Fährst du in Österreich Auto, kommst du um die richtige Versicherung nicht herum. Doch welche brauchst du wirklich und was kostet sie? In diesem Guide erfährst du verständlich und Schritt für Schritt, wie du die beste Autoversicherung für dich findest und dabei clever sparst.
Inhalt
Einführung zur Autoversicherung in Österreich
In Österreich ist eine Autoversicherung gesetzlich vorgeschrieben, um ein Fahrzeug überhaupt anmelden und im Straßenverkehr bewegen zu dürfen. Sie schützt dich vor hohen finanziellen Kosten bei Unfällen und sorgt dafür, dass Geschädigte ersetzt werden.
Warum ist die Autoversicherung wichtig?
Eine Autoversicherung sorgt dafür, dass du bei einem Unfall nicht auf hohen Kosten sitzen bleibst und gesetzlich abgesichert bist. Schon kleine Schäden können teuer werden und die Versicherung schützt dich vor finanziellen Belastungen, die schnell mehrere tausend Euro erreichen können. In Österreich gilt: Keine Versicherung, kein Kennzeichen und somit auch keine Fahrt auf öffentlichen Straßen.
Welche Arten der Autoversicherung gibt es?
Damit du genau den Schutz bekommst, den du brauchst, besteht die Autoversicherung aus verschiedenen Bausteinen:
- Haftpflichtversicherung: Die KFZ Haftpflichtversicherung ist der gesetzliche Mindestschutz. Sie übernimmt Kosten, wenn du mit deinem Auto andere Personen oder Fahrzeuge schädigst. Ohne diesen Grundschutz darfst du dein Fahrzeug nicht zulassen.
- Kaskoversicherung: Die Kaskoversicherung schützt dein eigenes Auto vor Schäden.
- Teilkasko: Deckt Schäden ab, die nicht durch dich verursacht wurden, zum Beispiel durch Sturm, Hagel, Glasbruch oder Diebstahl.
- Vollkasko: Enthält alle Leistungen der Teilkasko und deckt zusätzlich Schäden an deinem eigenen Auto ab, auch wenn du sie selbst verursacht hast oder der Verursacher nicht auffindbar ist.
- Zusatzbausteine: Du kannst deine Autoversicherung optional erweitern, um noch besser abgesichert zu sein.
- Insassenunfallversicherung: Schützt dich und deine Mitfahrer bei Verletzungen nach einem Unfall.
- KFZ-Rechtsschutzversicherung: Hilft dir bei rechtlichen Streitfällen rund um dein Auto, zum Beispiel nach einem Unfall.
- KFZ-Assistance: Bietet Unterstützung im Notfall, wie etwa Pannenhilfe, Abschleppen oder Ersatzmobilität.
Die passende Autoversicherung? Findest du mit Sophia
Egal ob Haftpflicht, Teilkasko oder Vollkasko: Mit Sophia vergleichst du Tarife einfach, schnell und kostenlos. So findest du genau die Autoversicherung, die zu dir passt.
Welche Leistungen versichert die Autoversicherung?
Die Autoversicherung in Österreich funktioniert nach einem Baukastenprinzip. Du startest immer mit der verpflichtenden KFZ-Haftpflichtversicherung und kannst deinen Schutz mit weiteren Bausteinen wie Teilkasko, Vollkasko, Rechtsschutz oder Assistance erweitern. Damit stellst du dir genau den Schutz zusammen, der zu dir und deinem Auto passt und bist je nach Paket bei Schäden an anderen oder an deinem eigenen Fahrzeug abgesichert.
Haftpflichtversicherung
Die KFZ-Haftpflichtversicherung ist in Österreich Pflicht und immer die Basis deiner Autoversicherung. Sie deckt Schäden ab, die du anderen mit deinem Auto zufügst. Dazu gehören Sachschäden wie beschädigte Fahrzeuge oder Gebäude sowie Personenschäden. Geschädigte werden also entschädigt und du bist vor hohen finanziellen Forderungen geschützt.
