Du willst wissen, wie du schon als Student*in oder junger Mensch günstig in die private Krankenversicherung in Österreich einsteigen kannst? In diesem Blogpost zeigen wir dir, welche Optionen es gibt und worauf du achten solltest.
Inhalt
Das Wichtigste in Kürze
- Früh starten zahlt sich aus: Je jünger du einsteigst, desto günstiger ist und bleibt deine Prämie.
- Optionstarif ab 8 € pro Monat: Der günstige Einstieg gelingt mit der Sonderklasse nach Unfall inkl. Option.
- Gesundheitszustand „einfrieren“: Ein früher Abschluss schützt dich vor späteren Ausschlüssen oder Zuschlägen.
- Auch für Kinder sinnvoll: Mit der Baby-Option oder Kinderprämien kannst du deinen Kindern früh besten Schutz sichern.
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Welche private Krankenversicherung ist für junge Leute am besten geeignet?
Für Studierende und junge Erwachsene sind vor allem günstige Einsteigertarife wie ein Optionstarif (Sonderklasse-Versicherung inkl. Option) sinnvoll. Sie bieten im Ernstfall hohe Leistungen und lassen sich später flexibel erweitern.
Kurzer Recap: Die private Krankenversicherung in Österreich
Die private Krankenversicherung (PKV) in Österreich ist keine Pflicht, sondern eine Ergänzung zur gesetzlichen Krankenversicherung. Sie erweitert deinen Schutz im Krankheitsfall, zum Beispiel durch kürzere Wartezeiten bei Fachärzten, Aufenthalte in Privatkliniken oder ein Ein- bis Zweibettzimmer im Spital. Du bekommst also einfach mehr Komfort und bessere Versorgung. Zur privaten Krankenversicherung zählen unterschiedliche Varianten: von der Privatarzt- und Sonderklasse-Versicherung über Zahnzusatz- und Tagegeld-Versicherung bis hin zur Reisekrankenversicherung. Viele Anbieter ermöglichen es dir, flexibel Bausteine wie Vorsorgeprogramme oder die Baby-Option dazuzunehmen, je nachdem, was dir wichtig ist.
Hier kannst du erkennen, dass es nicht die eine private Krankenversicherung gibt, sondern ganz viele verschiedene. Da muss man sich erstmal orientieren.
Diese Bausteine machen für junge Leute & Student*innen Sinn
Nicht jede Versicherung lohnt sich in jungen Jahren, aber manche können richtig viel bringen 💪 Hier ein Überblick, welche Leistungen sich für dich in jungen Jahren wirklich auszahlen:
| Leistung | Preis | Relevanz | Unsere Anmerkung | |
| Sonderklasse-Versicherung | Ein- oder Zweibettzimmer im Krankenhaus, Privatklinik, kürzere Wartezeiten für Operationen, freie Arztwahl für Operationen | Ab 8 € pro Monat (Optionstarif: Sonderklasse nach Unfall) Ab 80 € pro Monat (volle Sonderklasse-Versicherung) |
🚨 Hoch | Schützt dich vor teuren Spitalskosten und gibt dir Zugang zu den besten Behandlungen im Krankenhaus. Im Ernstfall bekommt man unbegrenzt Leistung. |
| Baby-Option | Kind bekommt nach Geburt eine PKV ohne Gesundheitsprüfung | Ab 3 € pro Monat (Zusatz zur Sonderklasse-Versicherung) | 🚨 Hoch | Garantiert deinem zukünftigen Kind eine PKV ohne Gesundheitsprüfung. |
| Privatarzt-Versicherung | Freie Wahl deiner Ärztin/Arztes, schneller Termine, Kostenübernahmen von Physio-, Psychotherapie, Medikamenten | Ab 25 € pro Monat | ⏳ Mittel | Nur sinnvoll, wenn du oft Privatärzte nutzt. Gedeckelte Leistungen: Du bekommst meist nur so viel zurück, wie du einzahlst. |
| Zahnzusatzversicherung | Zahnerhalt, Zahnersatz, Mundhygiene, kieferorthopädische Behandlungen | Ab 30 € pro Monat | 📘 Niedrig | Hohe laufende Kosten, gedeckelte Leistungen. In jungen Jahren meist noch kein Bedarf. Kann auch noch später abgeschlossen werden. |
| Tagegeld-Versicherung | Auszahlung von Geldbetrag bei Spitalsaufenthalt oder Arbeitsunfähigkeit | Ab 15 € pro Monat | 📘 Niedrig | Nur sinnvoll bei Verdienstausfall oder Zusatzkosten im Krankheitsfall. |
| Vorsorgeleistungen | Medizinische Check-ups, mentale Gesundheit, Wellness, Fitness, etc. | Ab 4 bis 80 € pro Monat (Zusatz zu anderen Tarifen) | 📘 Niedrig | Nice-to-have, aber oft Luxus in jungen Jahren. |
| Reisekrankenversicherung | Hilfe bei Notfällen im Ausland (Behandlung, Bergung, Rücktransport nach Österreich) | Ab 5 € pro Monat | 🧭 Nach Bedarf | Nur sinnvoll, wenn man viel ins Ausland verreist. Sonst ist eine Reiseversicherung pro Reise günstiger. |
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Unsere Empfehlung: Mit Sonderklasse günstig starten 🎁
Wenn du eine gute Wahl für den Einstieg suchst, ist die Sonderklasse-Versicherung dein bester Freund. Sie bietet dir im Ernstfall Top-Leistungen. Schon ab 8 € pro Monat kannst du mit dem Options-Tarif starten.
