertrag voraussetzen.
Unterschied zu einer Hausratversicherung
Während in Deutschland meist von der Hausratversicherung gesprochen wird, umfasst die österreichische Haushaltsversicherung mehr als nur den Schutz des persönlichen Eigentums.
Sie kombiniert:
- Hausratschutz (z.B. Möbel, Elektrogeräte, Kleidung, Wertsachen)
- Private Haftpflichtversicherung
Damit übernimmt sie zwei zentrale Absicherungen in einem Vertrag und geht über den Umfang einer reinen Hausratversicherung hinaus.
📕 Mehr Details hierzu findest du in unserem Blogpost Hausratversicherung vs. Haushaltsversicherung.
Ist die Haushaltsversicherung Pflicht in Österreich?
Die Haushaltsversicherung ist in Österreich gesetzlich nicht verpflichtend, wird aber von vielen Vermieter*innen im Mietvertrag vorausgesetzt und gilt aufgrund des hohen Schadensrisikos als unverzichtbar. Wer ohne Versicherungsschutz einen Einbruch, Wasserschaden oder Haftpflichtfall erlebt, trägt die Kosten vollständig selbst.
Rechtlicher Rahmen: Ist die Haushaltsversicherung verpflichtend?
Rechtlich gesehen gibt es in Österreich keine Pflicht zum Besitz einer Haushaltsversicherung. Es ist also nicht verpflichtend, eine solche Versicherung abzuschließen. Es kann jedoch Situationen geben, in denen die Versicherung durch einen Mietvertrag oder eine Wohnungseigentümergemeinschaft verlangt wird. In diesem Fall wird sie quasi zur Pflicht, zumindest wenn du in der betreffenden Wohnung leben möchtest.
Persönlicher Bedarf: Braucht man eine Haushaltsversicherung?
Obwohl es keine gesetzliche Verpflichtung gibt, stellt sich die Frage: Ist eine Haushaltsversicherung sinnvoll? Die Antwort ist stark von deinem persönlichen Bedarf und deiner Risikobereitschaft abhängig. Betrachte es so: Solltest du einen Einbruch, einen Wasserschaden oder ein ähnliches Unglück erleben, könnte dich das ohne Versicherungsschutz viel Geld kosten.
In diesem Sinne ist die Versicherung nicht nur sinnvoll, sondern in vielen Fällen auch notwendig. Sie gibt dir das beruhigende Gefühl, dass du finanziell abgesichert bist, falls das Unerwartete eintritt. Und das ist ein Gefühl, das unbezahlbar ist.
Eine Haushaltsversicherung ist aufgrund der potenziellen Risiken und Kosten, die sie schützt, eine kluge Entscheidung für jeden, der sich und sein Zuhause absichern möchte.
In Österreich haben 80 bis 90% der Haushalte eine Haushaltsversicherung.
Was deckt die Haushaltsversicherung ab?
Die Haushaltsversicherung deckt Schäden an deinem Besitz durch Feuer, Wasser, Sturm, Glasbruch und Einbruch ab und beinhaltet immer eine private Haftpflichtversicherung. Die Grunddeckung ist bei allen Anbietern ähnlich aufgebaut. Darüber hinaus kannst du sie individuell erweitern, etwa um Fahrraddiebstahl, grobe Fahrlässigkeit oder den Schutz besonderer Wertgegenstände.
Du kannst es dir in etwa so vorstellen, dass es eine Grunddeckung gibt, die ein festgelegtes Gerüst darstellt, und oben drauf eine erweiterte Deckung, die du individuell an deine eigenen Bedürfnisse anpassen kannst.
Zur Grunddeckung gehört auch deine Haftpflichtversicherung, die dich vor Schadensansprüchen Dritter schützt. Außerdem sind Schäden abgesichert, die durch folgende Ursachen entstehen:
- Feuer 🔥
- Unwetter ⛈️
- (Leitungs-)Wasser 💧
- Glasbruch ⚽
- Einbruch 👮
Wenn du besondere Anforderungen an die Haushaltsversicherung hast, kannst du die Grunddeckung erweitern. Es gibt zahlreiche Optionen, die du hinzufügen oder anpassen kannst:
- Versicherung besonderer Wertgegenstände.