Teilkaskoversicherung
Die Teilkaskoversicherung erweitert deine Absicherung um Schäden an deinem eigenen Auto, die nicht durch dich verursacht wurden. Sie übernimmt Kosten bei Naturereignissen wie Sturm oder Hagel, Diebstahl, Glasbruch oder Wildschäden. Eigenverschuldete Schäden sind jedoch nicht enthalten.
📕 Mehr Infos findest du in unserem Blogpost zur KFZ-Kaskoversicherung
Vollkaskoversicherung
Die Vollkasko deckt alle Leistungen der Teilkasko ab und übernimmt zusätzlich Kosten bei selbst verursachten Schäden an deinem Auto oder wenn der Verursacher nicht festgestellt werden kann, zum Beispiel bei Fahrerflucht. Damit bietet sie den umfassendsten Schutz und lohnt sich besonders bei neuen oder hochwertigen Autos.
📕 Mehr Infos findest du in unserem Blogpost zur KFZ-Kaskoversicherung
Insassenunfallversicherung
Diese Zusatzversicherung bietet Schutz für Mitfahrer und dich im Fall eines Unfalls. Sie übernimmt zum Beispiel Kosten bei Verletzungen oder im schlimmsten Fall bei Tod von Insassen.
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Unsere Empfehlung: In den meisten Fällen ist eine vollwertige private Unfallversicherung sinnvoller. Die KFZ-Haftpflichtversicherung deckt bereits Schäden an Personen ab. Private Unfallversicherungen bieten deutlich höhere Leistungen und einen breiteren Leistungsbereich. Details dazu liest du in unserem Blogpost Insassenunfallversicherung: Warum sie nicht sinnvoll ist
KFZ-Rechtsschutzversicherung
Diese Versicherung hilft dir bei rechtlichen Streitfällen rund um das Auto, zum Beispiel nach einem Unfall oder bei Streit mit einer Werkstatt. Du kannst sie als Zusatzbaustein abschließen oder als Teil einer allgemeinen Rechtsschutzversicherung, die meist etwas mehr kostet, dafür aber auch in privaten Bereichen schützt.
📕 Mehr Infos findest du in unserem Guide zur Rechtsschutzversicherung in Österreich
KFZ-Assistance
Die Assistance sorgt für schnelle Hilfe im Pannenfall. Dazu gehören Leistungen wie Pannenhilfe, Abschleppen oder oft auch ein Ersatzwagen. Alternativ kannst du auch auf Schutzbriefe von ÖAMTC oder ARBÖ setzen, die meist ein breiteres Leistungspaket bieten.
📕 Mehr Infos findest du in unseren Blogposts KFZ-Assistance: Die Alternative zu ÖAMTC & ARBÖ im Vergleich und Was beinhaltet die Mitgliedschaft bei ÖAMTC und ARBÖ?
Wann leistet die Autoversicherung nicht?
Es gibt Situationen, in denen deine Versicherung keine oder nur teilweise Leistungen übernimmt. Das kann passieren, wenn du zum Beispiel betrunken fährst, das Pickerl abgelaufen ist, du einen Schaden zu spät meldest oder mit abgefahrenen Reifen unterwegs bist. Auch bei fahrlässigem Verhalten, wie falscher Schuhwahl oder dem riskanten Ausweichen vor kleinen Tieren kann es Probleme geben.
📕 Mehr dazu liest du in unserem Blogpost zu den 7 Fälle, in denen deine KFZ-Versicherung nicht zahlt
Wie viel kostet die Autoversicherung? (inkl. Beispiele)
Die Kosten einer Autoversicherung variieren je nach Fahrzeug, Leistungsumfang, Bonus-Malus-Einstufung und Wohnort. Typische monatliche Preise reichen von etwa 60 € für Basis-Schutz bis hin zu mehreren hundert Euro bei Vollkasko und Zusatzbausteinen. In Österreich setzt sich die Prämie aus deinem Versicherungspaket und der motorbezogenen Versicherungssteuer zusammen.
Was beeinflusst die Kosten deiner Autoversicherung?
Mehrere Faktoren bestimmen, wie viel du für deine Autoversicherung zahlst:
- Typ des Autos: Leistung, Alter und Modell wirken sich auf den Preis aus. Ein stärker motorisiertes oder hochwertiges Auto kostet in der Regel mehr.
