Fehler sind dazu da, um zu lernen 💪 Schön und gut, aber Versicherungsfehler können dich viel Geld kosten und, im worst-case, existenzbedrohend sein. Wir, von der Versicherungs-App Sophia, zeigen dir, wie du diese 7 häufigen Versicherungsfehler vermeidest 👇
Versicherungsfehler #1: Du hast keine Privathaftpflichtversicherung
Eine Privathaftpflichtversicherung schützt dich, für wenig Geld, gegen existenzbedrohende Schadenersatzforderungen. Falls du noch nicht weißt, was das eigentlich ist, dann lies bitte unbedingt unseren Blogpost Privathaftpflichtversicherung muss sein – ohne Wenn und Aber.
Die Privathaftpflichtversicherung ist ein Bestandteil der Haushaltsversicherung – die Chancen stehen daher gut, dass du geschützt bist, ohne, dass du dich darum gekümmert hast. Das sind mögliche Gründe, warum du eventuell trotzdem nicht versichert bist:
- Für deine Wohnung (gilt auch für die WG) gibt es keine Haushaltsversicherung.
- Deine Eltern haben die Haushaltsversicherung für deine Wohnung auf ihren Namen abgeschlossen.
- Du wohnst in einer WG, dein*e Mitbewohner*in hat den Vertrag abgeschlossen (du bist nicht Versicherungsnehmer*in) und du wurdest nicht explizit mitversichert.
- Du wohnst bei deinen Eltern und bist älter als 24 Jahre.
- Du wohnst bei deinen Eltern und hast bereits ein eigenes Einkommen.
❇️ Unser Tipp: Falls du dir jetzt nicht sicher bist, ob du eine Privathaftpflichtversicherung hast, dann überprüfe das sofort. Falls nicht, vergleiche ob ein Einschluss in die Haushaltsversicherung möglich ist, sonst schließe eine eigene Privathaftpflichtversicherung ab, um diesen Versicherungsfehler zu vermeiden.
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Versicherungsfehler #2: Deine Haushaltsversicherung beinhaltet keine Deckung für grobe Fahrlässigkeit
Sobald du nicht mehr auf einer Europalette schläfst oder mit dem Camping-Kocher deine Nudeln kochst, solltest du für deine Wohnung eine Haushaltsversicherung abschließen. Damit behebst du dann auch gleich Versicherungsfehler #1 😎.
Ein wichtiger optionaler Baustein ist der Einschluss von grober Fahrlässigkeit. Sprich, dass die Versicherung den Schaden auch dann bezahlt, wenn dieser durch eine grob fahrlässige Handlung entstanden ist.
ℹ️ Ein Beispiel: Du schläfst ein, während du Nudeln kochst, und deine Wohnung brennt aus.
Mehr Details und andere nützliche Tipps zur Haushaltsversicherung findest du in unserem Blogpost Haushaltsversicherung: 7 Tipps, auf die du achten solltest
❇️ Unser Tipp: Haushaltsversicherungen werden immer günstiger und besser. Vergleiche also regelmäßig deine Versicherung. So kannst du diesen Versicherungsfehler einfach vermeiden.
Versicherungsfehler #3: Dein zukünftiges Einkommen ist nicht versichert
Häufig sehen wir, dass vor allem junge Menschen Dinge wie das Auto, die Wohnung oder das Handy versichern. Nicht abgesichert ist jedoch häufig das zukünftige Einkommen. Lass uns das Problem anhand eines Beispiels erklären.
ℹ️ Ein Beispiel: Max ist 25 Jahre alt und besitzt einen schönen Gebrauchtwagen, für den er € 20.000 bezahlt hat. Er hat eine Vollkasko-Versicherung abgeschlossen, die € 500 jährlich kostet. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung möchte er aufgrund der Kosten nicht abschließen. Sollte Max nun wegen eines Unfalls oder einer Krankheit nicht mehr arbeiten können, verliert er ziemlich sicher mehr als eine Million Euro an zukünftigem Einkommen. Eine Absicherung seiner Arbeitskraft hätte ihn nicht mehr als seine Vollkaskoversicherung gekostet.
❇️ Unser Tipp: Überlege dir beim Thema Versicherung gut, für welche Risiken du wie viel Geld ausgibst und sichere dich ausgewogen ab. So vermeidest du diesen Versicherungsfehler.
Alles zum Thema Berufsunfähigkeitsverischerung findest du in unserem Blogpost Berufsunfähigkeitsversicherung muss sein: Warum und wann?
Versicherungsfehler #4: Du hast alle Versicherungen bei einem Versicherer abgeschlossen
Leider sehen wir viel zu oft, dass Menschen alle Versicherungen bei einer Versicherungsgesellschaft abschließen. Dies kann mehrere Gründe haben:
- Ein Bekannter oder Verwandter ist Versicherungsagent (bietet nur Produkte einer Gesellschaft an).
- Man schließt die Versicherungen bei der Hausbank ab.
- Man schließt eine neue Versicherung einfach bei der Versicherungsgesellschaft ab, bei der man die erste abgeschlossen hat.
- Man schließt die Versicherungen alle bei einer Versicherungsgesellschaft ab, weil man glaubt, dass man dann am meisten Rabatt und Kulanzlösungen bekommt.