Das Beste daran? Du sicherst dir damit deinen aktuellen Gesundheitszustand und kannst später ganz leicht auf eine volle Sonderklasse-Versicherung umsteigen. Das ist besonders wichtig, weil du später womöglich gar keine Krankenzusatzversicherung mehr bekommst, wenn sich dein Gesundheitszustand verschlechtert. Also: lieber jung starten und auf Nummer sicher gehen.
Warum der Einstieg in jungen Jahren besonders sinnvoll ist
Je früher du einsteigst, desto weniger zahlst du dauerhaft. Du “frierst” deinen Gesundheitszustand ein und kannst mit der Baby-Option auch deine Kinder früh absichern.
Vorteil 1: Früh starten, langfristig weniger zahlen 💸
Wenn du jung in die private Krankenversicherung einsteigst, profitierst du von günstigen Prämien und das ein Leben lang. Grund dafür ist die sogenannte Beitrags- oder Altersrückstellung: Du zahlst in jungen Jahren bewusst ein wenig mehr ein, als du an Leistungen brauchst. Der Überschuss wird für später zurückgelegt und gleicht dann die steigenden Gesundheitskosten im Alter aus. Das sorgt dafür, dass deine Beiträge auch mit 60+ noch bezahlbar bleiben, vorausgesetzt, du startest früh genug.
Die Grafik zeigt dir schematisch, wie sich die Prämie der PKV in Abhängigkeit vom Zeitpunkt des Vertragsabschlusses entwickelt.
Vorteil 2: Gesundheitszustand “einfrieren” 🩺
Dein Gesundheitszustand ist entscheidend dafür, ob und zu welchen Konditionen du überhaupt eine Krankenzusatzversicherung bekommst. Je fitter du beim Abschluss bist, desto besser. Denn Versicherer prüfen deinen Gesundheitszustand genau und können bei Risiken entweder Zuschläge verlangen, Leistungen ausschließen oder dich ganz ablehnen. Wenn du jung einsteigst, bist du meist gesund und sicherst dir deinen Versicherungsschutz dauerhaft. Selbst wenn sich dein Gesundheitszustand später ändert, kann dich der Versicherer nicht kündigen. Deine Prämie bleibt damit stabil, ganz egal, was passiert.
| Einstufung deines Gesundheitszustands | Beispiele | Entscheidung des Versicherers |
| Sehr gut Gesunde Lebensweise, Keine oder minimale Vorerkrankungen, Keine aktuellen Krankheiten |
Bestehende Allergien, ein ausgeheilter Bänderriss, ausgeheilte Infekte | ✅ Antrag wird angenommen |
| So mittel Ungesunde Lebensweise, Mittlere Vorerkrankungen, Akute Krankheiten ohne schweres Risiko |
Übergewicht, Zigarettenkonsum, ein akuter Bänderriss, Bandscheibenvorfall | 🟠 Antrag wird mit einer Prämienerhöhung oder einem Risikoausschluss angenommen |
| Kritisch Schwere Vorerkrankungen, Schwere akute Krankheiten |
Laufende Psychotherapie, Herzprobleme, Krebs | ❌ Antrag wird abgelehnt |
Vorteil 3: Zukunft planen mit der Baby-Option 👼
Du willst irgendwann Kinder? Dann lohnt sich ein früher Abschluss doppelt. Denn: Für viele Leistungen rund um Schwangerschaft und Geburt gilt eine Wartezeit (meist 7 bis 9 Monate). Diese Zeit musst du erst mal überbrücken, bevor du diese Leistungen in Anspruch nehmen kannst.
Und dann gibt’s noch die Baby-Option: Damit sicherst du deinem zukünftigen Kind denselben Versicherungsschutz wie dir selbst – ganz ohne Gesundheitsprüfung. Das ist besonders wichtig, falls das Baby mit einer Vorerkrankung auf die Welt kommt. Denn genau dann bräuchte es Schutz und genau dann würde es sonst oft abgelehnt. Mit der Baby-Option bist du (und dein Kind) auf der sicheren Seite.
So gelingt dir der günstige Einstieg in die private Krankenversicherung in Österreich
Die Kosten der privaten Krankenversicherung können schnell bei über 100 € im Monat liegen. Doch keine Sorge: Du musst nicht gleich zu Beginn so tief in die Tasche greifen. Gerade für junge Leute und Student*innen gibt es Einsteigertarife, die nicht nur dein Budget schonen, sondern dir auch alle Möglichkeiten für die Zukunft offenlassen.
Der perfekte Start: der Optionstarif. Für ab etwa 8 € pro Monat sicherst du dir bereits jetzt Zugang zur Sonderklasse im Spital, allerdings erstmal nur im Fall eines Unfalls.