- Alter und Erfahrung des Fahrers: Junge oder wenig erfahrene Fahrer zahlen meist höhere Prämien. Manche Versicherungen bieten spezielle Tarife für Fahranfänger an.
- Unfallfreies Fahren & Bonus-Malus-System: Je länger du ohne Unfall unterwegs bist, desto besser deine Einstufung und desto günstiger die Versicherung. Das Bonus-Malus-System belohnt sicheres Fahren mit niedrigeren Beiträgen.
- Versicherungstyp: Haftpflicht ist verpflichtend. Teilkasko und Vollkasko bieten zusätzlichen Schutz und erhöhen die Kosten je nach Umfang.
- Selbstbehalt bei Kaskoversicherung: Ein höherer Selbstbehalt senkt deine Prämie. Im Schadensfall zahlst du jedoch mehr aus eigener Tasche. Mehr Infos findest du in unserem Blogpost zum Selbstbehalt bei der Autoversicherung.
- Wohnort & Parkplatz: In städtischen Gebieten oder ohne Garage kann die Prämie höher ausfallen, da statistisch mehr Schäden passieren.
Beispiele für monatliche Kosten
Zur Orientierung findest du hier typische Versicherungsbeispiele von zwei unterschiedlichen Autos. Die Kosten für die motorbezogene Versicherungssteuer und die KFZ-Haftpflichtversicherung bilden die Basis, alle anderen Bausteine sind optional.
| Kosten pro Monat | VW Polo (80 PS) | Audi A6 (204 PS) |
| KFZ-Haftpflicht | Ab 43 € | Ab 58 € |
| Teilkasko | Ab 21 € | Ab 41 € |
| Vollkasko (inkl. Teilkasko) | Ab 86 € | Ab 217 € |
| Insassenunfall | Ab 8 € | Ab 8 € |
| KFZ-Rechtsschutz | Ab 7 € | Ab 7 € |
| KFZ-Assistance | Meist kostenlos inkludiert | Meist kostenlos inkludiert |
| Motorbezogene Versicherungssteuer | Ab 20 € | Ab 97 € |
| Basis-Paket (Haftpflicht + Steuer) |
Ab 63 € | Ab 155 € |
| Teilkasko-Paket (Haftpflicht + Teilkasko + Steuer) |
Ab 84 € | Ab 196 € |
| Vollkasko-Paket (Haftpflicht + Vollkasko + Steuer) |
Ab 149 € | Ab 372 € |
| Premium-Paket (Haftpflicht + Vollkasko + Insassenunfall + Rechtsschutz + Assistance + Steuer) |
Ab 164 € | Ab 387 € |
Diese Werte dienen als Orientierung. Je nach Anbieter, Tarif und deinen persönlichen Angaben kann der tatsächliche Preis höher oder niedriger ausfallen.
Tipps, um bei der Autoversicherung zu sparen
Wer möchte nicht weniger zahlen und trotzdem gut abgesichert sein? Mit diesen Tipps holst du mehr aus deinem Budget heraus:
- Tarife vergleichen: Nutze Vergleichsportale und achte auf Leistungen und Zusatzkosten.
- Passenden Schutz wählen: Überlege, ob Vollkasko sinnvoll ist oder ob Haftpflicht plus Teilkasko oder nur Haftpflicht ausreicht.
- Selbstbehalt erhöhen: Höherer Selbstbehalt senkt die Prämie, aber achte auf deine finanzielle Reserve.
- Unfallfrei fahren: Gute Bonus Malus Einstufung senkt die Kosten dauerhaft.
- Rabatte nutzen: Manche Versicherungen bieten Vorteile für bestimmte Berufsgruppen oder nachhaltige Fahrer.
- Jährliche Zahlungsweise prüfen: Jahreszahlung ist oft günstiger als monatliche Zahlung.
- Zusatzleistungen prüfen: Nur Leistungen wählen, die du wirklich brauchst.