- (Haus-)Tiere, damit du auch bei Schäden, die durch dein Tier entstehen, abgesichert bist 🐎.
- Du kannst die Versicherungssumme selbst auswählen, damit sie zu deinem Hausrat passt.
- Der Neuwertersatz stellt sicher, dass der Neupreis deiner Gegenstände versichert ist, nicht der Zeitwert.
- Grobe Fahrlässigkeit schützt dich auch im Falle von Schäden durch (wer hätte das gedacht!) grobe Fahrlässigkeit.
- Unterversicherungsverzicht bedeutet, dass der Versicherer im Schadensfall deinen Hausrat nicht neu schätzen lässt.
- Fahrraddiebstahl wird auch versichert, optional auch außerhalb deiner Wohnung.
📕 Das war nur eine kurze Übersicht. Wenn du mehr wissen magst, wirf einen Blick in unseren Blogbeitrag Was deckt die Haushaltsversicherung?. Dort erklären wir dir, welche Gegenstände zu welchen Schadensursachen versichert sind.
Wie melde ich einen Schaden bei der Haushaltsversicherung?
Einen Schaden bei der Haushaltsversicherung meldest du so schnell wie möglich (telefonisch, online oder schriftlich) und reichst eine Schadensbeschreibung sowie Belege wie Fotos oder Kaufnachweise ein. Je schneller du den Schaden meldest und dokumentierst, desto reibungsloser verläuft die Prüfung durch den Versicherer.
So funktioniert es:
- Schaden so schnell wie möglich online, per E-Mail, per Telefon oder per Post melden
- Detaillierte Beschreibung des Schadens und der Ursache erstellen
- Belege einreichen, zum Beispiel Fotos des Schadens oder Kaufbelege der beschädigten Gegenstände
- Versicherer prüft den Schaden und entscheidet, ob und in welcher Höhe er ersetzt wird
📕 Mehr Infos dazu und was die Schadensmeldung genau beinhalten sollte, erfährst du in unserem Blogbeitrag zur Schadensmeldung. Wir haben außerdem eine ganze Liste mit Schadensformularen von verschiedenen Versicherern erstellt. So wird die Schadensmeldung zum Kinderspiel 🪄
Haushaltsversicherung und private Haftpflichtversicherung: Was ist inkludiert?
Die private Haftpflichtversicherung ist fixer Bestandteil jeder Haushaltsversicherung in Österreich und schützt dich vor Schadenersatzansprüchen, wenn du anderen unbeabsichtigt einen Personen- oder Sachschaden zufügst. Das gilt für alltägliche Missgeschicke genauso wie für schwerwiegendere Fälle, etwa einen selbst verursachten Skiunfall oder einen Wasserschaden in der Nachbarswohnung.
Weil dir ein solches Missgeschick immer passieren kann (wirklich immer auch jetzt in diesem Moment), ist die private Haftpflichtversicherung ein absolutes Muss. Und da ist es super, dass sie dir mit der Haushaltsversicherung quasi mitgeschenkt wird 🎁.
📕 Wenn du noch tiefer in das Thema eintauchen magst, kannst du in unserem Artikel zur privaten Haftpflichtversicherung innerhalb der Haushaltsversicherung nachlesen.
Was kostet eine Haushaltsversicherung?
Die Kosten einer Haushaltsversicherung in Österreich beginnen je nach Wohnsituation bereits ab 4 € pro Monat. Für eine Familie in einer größeren Wohnung sind es typischerweise ab 15 € monatlich. Entscheidend für die Prämienhöhe sind vor allem Wohnungsgröße, Wert des Hausrats und die Höhe des gewählten Selbstbehalts.
📕 Wenn du mehr zu den Kosten wissen magst, woraus sie sich zusammensetzen und wie du sparen kannst, schau mal in unserem Blogbeitrag zu den Kosten der Haushaltsversicherung.
Haushaltsversicherung vergleichen und abschließen: So gehst du vor
Beim Vergleich von Haushaltsversicherungen in Österreich solltest du nicht nur den Preis, sondern immer Deckungsumfang und Selbstbehalt gemeinsam bewerten, denn ein niedriger Preis mit hohem Selbstbehalt kann im Schadensfall teurer werden. Hast du die passende Versicherung gefunden, schließt du sie online über einen Rechner oder direkt beim Versicherer ab. Worauf du beim Vergleich konkret achten musst und wie der Abschluss Schritt für Schritt funktioniert, erklären wir hier.
