Viele Menschen in Österreich wollen die Privatarzt-Versicherung - Klar: Keine Wartezeiten, keine Aufnahmestopps… Ist sie auch für dich sinnvoll? Wir erklären dir in einfachen Worten, für wen die ambulante Krankenzusatzversicherung gut ist und worauf du achten solltest 🧐
✴️ Das Wichtigste in Kürze
Die Privatarzt-Versicherung (= Wahlarzt-Versicherung) ist der ambulante Tarif der privaten Krankenversicherung. Sie sichert dich finanziell bei ambulanten medizinischen Behandlungen ab.
Zu den Vorteilen gehört auch die freie Arztwahl. Du kannst dir deinen Ordination frei aussuchen, inkl. jedem Wahlarzt und jeder Privatärztin.
Da es in Österreich mittlerweile viel mehr Privatarztpraxen als Kassenärztinnen und -ärzte gibt, sind die Wartelisten häufig lang. Manchmal gibt es sogar Aufnahmestopps. Mit der Privatarzt-Versicherung hast du kurze Wartezeiten und eine individuelle Betreuung.
Ich bin gesetzlich versichert. Reicht das nicht?
In Österreich gibt es eine Pflichtversicherung, die die medizinische Grundversorgung für alle Einwohner*innen sicherstellt: die gesetzliche Krankenversicherung. Sie gilt für (fast) jede und jeden. Egal ob du Arbeitnehmer*in bist, Pensionist*in, Schüler*in, Student*in oder arbeitslos gemeldet: Du wirst im Unfall- oder Krankheitsfall immer behandelt werden.
Für die Kosten bestimmter Behandlungen oder den Besuch von Wahlarztpraxen musst du jedoch selbst aufkommen. Wenn dir die Möglichkeit einer solchen erweiterten medizinischen Versorgung wichtig ist, könnte die Privatarztversicherung sinnvoll sein. Dann zahlst du nämlich monatlich einen bestimmten Betrag in die Versicherung ein und kannst jederzeit sorgenlos den Arzt oder die Ärztin deiner Wahl aufsuchen - naja zumindest bis zur Höchstgrenze deiner Versicherung 🤷 … und Zahnärzte sind leider auch meist nicht dabei.
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Unser Rat: Überleg dir, ob sich die Versicherung für dich lohnt. Denn du kannst auch ohne Privatarzt-Versicherung zum Privatarzt - dann zahlst du die Kosten eben aus eigener Tasche. Der Vorteil der Privatarzt-Versicherung ist, dass du monatlich einen geringen Fixbetrag zahlst statt hoher Rechnungen im Behandlungsfall.
Deine Vorteile im Überblick
Es gibt eine ganze Reihe Vorteile, die du durch die Privatarzt-Versicherung hast. Das sind die 5 wichtigsten:
- Dir steht eine erweiterte medizinische Versorgung zur Verfügung: Manche Behandlungen und Leistungen würden nicht von der gesetzlichen Versicherung übernommen 🩺
- Du hast die Wahl: Du kannst den Arzt oder die Ärztin deiner Wahl aufsuchen, auch Wahl- und Privatarztpraxen 🧑⚕️
- Weniger Wartezeiten: Du kommst schneller an Termine 📅
- Individuelle Betreuung: Du kannst damit rechnen, dass deinem Anliegen etwas mehr Zeit geschenkt wird, weil Wahlärzte und Wahlärztinnen weniger Termindruck haben 🧘
- Geregelte Fixkosten: Anstatt hohe Arztrechnungen zahlen zu müssen, zahlst du monatlich einen bestimmten Fixbetrag. So kannst du besser kalkulieren 🫰
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Die Deckung der Privatarzt-Versicherung
Anders als bei der Sonderklasse-Versicherung (die private Krankenversicherung fürs Krankenhaus) gibt es für die Privatarzt-Versicherung keine Bausteine, mit denen du dir deine Versicherung zusammenbauen kannst 👷 Die Versicherer bieten stattdessen fertig geschnürte Versicherungspakete an. Hier kommt eine Übersicht über die möglichen Leistungen.