📕 Noch mehr Spartipps findest du in unserem Blogpost Autoversicherung: 7 Tipps & Tricks, um Geld zu sparen
Mehr Leistung, weniger zahlen. Geht das?
Mit einem Tarifvergleich findest du heraus, ob du bei gleicher Leistung sparen kannst oder für den gleichen Preis besseren Schutz bekommst. Einfach, digital und unabhängig mit Sophia.
Vergleich der Autoversicherung: Wie wähle ich die Richtige?
Die richtige Autoversicherung findest du, indem du deinen Bedarf definierst, Tarife online vergleichst und auf Leistungen wie Deckungssumme und Selbstbehalte achtest. Ein strukturierter Vergleich hilft dir, ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis und eine passende Absicherung zu wählen.
Schritt für Schritt zur passenden Versicherung:
1. Deinen Bedarf bestimmen
Überlege zuerst, welche Art von Versicherung du brauchst:
- Haftpflicht ist Pflicht und immer die Basis
- Teilkasko lohnt sich zum Beispiel bei neueren oder höherwertigen Fahrzeugen
- Vollkasko bietet den umfassendsten Schutz, besonders bei neuen Autos oder bei Finanzierung und Leasing
- Zusatzbausteine wie Rechtsschutz, Insassenunfall oder Assistance können sinnvoll sein, je nach Situation und Bedarf
Beziehe dabei folgende Punkte ein:
- Alter und Wert deines Autos
- Wie viel du fahren wirst
- Wo du dein Auto parkst
- Dein persönliches Budget
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Unsere Empfehlung: Wähle als Versicherungssumme für die KFZ-Haftpflichtversicherung mindestens 20 Mio. €. Das kostet nur wenig mehr und damit bist auch im wirklichen Worst-Case passend abgesichert.
2. Angebote online vergleichen
Nutze Vergleichsportale und Versicherungsrechner, um unterschiedliche Tarife schnell gegenüberzustellen. Achte nicht nur auf den Preis,
sondern auch auf Kundenerfahrungen, Vertragsbedingungen und Flexibilität.
3. Tarifdetails genau prüfen
Preis ist wichtig, aber nicht alles. Ein günstiger Tarif bringt wenig, wenn wichtige Leistungen fehlen. Achte auf:
- Deckungssummen
- Selbstbehalte bei Kasko
- Zusatzleistungen
- Stufenregelung im Bonus-Malus-System im Schadensfall
4. Versicherung abschließen
Sobald du dich für ein Angebot entschieden hast, kannst du die Autoversicherung ganz einfach online abschließen.
5. Versicherungsbestätigung erhalten
Nach Vertragsabschluss bekommst du vom Versicherer die Versicherungsbestätigung. Diese benötigst du, um dein Auto anmelden zu können.
6. Auto anmelden
Mit deiner Versicherungsbestätigung und den Fahrzeugpapieren gehst du zur Zulassungsstelle und meldest dein Auto an. Mehr Infos dazu findest
du in unserem Blogpost Auto anmelden: So funktioniert die KFZ-Zulassung.
7. Fertig
Jetzt bist du versichert, dein Auto ist angemeldet und du kannst losfahren.
Kündigung und Wechsel der Autoversicherung: So funktioniert’s
Ein Wechsel der Autoversicherung ist zum Hauptfälligkeitstermin oder in Sonderfällen wie nach einem Schaden oder bei Fahrzeugverkauf möglich. Wichtig sind die Einhaltung von Fristen sowie ein nahtloser Übergang zum neuen Anbieter.
Ein Wechsel lohnt sich oft, weil sich Leistungen und Preise je Anbieter stark unterscheiden können. Mit dem richtigen Timing und ein paar Regeln klappt der Wechsel reibungslos.
Welche Kündigungsmöglichkeiten gibt es?
Ordentliche Kündigung
Die ordentliche Kündigung erfolgt zum Hauptfälligkeitstermin deiner Versicherung. Dabei musst du die Kündigungsfrist einhalten und die Mindestlaufzeit beachten. Diese beträgt bei vielen Versicherungen in Österreich meist 3 Jahre. Danach kannst du jährlich kündigen laut Konsumentenschutzgesetz. Mehr Infos dazu findest du in unserem Blogpost zu Versicherung kündigen.