Fangen wir mal mit dem Ziel an: Deine Challenge ist es, die Absicherung zu finden, die am besten zu dir passt. Damit du nachher gut versichert bist, solltest du dir nicht nur den Preis ansehen! Schau dir den Deckungsumfang genau an. Wenn du dann die Prämie vergleichst, vergleiche sie zusammen mit dem Selbstbehalt - der hat nämlich einen großen Einfluss auf den Preis.
Wenn du die passende Versicherung gefunden hast, geht es an den Vertragsabschluss. Hast du einen Online-Rechner verwendet, füllst du den Antrag direkt dort aus oder du wirst zum Versicherer weitergeleitet. In diesem Formular stehen alle wichtigen Informationen zu dir und deinem Zuhause. Der Versicherer schickt dir anschließend die Polizze.
📕 Das ging dir zu schnell? In unserem Blogbeitrag zum Vergleich von Haushaltsversicherungen erklären wir dir ausführlich, worauf du beim Vergleich und Abschluss achten musst.
Haushaltsversicherung kündigen oder wechseln
Die Haushaltsversicherung kannst du in Österreich in der Regel zum Ende der Versicherungsperiode schriftlich kündigen. Die Kündigungsfrist beträgt meist ein bis drei Monate. Ein Umzug gilt darüber hinaus immer als Sonderkündigungsrecht und ermöglicht einen vorzeitigen Wechsel.
Als erstes solltest du herausfinden, wann und mit welcher Frist du deine Versicherung kündigen kannst. Vielleicht hast du Glück und die Kündigung ist schon bald möglich, dann kannst du dein Kündigungsschreiben am besten per Einschreiben direkt an die Versicherung senden. Sollte der nächstmögliche Termin für eine Kündigung noch weit weg liegen, lohnt es sich, nach einer Möglichkeit zu suchen, die einen vorzeitigen Austritt aus dem Vertrag rechtfertigt, ein Umzug gehört immer dazu.
📕 Weitere solcher Gründe, mehr Infos zum Prozedere der Kündigung und eine Vorlage, wie dein Kündigungsschreiben aussehen sollte, findest du in unserem Blogbeitrag zur Kündigung deiner Haushaltsversicherung.
Kündigung bei Umzug
Wenn du umziehst, musst du den Versicherer über deine neue Adresse informieren. Dabei kann es passieren, dass sich der Beitrag für deine Versicherung ändert, da er auf der Grundlage der spezifischen Merkmale deines neuen Zuhauses berechnet wird. Abhängig von den Vertragsbedingungen kannst du deine Versicherung beim Umzug auch kündigen.
📕 Weitere Tipps & Tricks findest du in unserem Artikel Haushaltsversicherung beim Umzug.
Haushaltsversicherung für die Mietwohnung
Auch in einer Mietwohnung ist die Haushaltsversicherung sinnvoll: Sie schützt deinen Hausrat und deckt Haftpflichtschäden ab, unabhängig davon, ob du Mieter*in oder Eigentümer*in bist. Viele Vermieter*innen setzen sie im Mietvertrag voraus, und bei Schäden gegenüber Nachbarn oder dem/der Vermieter*in selbst bist du ohne Haftpflichtschutz schnell in der Kostenfalle.
3 Facts zur Haushaltsversicherung für Mietwohnungen:
- Die Haushaltsversicherung ist keine Pflicht, aber eine der wichtigsten Privatversicherungen - auch für dich!
- Dein*e Vermieter*in kann dich im Mietvertrag dazu verpflichten, eine Versicherung abzuschließen.
- Dein*e Vermieter*in kann für deine Wohnung eine Haushaltsversicherung abschließen, dann müssen aber die Namen aller Bewohner der Wohnung in der Polizze erscheinen!
Du wohnst zur Miete und weißt nicht so recht, was du mit dem Thema Haushaltsversicherung anfangen sollst? Wir haben für dich einen Artikel zur Haushaltsversicherung für Mietwohnungen geschrieben und erklären dir dort ganz genau, worauf es für dich ankommt.