Versicherungsgesellschaften bieten häufig unterschiedliche Versicherungen an. Aus Erfahrung wissen wir, dass diese niemals in allen Bereichen gleich gut oder günstig sind. Sprich, wenn du alles aus einer Hand nimmst, bist du entweder schlecht oder teuer versichert.
❇️ Unser Tipp: Vergleiche immer die Angebote unterschiedlicher Versicherungsgesellschaften. Damit erhältst du eine bessere Absicherungen und sparst gleichzeitig Geld. Diesen Versicherungsfehler kannst du also auch einfach vermeiden.
Versicherungsfehler #5: Die Rechtsschutzversicherung zahlt nicht für Klagen gegen die eigene Versicherungsgesellschaft
Stell dir vor, du hast einen unverschuldeten Autounfall und die KFZ-Haftpflichtversicherung deines Unfallgegners ist von derselben Versicherungsgesellschaft wie deine Rechtsschutzversicherung. Wenn diese nun bestreitet, dass sie den Schaden zu zahlen hat, dann benötigst du deine Rechtsschutzversicherung. Nun kann dir blühen, dass im Kleingedruckten ausgeschlossen ist, dass die Gesellschaft eine Klage gegen sich selbst deckt. Aber auch wenn das nicht ausgeschlossen ist, dann wird sich die Motivation der Versicherungsgesellschaft eventuell in Grenzen halten. Ziemlich blöde Situation, oder?
❇️ Unser Tipp: Um diesen Versicherungsfehler zu vermeiden, schließe deine Rechtsschutzversicherung bei einer Versicherungsgesellschaft ab, die ausschließlich Rechtsschutzversicherungen (z.B. ARAG, DAS, Roland) anbietet. Auch so hast du noch immer ausreichend Auswahl.
In unserem Blogpost Rechtsschutzversicherung: So kommst du zu deinem Recht findest du noch mehr nützliche Infos zum Thema Rechtsschutzversicherung.
Versicherungsfehler #6: Deine Versicherungen beinhalten Bausteine, die du nicht benötigst
Sowohl für die Versicherungsgesellschaft als auch für deine*n Versicherungsvermittler*in sind zusätzliche Bausteine in deinem Versicherungsvertrag äußerst lukrativ – unabhängig davon, ob das für dich sinnvoll ist. Leider ist es das oft nicht.
Hier ein paar Beispiele, die häufig nicht sinnvoll sind:
- Eine Insassenunfallversicherung in der Autoversicherung
- Eine Rechtsschutzversicherung in der Auto- oder Haushaltsversicherung
- Eine Todesfall-Leistung in der Unfallversicherung
- Diverse Assistance-Bausteine, falls du diese nicht explizit möchtest
- Ein Wellness-Baustein in der Krankenzusatzversicherung, den du nicht nützt
- Spitalgeld oder Taggeld für Angestellte, die nicht auf Trinkgelder oder Zulagen angewiesen sind
❇️ Unser Tipp: Lass dir alle Bausteine in den Versicherungen erklären und schließe nur ab, was du verstehst und wirklich benötigst. Oft ist eine eigenständige Versicherung sinnvoller und günstiger als ein Zusatzbaustein in einer anderen Versicherung.
Um diesen Versicherungsfehler zu vermeiden, musst du also etwas Zeit investieren. Es lohnt sich!
Versicherungsfehler #7: Du scheust dich vor langen Vertragslaufzeiten und verzichtest auf Rabatte
Viele Anbieter von Versicherungen gewähren hohe Rabatte (bis 25%), wenn du Verträge mit einer Laufzeit von 10 Jahren abschließt. Der Grund dafür ist einfach: Mit einer langen Laufzeit bekommen die Versicherungsgesellschaften auch einige Jahre die Versicherungsprämie von dir.
Jedoch ist die Befürchtung, dass du mit einem Vertrag mit langer Laufzeit auch lang gebunden bist, unbegründet:
- Du kannst ab dem Ende des 3. Jahres jährlich kündigen (1 Monat Kündigungsfrist).
- Eine Dauerrabattrückforderung übernimmt in der Regel deine neue Versicherung, zu der du wechselst.
- Die Möglichkeit zur Rückforderung von Dauerrabatten bei vorzeitiger Kündigung wird durch Urteile des Obersten Gerichtshof (OGH) stark eingeschränkt. Infos dazu findest du auf der Website vom VKI - Verbraucherrecht
- Weitere Kündigungsmöglichkeiten findest du in unserem Blogpost Versicherung kündigen – wir zeigen dir deine Möglichkeiten
❇️ Unser Tipp: Wähle eine lange Laufzeit, wenn du dafür einen hohen Rabatt bekommst, um diesen Versicherungsfehler einfach zu vermeiden.
➡️ Unser Fazit
Versicherungen sind kompliziert und kosten viel Geld. Um gut versichert zu sein, musst du dich mit vielen Details beschäftigen und das Kleingedruckte lesen. Das macht jedoch kaum jemand 😟Leider erfährst du erst wenn's mal kracht, ob du auch passend versichert bist. Wenn du jedoch diese 7 Versicherungsfehler vermeidest, machst du schon mal einiges besser als viele andere. ✌️