Außerordentliche Kündigung
Bei besonderen Ereignissen kannst du deine Versicherung sofort kündigen. Dazu zählen zum Beispiel der Verkauf deines Autos oder nach einem Schadensfall. In diesen Fällen kannst du unabhängig von Mindestlaufzeit oder Termin kündigen.
Sonderregel für die KFZ-Haftpflichtversicherung
Für die KFZ-Haftpflichtversicherung gilt ein spezielles Kündigungsrecht nach dem KFZ-Haftpflichtgesetz. Du darfst sie jedes Jahr zum Hauptfälligkeitstermin kündigen, auch wenn die Mindestlaufzeit noch nicht erreicht ist, solange du die Frist von einem Monat einhältst.
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Aber Achtung: Hast du zusätzliche Bausteine wie Vollkasko oder Rechtsschutz abgeschlossen, laufen diese weiter, wenn ihre Mindestlaufzeit noch nicht vorbei ist. Du kannst dann trotzdem die Haftpflicht bei einem anderen Anbieter abschließen und sparst bereits dort.
Schritt für Schritt: So klappt der Wechsel oder die Kündigung
Nur KFZ Haftpflicht wechseln
- Kündigungstermin und -frist prüfen. Der Termin ergibt sich aus dem Versicherungsbeginn. Kündigungsfrist meist ein Monat.
- Zwei bis drei Monate vor dem Kündigungsdatum Alternativen vergleichen.
- Bestehende Haftpflicht fristgerecht kündigen und eine Stornobestätigung anfordern.
- Neue Haftpflicht rechtzeitig beantragen. Achte auf einen nahtlosen Übergang.
- Deine neue Versicherungsbestätigung muss von deinem Makler bzw. deiner Maklerin oder Versicherer an die Zulassungsstelle übermittelt werden.
- Polizze erhalten und prüfen, ob die Prämie abgebucht wird. Du behältst dein Kennzeichen und musst nicht zur Zulassungsstelle.
KFZ Haftpflicht und Kaskoversicherung gemeinsam wechseln
- Kündigungstermin und Frist klären.
- Zwei bis drei Monate vorher Angebote mit Kaskodeckung vergleichen. Haftpflicht und Kasko werden üblicherweise gemeinsam gewechselt.
- Alte Versicherung fristgerecht kündigen und Stornobestätigung anfordern.
- Vor Neuabschluss klären, ob ein Sachverständiger kommt oder eine Begutachtung bei ÖAMTC oder ARBÖ nötig ist. So wird ausgeschlossen, dass alte unreparierte Schäden in die neue Kasko wandern.
- Neue Versicherung rechtzeitig beantragen und die Übermittlung der Versicherungsbestätigung an die Zulassungsstelle sicherstellen.
- Polizze erhalten und prüfen, ob die Prämie abgebucht wird. Du behältst dein Kennzeichen und musst nicht zur Zulassungsstelle.
📕 Mehr Details findest du in unserem Blogpost Autoversicherung wechseln: Auf das solltest du achten
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Wichtig bei Abmeldung oder Verkauf: Wenn du dein Auto abmeldest oder verkaufst, endet die Versicherung nicht automatisch. Du musst die Kündigung aktiv beim Versicherer einreichen. Erst dann wird der Vertrag beendet und du zahlst nicht weiter.
Fazit zur Autoversicherung in Österreich
Die Autoversicherung ist in Österreich ein Pflichtschutz und sorgt dafür, dass du im Straßenverkehr finanziell abgesichert bist. Neben der verpflichtenden Haftpflicht kannst du deinen Schutz um Teilkasko, Vollkasko und Zusatzbausteine erweitern. Die Kosten hängen von deinem Auto, deinem Fahrverhalten und deinen gewählten Leistungen ab, weshalb ein gründlicher Vergleich immer sinnvoll ist. Wenn du unzufrieden bist oder ein besseres Angebot findest, kannst du deine Versicherung kündigen und wechseln, solange du die Fristen beachtest.
