Autoversicherung: 7 Tipps & Tricks, um Geld zu sparen

15.06.2021 • 6 min

Ein weißer Fiat 500 steht im Herbst auf einer Straße.

Bildquelle: Foto von Oli Woodman (https://unsplash.com/@braintax)

Du hast das dumpfe Gefühl, dass du zu viel für deine Autoversicherung bezahlst 🧐? Wir, von der Versicherungs-App Sophia, haben die 7 besten Tipps, wie du bei deiner Autoversicherung Geld sparen kannst, hier für dich gesammelt.

Tipp 1: Kündige deine Kaskoversicherung (wenn es Sinn macht)

Wenn du mit deinem Auto schon einige Jahre unterwegs bist, vergiss nicht, die Kaskoversicherung deiner Autoversicherung zu kündigen. Warum? Weil dir die Versicherung bei einem Schaden maximal den “Zeitwert” deines Autos bezahlt. Der Zeitwert ist der Preis, um den dein gebrauchtes Auto verkauft werden könnte. Du bekommst also nicht das zurück, was es ursprünglich gekostet hat.

ℹ️ Ein Beispiel: Du zahlst € 1.000 pro Jahr für deine Kaskoversicherung. Dein Auto ist aber nur mehr € 3.000 wert, so macht es nur mehr wenig Sinn einen Kaskobaustein in deiner Autoversicherung zu haben.

❇️ Unser Tipp: Die Vollkaskoversicherung solltest du maximal 3 bis 5 Jahre besitzen. Anschließend solltest du auf eine Teilkaskoversicherung für 1 bis 7 Jahre wechseln und anschließend den Kaskoversicherung komplett kündigen. Natürlich unterscheidet sich das je nach Auto, Alter des Autos, Neuwert bzw. Zeitwert des Autos und Versicherungsprämie. Eine erweiterte Neuwertgarantie zahlt sich sogar nur in den ersten 4 Jahren aus.

Wie viel Geld kann ich mir dadurch sparen?🤑

Bei diesem Tipp kannst du dir richtig Geld sparen: Deine Autoversicherung kann um einige € 100 pro Jahr billiger werden.

Tipp 2: Kündige überflüssige Versicherungspakete

Manchmal schummeln sich beim Abschluss einer neuen Autoversicherung zusätzliche Pakete in den Vertrag, die du gar nicht brauchst:

KFZ-Insassen-Unfallversicherung:

Dieser Baustein bietet dem*der berechtigten Lenker*in und den Insassen einen Versicherungsschutz bei Unfällen. Der Versicherer zahlt nach dem Unfall den verletzten Personen einen Geldbetrag aus.

Du hast bereits eine Unfallversicherung? Top. Raus mit der KFZ-Insassen-Unfallversicherung aus deiner Autoversicherung. Es ist sinnlos, diesen Baustein in deiner Autoversicherung zu haben. Keine Angst, deine Insassen sind trotzdem versichert. Die Haftpflichtversicherung der verantwortlichen Fahrer*innen oder Unfallgegner*innen schließt diese ein.

Mehr Informationen dazu findest du in unserem Blogpost Insassenunfallversicherung: Warum sie nicht sinnvoll ist

❇️ Unser Tipp: Kündige die KFZ-Insassen-Unfallversicherung aus deiner Autoversicherung. Schließe lieber eine eigenständige Unfallversicherung ab. Die kostet nur ein paar Euro pro Jahr mehr und versichert dich vor Unfällen jeglicher Art. Für mehr Infos lies dir unseren Blogpost Private Unfallversicherung – wichtiger Schutz für wenig Geld

Fahrzeug-Rechtsschutz:

Sie bezahlt die Kosten eines Strafverfahrens gegen den*die gegnerische*n Lenker*in und vergütet die Kosten für die Vertretung in einem Verwaltungsstrafverfahren.

Du hast schon eine Rechtsschutzversicherung, die auch dein Auto einschließt? Ein Fahrzeug-Rechtsschutz-Paket in deiner Autoversicherung ist überflüssig, da du sonst doppelt versichert wärst.

❇️ Unser Tipp: Kündige die Fahrzeug-Rechtsschutz aus deiner Autoversicherung. Schließe eine eigenständige Rechtsschutzversicherung ab. Das kostet nur ein paar Euro pro Jahr mehr, bietet dir aber einen größeren Versicherungsschutz. Mehr dazu erfährst du in unserem Blogpost Rechtsschutzversicherungen – So kommst du zu deinem Recht

Assistance-Paket:

Liegen geblieben auf der Autobahn? Starthilfe gefällig? Dieser Baustein deckt die Kosten, wenn es ein Problem gibt.

Wenn du bereits den ÖAMTC-Schutzbrief oder Ähnliches hast, so bringt dieser Baustein in deiner Autoversicherung nichts. Falls du mehr darüber wissen willst, lies unseren Blogpost Was beinhaltet die Mitgliedschaft bei ÖAMTC und ARBÖ?

❇️ Unser Tipp: Vergleiche die Leistungen vom ÖAMTC/ARBÖ und deinem Assistance-Paket. Entscheide nun selbst, was dir besser gefällt. Wir empfehlen: Eins von beiden oder keins von beiden. Du brauchst Hilfe beim Abwägen? Lies unseren Blogpost KFZ-Assistance, die Alternative zu ÖAMTC und ARBÖ.

Wie viel Geld kann ich mir dadurch sparen?🤑

Du kannst dir durch das Kündigen überflüssiger Pakete in deiner Autoversicherung leicht € 50 bis € 100 pro Jahr sparen.