Wenn du in einer Wohngemeinschaft wohnst, kannst du auch in den Artikel zur Haushaltsversicherung für WGs reinlesen 😊
Haushaltsversicherung für Studenten
Für Studierende ist die Haushaltsversicherung besonders günstig. Manche Versicherer bieten vergünstigte Studententarife an, die bereits ab wenigen Euro pro Monat Hausrat und Haftpflicht absichern. In einer WG reicht ein gemeinsamer Vertrag, solange alle Bewohner*innen namentlich in der Polizze genannt sind.
Ob du während des Studiums in deiner eigenen kleinen Studentenbude wohnst oder in einer richtigen Studenten-WG, die Absicherung solltest du nicht aufschieben. Wir haben einen Artikel dazu geschrieben, warum sie so wichtig ist und worauf du bei der Wahl deiner Haushaltsversicherung für Studenten achten solltest.
Die wichtigsten 3 Infos im Überblick:
- Die Haushaltsversicherung ist kostengünstig und bietet gleichzeitig einen enormen Leistungsumfang: sie lohnt sich also sehr.
- Für WGs: Es reicht, wenn eine Person die Haushaltsversicherung abschließt, dann müssen aber alle Namen in der Polizze genannt sein.
- Bei einigen Versicherern gibt es vergünstigte Studententarife.
Was muss ich bei der Haushaltsversicherung beachten?
Als Versicherungsnehmer*in bist du verpflichtet, bestimmte Sicherheitsmaßnahmen einzuhalten, etwa Fenster und Türen beim Verlassen der Wohnung zu versperren oder bei längerer Abwesenheit die Wasserleitungen zu sperren. Hältst du diese Obliegenheiten nicht ein, kann die Versicherung im Schadensfall die Leistung kürzen oder vollständig verweigern.
Hier kommen 5 Regeln, an die du dich halten solltest 👇
1) Sicherheitsmaßnahmen bei Verlassen der Wohnung
Wenn die Wohnung von allen Bewohner*innen, selbst nur für kurze Zeit, verlassen wird, sind alle Eingänge, Terrassentüren und Fenster ordnungsgemäß zu versperren. Fenster im Erdgeschoss oder auch in oberen Stockwerken, die leicht erreichbar sind, dürfen weder geöffnet noch gekippt sein.
2) Vorsorgemaßnahmen bei längerer Abwesenheit
Wird die Wohnung für mehr als 72 Stunden von allen Bewohner*innen verlassen, sind alle Wasserleitungen zu sperren und entsprechende Maßnahmen gegen Frost zu ergreifen.
3) Umgang mit wertvollen Gegenständen in der Haushaltsversicherung
Wertvolle Gegenstände müssen dem Versicherer gemeldet werden. Dies ist von großer Bedeutung, um sie in deiner Haushaltsversicherung entsprechend zu berücksichtigen.
4) Einhaltung von Sicherheitsmaßnahmen
Alle vertraglich vereinbarten Sicherheitsmaßnahmen müssen ordnungsgemäß umgesetzt und eingehalten werden.
5) Maßnahmen zur Schadensverhütung und -minderung
In einem Schadensfall sind alle Maßnahmen zu treffen, um den Schaden abzuwenden oder zu minimieren. Deine Haushaltsversicherung erwartet von dir als Versicherungsnehmer*in, dass du aktiv am Schutz deines Eigentums mitwirkst.
Unser Fazit: Ist eine Haushaltsversicherung sinnvoll?
Ja, die Haushaltsversicherung gehört in Österreich zu den wichtigsten Privatversicherungen. Sie schützt deinen Hausrat vor Schäden durch Feuer, Wasser, Einbruch oder Sturm und übernimmt gleichzeitig Haftpflichtschäden, die du anderen unbeabsichtigt zufügst. Beides in einem Vertrag und bereits ab 4 € pro Monat.
Gesetzlich vorgeschrieben ist sie nicht, aber wer einen Wasserschaden, einen Einbruch oder einen Haftpflichtfall ohne Versicherung selbst tragen muss, merkt schnell, wie teuer das werden kann. Viele Vermieter*innen setzen sie zudem im Mietvertrag voraus.
Beim Abschluss lohnt es sich, nicht nur den Preis zu vergleichen, sondern auch Deckungsumfang und Selbstbehalt. Wer die passende Versicherung findet, zahlt wenig und ist im Schadensfall gut abgesichert.