Weiter unten findest du eine Tabelle mit verschiedenen Beispiel-Paketen.
Allgemein- und Facharztkosten
Das ist in allen Privatarzt-Versicherungen inkludiert. Du kannst dir ganz frei aussuchen, zu welchem Arzt du gehen möchtest. Auch die Kosten für Wahlärzte und Privatärztinnen werden übernommen.
Physiotherapie
Für physiotherapeutische Behandlungen werden die Kosten meist bis zu einer bestimmten Höchstgrenze übernommen. Dazu zählen auch Ergotherapie, Logopädie und möglicherweise andere Therapieformen. Das ist vertraglich festgelegt.
Psychotherapie
Auch für ärztlich verordnete Psychotherapie übernehmen viele Privatarzt-Versicherungen die Kosten. Aber auch hier ist der Höchstbeitrag häufig streng gedeckelt.
Alternativmedizinische Leistungen
In der Regel bekommst du die Kosten für Ärzte und Ärztinnen, die alternativmedizinisch arbeiten, erstattet. Manche Versicherer übernehmen auch die Kosten für Heilpraktiker. Prüfe auch hier die Höchstgrenze. Zu alternativmedizinischen Leistungen gehören Behandlungen wie Akupunktur, Homöopathie, Traditionell Chinesische Medizin (TCM) und weitere ganzheitliche Ansätze.
Vorsorgeleistungen
Die meisten Versicherer übernehmen bis zu einem bestimmten Betrag auch die Kosten für Vorsorgeuntersuchungen.
Hebammenleistungen
In deinem Vertrag ist festgelegt, ob und wie hoch die Erstattung für Leistungen von Hebammen ist. Beachte dabei unbedingt die Wartezeiten für Schwangerschaften.
Medikamente
In deinem Vertrag wird geregelt sein, ob Medikamente bezahlt werden, bis zu welcher Höhe und, ob auch dein eigenanteil an Rezeptgebühren von der Versicherung übernommen wird.
Heilmittel und Heilbehelfe
Dazu zählen unter anderem Hörgeräte, Brillen, Kontaktlinsen oder Krücken. Häufig gibt es eine Höchstleistung für diese Leistungen.
Zahnmedizinische Behandlungen
Es gibt nur ganz wenige Privatarzt-Versicherungen, die auch zahnmedizinische Kosten einschließen. Meist ist das Teil der Sonderklasse oder als eigene Zahnzusatzversicherung zu haben.
Regionaler Geltungsbereich
Viele Privatarzt-Versicherungen gelten weltweit. Einige wenige bieten auch eine österreichweite Deckung an - das ist dann natürlich günstiger für dich.
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Darauf solltest du beim Vergleich der Deckungen achten
Damit du den Tarif findest, der am besten zu dir passt, ist ein gründlicher Vergleich das A und O. Hier findest du eine Übersicht über die wichtigsten Faktoren:
- Was ist überhaupt versichert? Deine Bedürfnisse sollten alle gedeckt sein. Um die Prämie zu senken, sollten keine Leistungen inkludiert sein, die du gar nicht brauchst.
- Die Höhe der jährlichen Höchstleistung. Das ist die maximale Summe an Leistungen, die die Versicherung in einem Jahr für dich übernimmt.
- Die Sublimits für einzelne Leistungen. Das sind Höchstgrenzen, die zusätzlich für bestimmte Leistungen jährlich gesetzt werden (z.B. Physiotherapie, Alternativmedizin).
- Die Höhe der Selbstbehalte: Manche Versicherer zahlen 80% der Leistungen, andere 100%. Meist wird bei Leistungen, die zum Teil von der gesetzlichen Versicherung übernommen werden, der Rest komplett übernommen.
