Berufsunfähigkeitsversicherung in Österreich
Die BU-Versicherung fängt dich auf, wenn du deinen Job nicht mehr ausüben kannst.
BU-Rente von bis zu 80% deines Gehalts
Keine Verweisung auf „Ersatzjobs“
Angebot digital in unter 3 Minuten anfordern
Kostenlos • Unabhängig • 4,9/5 ⭐
100% kostenlos, unverbindlich & unabhängig
Quelle: öster. Sozialversicherung
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung) zahlt dir eine monatliche Rente, wenn du wegen Krankheit, Unfall oder Invalidität deinen Beruf für mind. 6 Monate nicht mehr vollständig ausüben kannst. Sie zahlt unabhängig davon, ob du einen anderen Job weiter ausüben kannst oder nicht.
Jede fünfte Person in Österreich wird berufsunfähig. Der häufigste Grund für Berufsunfähigkeit sind nicht Unfälle, sondern psychische Erkrankungen wie Depressionen oder Burn-out. (Quelle: öster. Sozialversicherung)
Viele Menschen versichern ihr Auto mit einer teuren Vollkasko-Versicherung, aber vernachlässigen den Schutz ihrer eigenen Arbeitskraft, obwohl diese viel mehr wert ist.
| 30-jährige Person 🙋♀️ | Neuer Audi A3 🚗 | |
| Absicherung | BU-Versicherung | Vollkasko-Versicherung |
| Wert | ca. 1,4 Mio. €* | ca. 30.000 € |
| Kosten | ab 50 € pro Monat | ab 55 € pro Monat** |
Die staatliche Unterstützung greift nur unter strengen Voraussetzungen. Und wenn du eine staatliche BU-Pension bekommst, reicht das Geld oft nicht aus, um deinen Lebensstandard zu halten. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung gibt dir eine Sicherheit, die du von der staatlichen Versicherung nicht bekommst.
| Staatliche BU-Pension | Private BU-Versicherung | |
| Bewilligungsquote | ca. 25% der Anträge | 100% bei dauerhafter Berufsunfähigkeit |
| Monatliche Rente | ca. 1.300 € pro Monat (Durchschnitt) | bis 80% des Gehalts |
| Mindestversicherungszeit | Mindestanzahl an Versicherungsmonaten | Nicht erforderlich |
| Verweisung auf Ersatzberuf | Ja | Nein |
| Reha vor Leistung | Ja | Nein |
| Flexibilität | Keine | Leistung individuell anpassbar |
Deine Arbeitskraft ist dein größtes Kapital. Diese Leistungen stellen sicher, dass bis zu 80% deines Einkommens weiter bekommst, wenn du nicht mehr arbeiten kannst.
Du erhältst eine frei wählbare monatliche Rente (bis zu 80% deines Gehalts), solange eine dauerhafte Berufsunfähigkeit besteht.
Der Versicherer darf dich nicht auf einen anderen Job verweisen. Wenn du deinen aktuellen Beruf nicht mehr ausüben kannst, bekommst du die BU-Rente.
Mit der Nachversicherungsgarantie kannst du deine BU-Rente bei Heirat, Gehaltssprung oder Familienzuwachs problemlos erhöhen.
Karenzzeit, Inflationsschutz, Gewinnbeteiligung oder Zusatzoptionen wie Arbeitsunfähigkeits-, Pflege- oder Krebspauschale.
Quelle: öster. Sozialversicherung
Ein privater BU-Schutz kostet oft weniger, als viele vermuten. Die drei Beispiele zeigen typische Beiträge für unterschiedliche Lebenssituationen.
23 Jahre, Studentin
🛡️ 500 € BU-Rente
💰 ab 14 € pro Monat
29 Jahre, Software-Entwickler
🛡️ 1.000 € BU-Rente
💰 ab 20 € pro Monat
43 Jahre, Ärztin
🛡️ 3.000 € BU-Rente
💰 ab 95 € pro Monat
Die Kosten hängen von persönliche Faktoren (Alter, Beruf, Hobbys, Gesundheitszustand) und Versicherungsumfang ab.
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Wir vergleichen die Tarife von zertifizierte BU-Anbieter (z.B. Merkur, Dialog, Continentale & Generali). Du bekommst ein persönliches Angebot von uns.
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Hast du deinen Tarif gewählt, unterschreibst du den Antrag in der Sophia-App – komplett online, papierfrei und in wenigen Minuten.
Nach dem Abschluss bleiben Sophia und ihr Team deine Ansprechpartner*innen: Fragen oder Änderungen klärst du jederzeit schnell per Chat.
Account im Web oder in der Sophia-App anlegen, ein paar Fragen zu dir und deinem Bedarf beantworten — alles in unter 3 Minuten.
Wir vergleichen zertifizierte BU-Tarife und schicken dir dein individuelles Angebot. Auf Wunsch besprichst du es kostenlos mit unseren Expert*innen.
Wunschtarif auswählen und Antrag digital unterschreiben. Sobald der Versicherer die Polizze ausgestellt hat, findest du sie in der Sophia-App.
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Sind bisher sehr zufrieden. Die Kommunikation ist sehr schnell, freundlich und unkompliziert. Ich habe mich von Karl sehr gut beraten gefühlt. Die Web-App ist übersichtlich, benutzerfreundlich und optisch ansprechend gestaltet. Bitte bleibt ... Weiterlesen
Service und Reaktionszeiten sind top, App funktioniert auch einwandfrei. Klare Empfehlung.
Ich finde die App super. Man behält seine Versicherungen schön Überschichtlich. Ich finde es nur schade das man selber keine Dokumente hochladen kann und das manche Versicherungen wie ÖAMTC oder Alpenverrein nicht hinzugefügt werden können. ... Weiterlesen
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Sehr kompetent, sehr wenig Bürokratie, alles auf einen Blick verfügbar, schnell, transparent und auch (wichtig!) mit persönlichen Bezug. Top Empfehlung!
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Eigentlich ein Must-Have für jeden der nicht auf die Zettelwirtschaft klar kommt die Versicherungen mit sich bringen. Das Team hinter Sophia ist freundlich effizient und außergewöhnlich schnell. Habe dort alle meine Versicherungen eintragen ... Weiterlesen
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Man hat eine gute Übersicht und die Beratung ist top! Kann es echt weiterempfehlen
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Für alle, die in Sachen Versicherung noch nicht so bewandert sind, eine tolle App, um sich dem Thema anzunähern. Die Berater:innen sind zudem äußerst freundlich und antworten immer sehr zeitnah. Kann ich sehr empfehlen ☺️
Super App. Alles aus einer Hand und man bekommt eine Übersicht über alles. Sehr professionelle Beratung und vor allem bekommt man eine rasche Antwort. Wirklich top.
Die wohl beste Art für jemanden der dich überhaupt nicht mit Versicherung beschäftigen will
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Unkompliziert-seriös-digital, aber nicht unpersönlich
funktioniert alles super.
funktioniert alles super. die termine die über ein telefonat abgewickelt werden sind auch angenehm und kompetent geführt.
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Übersichtliches Inventar, super Beratung und einfacher Abschluss oder Kündigung.
Endlich habe ich meine Versicherungsunterlagen elektronisch und muss mich nicht selbst um´s Aktualisieren kümmern :). Wir haben letztens einiges umgestellt. Mit der Kommunikation über die App (und Signal) geht alles jederzeit und dank elekt ... Weiterlesen
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