Und das Beste? Wenn sich deine Lebensumstände ändern, sei es durch ein höheres Einkommen, Kinderwunsch oder einfach das Bedürfnis nach mehr Sicherheit, kannst du problemlos auf eine umfassendere Sonderklasse-Versicherung upgraden – ohne Gesundheitsprüfung. Dann bist du nicht nur bei Unfällen, sondern auch bei Krankheiten, Operationen oder Schwangerschaft bestens versorgt.
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Krankenversicherung für Studenten in Österreich: Privat oder selbst versichert?
In Österreich ist grundsätzlich jede*r krankenversichert, auch du als Student*in. Aber es gibt Ausnahmen: Wenn du weder über deine Eltern mitversichert bist noch neben dem Studium arbeitest, musst du dich selbst gesetzlich versichern. Das geht ganz unkompliziert über die Selbstversicherung für Studierende über die ÖGK und kostet dich aktuell 73,48 € pro Monat (Stand 2025).
Wichtig zu wissen: Du kannst dich nicht ausschließlich privat versichern. Die gesetzliche Versicherung ist Pflicht, die PKV kommt nur obendrauf, quasi als Upgrade für besseren Schutz. Als Student*in kannst du aber schon mit einem kleinen Beitrag ab etwa 8 € monatlich in die Zusatzversicherung einsteigen (Optionstarif). Damit sicherst du dir schon früh günstige Konditionen und schützt dich langfristig vor teuren Gesundheitskosten. Je früher du beginnst, desto stabiler bleibt deine Prämie, auch wenn du später auf ein umfangreicheres Paket aufstockst.
Warum Eltern die private Krankenversicherung für ihre Kinder früh abschließen sollten
Wenn du planst, in Zukunft Kinder zu bekommen, lohnt sich ein frühzeitiger Blick auf die private Krankenversicherung und zwar nicht nur für dich, sondern auch für dein Kind. Mit der sogenannten Baby-Option, die du schon vor der Geburt in deinem Vertrag inkludieren kannst (ab ca. 3 € monatlich), sicherst du deinem Kind direkt nach der Geburt den Zugang zur Zusatzversicherung – ganz ohne Gesundheitsprüfung. Das kann im Ernstfall entscheidend sein, etwa wenn das Baby mit einer Erkrankung auf die Welt kommt oder bei der Geburt Komplikationen auftreten.
Auch wenn dein Kind schon geboren ist, kannst du es über eine private Krankenversicherung versichern. Dank der Kinderprämie zahlst du bis zum 18. Lebensjahr deutlich weniger. Aber auch hier gilt: Früh abschließen lohnt sich. Denn je jünger das Kind, desto besser ist in der Regel der Gesundheitszustand und desto geringer das Risiko für eine Ablehnung oder teure Zuschläge. Und sobald dein Kind einmal privat versichert ist, kann es nicht mehr aufgrund von Gesundheitsveränderungen gekündigt werden.
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Aber Achtung: Achte darauf, einen Tarif zu wählen, der auch langfristig zu deinem Kind passt. Wenn dein Kind später selbst für die Prämie aufkommen muss, sollte sie leistbar sein. Lass dich also nicht nur von günstigen Einstiegspreisen oder attraktiven Selbstbehalten blenden. Denk immer mit: Passt der Tarif auch noch zu deinem erwachsenen Kind?
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Noch mehr Infos dazu gibt es in unserem Blogpost zur privaten Krankenversicherung in der Schwangerschaft.
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Wann ist der beste Zeitpunkt für den Abschluss?
Ganz klar: Je früher, desto besser. Wenn du jung in die private Krankenversicherung einsteigst, sicherst du dir dauerhaft niedrige Prämien und frierst deinen Gesundheitszustand ein.
Aber: Es ist nie zu spät! Auch wenn du erst später einsteigen möchtest oder kannst, zum Beispiel, wenn du das nötige monatliche Budget hast, ist ein Abschluss noch gut möglich. Solange dein Gesundheitszustand noch einigermaßen passt, steht dir der Weg in die private Krankenversicherung offen. Und sogar mit Vorerkrankungen kann ein Versicherungsabschluss unter bestimmten Bedingungen noch funktionieren.
Unser Fazit zum günstigen Einstieg in die private Krankenversicherung
Ein früher Einstieg in die private Krankenversicherung zahlt sich doppelt aus: Du sicherst dir langfristig eine günstige Prämie und frierst deinen Gesundheitszustand ein, bevor es zu möglichen Einschränkungen oder Ablehnungen kommt. Gerade für junge Leute und Studierende ist das eine einmalige Chance, sich frühzeitig optimal abzusichern.
✨ Unser Tipp: Starte mit der Sonderklasse-Versicherung, idealerweise über den günstigen Options-Tarif ab 8 € im Monat. Damit hast du im Ernstfall (z. B. bei einem Unfall) bereits Zugang zur Sonderklasse im Krankenhaus und kannst später flexibel auf eine umfassendere Absicherung upgraden, wenn sich deine Bedürfnisse ändern.