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Die Rückerstattung beim Wahlarzt
Wie hoch der Kostenanteil ist, den deine Privatarzt-Versicherung für dich übernimmt, hängt vom gewählten Tarif ab. Achte deshalb auf den Selbstbehalt. Rückerstattungen gibt es immer nur bis zur jährlichen Höchstleistung.
Und so läuft die Rückerstattung ab: Wenn du bei einem Wahlarzt oder einer Wahlärztin warst, flattert die Rechnung bei dir ein. Die musst du zunächst privat bezahlen. Dann reichst du sie erst bei deiner gesetzlichen Versicherung ein. Manche Ärzte und Ärztinnen übernehmen das als Service für dich. Den Restbetrag schickst du dann nochmal an deine private Versicherung.
Das kostet die Privatarzt-Versicherung
Die Kostengestaltung von privaten Krankenversicherungen ist sehr komplex. Das liegt daran, dass sie von ganz vielen individuellen Faktoren abhängt, vor allem von diesen:
- Dein Gesundheitszustand 🍎
- Dein Alter, da das Risiko einer Krankheit mit dem Alter steigt 🐢
- Deine Bedürfnisse, die die Deckung der Versicherung bestimmen 🙋
- Die Leistungshöhe, also die Jahreshöchstleistung, die Sublimits und der Selbstbehalt (siehe oben) 🫰
Wenn du jung und gesund bist, kannst du für die Privatarzt-Versicherung je nach Deckung mit Preisen zwischen 25 Euro und 120 Euro monatlich rechnen. Wir haben für dich mal drei Beispiel-Pakete geschnürt, die dir eine ungefähre Einschätzung geben sollen 👇
| Leistung | Kleines Päckchen | Mittleres Paket | Komplett-Paket |
| Höchstgesamtleistung | 1.500 Euro | 3.500 Euro | 5.000 Euro |
| Rückerstattung | 80% | 80% | 100% |
| (Fach-)Arztkosten | ✅ | ✅ | ✅ |
| Sehbehelfe (alle 2 Jahre) | 400 Euro | 400 Euro | 500 Euro |
| (Ergo-/) Physiotherapie | 400 Euro | 400 Euro | 900 Euro |
| Psychotherapie | 400 Euro | 400 Euro | 900 Euro |
| Besondere Vorsorge | ❌ | 300 Euro | 500 Euro |
| Zahnmedizin | ❌ | ❌ | 1.800 Euro |
| Kosten monatlich | 27 Euro | 70 Euro | 120 Euro |
Die Tabelle führt die jährlichen (Sub-)Limits verschiedener Versicherungspakete auf. Die angegebenen Daten bilden keine konkreten Angebote ab und dienen der Orientierung. Stand: 2024. Gemalt für dich von Sophia 💛
Es gibt immer wieder neue Tarife und alte verschwinden vom Markt… Die Tabelle soll dir deshalb nur einen Anhaltspunkt geben. Noch mehr Infos zu den Prämien gibt’s in unserem Blogpost zu den Kosten von privaten Krankenversicherungen. Da findest du auch zahlreiche weitere Tipps und Tricks zum Sparen.