Tipp 3: Bevorzuge jährliche Zahlung

Wenn dein Auto vor dem 1.10.2020 zugelassen wurde, kannst du durch jährliche Zahlungen viel Geld sparen. Das Zauberwort hier heißt: ✨Steuervermeidung ✨. Die Prämie deiner Autoversicherung beinhaltet eine motorbezogene Versicherungssteuer. Das Zahlungsintervall deiner Versicherungsprämie hat einen großen Einfluss auf diese Steuer.

Bei einer Autoversicherung ist die günstigste Option eine einmalige Zahlung pro Jahr. Für alle anderen Zahlungsintervalle fallen Zuschläge für die motorbezogene Steuer an:

  • monatlicher Zahlung: +10 %
  • quartalsweise Zahlung: +8 %
  • halbjährliche Zahlung: +6 %

❇️ Unser Tipp: Zahle deine Autoversicherung nach Möglichkeit jährlich. Alternativ quartalsweise oder halbjährlich.

Wie viel Geld kann ich mir dadurch sparen?🤑

Deine Autoversicherung kann um bis zu 10 % motorbezogene Versicherungssteuer billiger werden.

Tipp 4: Vergleiche deine Autoversicherung jährlich

Wir empfehlen dir vor Vertragsende den Versicherungsmarkt unter die Lupe zu nehmen und Ausschau nach besseren Autoversicherungen zu halten. Hier kannst du richtig Geld sparen. Kostet leider etwas Zeit, kann aber dein Geldbörserl wieder richtig auffüllen.

Wenn du nur eine Haftpflichtversicherung hast, kannst du jährlich kündigen und dir etwas Billigeres suchen. Kaskoversicherungen können auch eine längere Laufzeit haben.

❇️ Unser Tipp: Beginne zwei Monate vor Vertragsablauf Autoversicherungen online zu vergleichen und gegebenenfalls eine neue auszuwählen. Dieser Tipp gilt nicht nur für die Autoversicherung. Wie du dir durch regelmäßiges Überprüfen deiner Versicherungen Geld sparen kannst, erfährst du in unserem Blogpost Diese Versicherungen solltest du jährlich checken.

Wie viel Geld kann ich mir dadurch sparen?🤑

Wenn du das zum ersten Mal machst, kannst du dir bis zu einigen € 100 von deiner Autoversicherung sparen. In den folgenden Jahren ist eine Ersparnis von bis zu € 100 möglich.

Tipp 5: Erhöhe den Selbstbehalt

Je höher der Selbstbehalt, desto weniger zahlst du für deine Versicherung. Bei jedem gedeckten Schadensfall musst du den Schaden bis zum gewählten Selbstbehalt selbst zahlen und nur darüber hinaus zahlt deine Autoversicherung.

Du kannst dir bei deiner Kaskoversicherung mit einem hohen Selbstbehalt bis zu 50 % der Prämie sparen. In unserem Blogpost Selbstbehalt bei der Autoversicherung: Was ist sinnvoll? erfährst du alles, was du darüber wissen musst.

❇️ Unser Tipp: Erhöhe den Selbstbehalt deiner Autoversicherung.

Wie viel Geld kann ich mir dadurch sparen?🤑

Mit diesem Trick kann deine Autoversicherung zwischen € 50 und € 300 im Jahr billiger werden.

Tipp 6: Fordere Rabatt für spezielle Arbeitgeber an

Wenn du bei einem staatsnahen Unternehmen arbeitest, könntest du Glück haben: Einige Versicherer bieten für spezielle Arbeitgeber einen Rabatt an, auch bei der Autoversicherung.

❇️ Unser Tipp: Kontaktiere nach einem Jobwechsel deinen Versicherer und erkundige dich, ob du diesen Rabatt bekommst. Bei manchen Unternehmen bekommst du den Rabatt auch, wenn dein*e Partner*in dort angestellt ist.

Wie viel Geld kann ich mir dadurch sparen?🤑

Mit diesem Tipp kannst du dir bis zu 10 % im Jahr sparen.

Tipp 7: Fordere einen Garagenrabatt an

Du lagerst dein bestes Stück (dein Auto, woran dachtest du? 😉) in einer verschlossenen Garage? Vergiss nicht, den Garagenrabatt für deine Kaskoversicherung bei deinem Versicherer anzufordern. Da dein KFZ weniger Risiken hat, sinkt auch der Preis der Autoversicherung.

❇️ Unser Tipp: Die einzige Anforderung hierbei ist, dass das Auto nachts in einer verschlossenen Garage steht.🔒 Gemeinschaft oder Einzel, egal, Hauptsache versperrt.

Wie viel Geld kann ich mir dadurch sparen?🤑

Mit diesem Tipp können bis zu 5 % der Kosten für deine Autoversicherung wegfallen.

➡️ Unser Fazit

Wenn du unsere 7 Tipps zu deiner Autoversicherung beherzigst, kannst du dir leicht sehr viel Geld sparen. Die gleichen Tipps gelten natürlich auch für andere KFZ-Versicherungen (Motorrad, Moped etc.). Happy Sparen 🎉

Auf der Suche nach deiner perfekten Autoversicherung? Sophia findet sie

Die oben erwähnten Tipps zu befolgen, kann schwierig sein. Zum Glück gibt es Sophia! Sie kennt sich aus und kümmert sich um deine Versicherungssituation, damit du es nicht musst. Sophia unterstützt dich bei der Optimierung deiner bestehenden Autoversicherung oder beim Abschluss einer Neuen.

Sie wird dir keine Vollkaskoversicherung für dein Dreirad aufschwatzen. Sondern die Autoversicherung für dich finden, die du wirklich brauchst. Sophia ist bereit, du auch? Registriere dich jetzt!

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