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Die Preise schwanken ganz schön - aber versprochen: irgendwo dazwischen ist auch eine passende Privatarzt-Versicherung für dich. Wenn du magst, hilft dir die Versicherungs-App Sophia dabei herauszufinden, mit welchem Preis du rechnen müsstest - ganz kostenlos und unverbindlich 🎉
So kommst du zur passenden Wahlarzt-Versicherung
Die Wahlarzt-Versicherung ist eine Form der privaten Krankenversicherung (PKV) und wird von vielen Versicherern in unterschiedlichsten Varianten angeboten. Wichtig ist für dich natürlich der Preis. Das Wichtigste ist aber eigentlich, dass die Versicherung zu dir und deinem Leben passt. Denn wenn du einen günstigen Tarif hast, der aber deine Bedürfnisse gar nicht erfüllt, dann zahlst du jeden Monat für die Katz’ 🐈
Wir zeigen dir, wie du in 3 Schritten zu deiner Privatarzt-Versicherung kommst:
1. Der Vergleich von Krankenversicherungen
Das ist der aufwändigste Schritt. Du kannst deine*n Makler*in fragen, Onlineportale nutzen oder natürlich gern Sophia ausprobieren, die macht quasi beides in einem. Wenn du lieber selbst auf die Suche gehst: Für den Vergleich sind diese 3 Punkte besonders wichtig:
- Die Deckung: Du solltest alles versichert wissen, was du brauchst. Überflüssige Elemente sollten raus, damit sie dich nix kosten. Weiter oben haben wir die Deckung genauer erklärt 👆
- Die Höhe der Prämie: Für dich ein wichtiger Entscheidungsfaktor. Das günstigste ist nicht immer das beste Angebot, aber du solltest dir auch nix verkaufen lassen. Schau genau hin 🕵️
- Die Betreuung: Gute Kontaktmöglichkeiten mit dem Versicherer und Ablauf der Rückerstattung können dir viel Zeit und Nerven sparen 🧘
Mehr Infos dazu findest du in unserem Artikel zum Vergleich von privaten Krankenversicherungen.
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Auch wenn du bereits einen guten Versicherer kennst, solltest du einen Vergleich anstellen. Denn die beste Auto- oder Haushaltsversicherung bedeutet nicht auch die beste Krankenzusatzversicherung: Ein Versicherer kann gar nicht in allen Sparten die besten und günstigsten Angebote haben!
2. Antragstellung und Gesundheitsfragebogen
Hast du das passende Angebot für dich gefunden? Prima. Dann geht’s an den Gesundheitsfragebogen - da kommst du nicht drumherum 🤷. Du gibst darin an, wie es dir geht und ob es Vorerkrankungen gibt. So berechnen die Versicherer das Risiko, dass du Leistungen in Anspruch nehmen wirst. Die Rechnung ist leicht: Je jünger und gesünder du zum Zeitpunkt der Versicherungsbeginns bist, desto günstiger ist (und bleibt!) deine Prämie 🧮
3. Rückmeldung des Versicherers
Der Versicherer bearbeitet deinen Antrag und gibt dir eine Rückmeldung, sobald alles in Butter ist. Dann schicken sie dir deine Polizze zu: Das Dokument, das dir alle Informationen und Bedingungen deiner Versicherung zusammenfasst. Mit der Abbuchung deiner ersten Prämie bist du dann versichert 🎉
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Leider kann es bei privaten Krankenversicherungen auch dazu kommen, dass sie aufgrund deines Gesundheitszustandes Aufschläge berechnen, bestimmte Leistungen ausschließen, oder dich sogar ganz ablehnen. In dem Fall heißt es, nicht nachgeben! Sophia findet mit dir heraus, ob eine andere Krankenversicherung dich trotzdem nimmt.
➡️ Unser Fazit
Die Privatarzt-Versicherung bietet dir eine ganze Reihe von Vorteilen. Wenn du die Freiheit haben möchtest, kurzfristig Termine in Wahlarztpraxen in Anspruch nehmen zu können und dafür lieber einen monatlichen Fixbetrag zahlst, als hohe Rechnungen - dann kann die Privatarzt-Versicherung für dich genau das Richtige sein.
Wir finden aber, Versicherungen sind dazu da, dich für schlimme Ernstfälle abzusichern: Dazu wäre die Sonderklasse-Versicherung sinnvoller. Denn die versichert dich im Krankenhaus und bei allen Folgekosten, die bei einer wirklich schlimmen Krankheit oder Unfällen entstehen können. Das heißt nicht, dass die Privatarzt-Versicherung Quatsch ist - du solltest nur abwägen, was du mit deiner Versicherung erreichen möchtest.
