--- title: 'Wahlarzt-Versicherung Österreich: Tarife & Kosten | Sophia' description: 'Alle 8 Wahlarzt-Tarife im Vergleich, ab 35 €/Monat. Jahreslimits, Selbstbehalt, Rückerstattung: Was die Kasse zahlt und was wirklich bei dir hängen bleibt.' created_at: '2024-04-26' updated_at: '2026-09-01' author: 'Sebastian Peischl (Mitgründer & Geschäftsführer)' reviewer: 'Karl Haas (Gewerberechtlicher Geschäftsführer & Versicherungsmakler)' url: 'https://www.hi-sophia.at/blog/privatarzt-private-krankenversicherung/' --- # Wahlarzt- & Privatarzt-Versicherung in Österreich: Kosten, Leistungen & Vergleich _Verfasst von Sebastian Peischl · Fachlich geprüft von Karl Haas, Gewerberechtlicher Geschäftsführer & Versicherungsmakler (GISA-Nr. 32225518) · Zuletzt aktualisiert: 01.09.2026_ Kurze Wartezeiten, freie Arztwahl, planbare Kosten: Die Wahlarzt-Versicherung macht genau das möglich. Als Ergänzung zur gesetzlichen Krankenversicherung übernimmt sie ambulante Arztkosten bei Wahl- und Privatärzt\*innen bis zur vereinbarten Jahreshöchstleistung. Wir erklären, welche Leistungen abgedeckt sind, was ein Tarif kostet und worauf du beim Abschluss achten solltest 🧐 ## Inhalt - Das Wichtigste in Kürze - Was ist ein Wahlarzt? Unterschied zu Privatarzt und Kassenarzt - Was ist eine Privatarzt-Versicherung? - Gesetzliche vs. Privatarzt-Versicherung: Was ist der Unterschied? - Lohnt sich eine Privatarzt-Versicherung in Österreich? - Welche Leistungen deckt die Privatarzt- & Wahlarzt-Versicherung? - Was kostet eine Wahlarzt-Versicherung in Österreich? - Wahlarzt-Versicherung vergleichen & abschließen: Schritt für Schritt - Wie funktioniert die Kostenrückerstattung der Wahlarztversicherung? - Unsere Einschätzung: Ist eine Wahlarzt-Versicherung sinnvoll? - Unser Fazit zur Wahlarzt-Versicherung in Österreich - FAQ zur Wahlarzt- & Privatarzt-Versicherung ## Das Wichtigste in Kürze - Die Wahlarzt-Versicherung **übernimmt ambulante Arztkosten bei Wahl- und Privatärzt\*innen** bis zur vereinbarten Jahreshöchstleistung, typischerweise zwischen 1.200 € und 11.000 € pro Jahr. - Freie Arztwahl, schnellere Termine, mehr Zeit pro Patient\*in und planbare Fixkosten gehören zu den wichtigsten **Vorteilen**, allerdings nur innerhalb der jährlichen Leistungs- und Sublimits sowie eines eventuellen Selbstbehalts. - Typische **Leistungen**: Arzthonorare, Medikamente, Physio-, Psycho- und Alternativ­therapien, Vorsorge, Heil- und Hilfsmittel. Zahnbehandlungen sind meist ausgeschlossen und erfordern eine separate [Zahnzusatzversicherung](/blog/zahnzusatzversicherung/). - Eine Wahlarzt-Versicherung kostet in Österreich **zwischen 35 € und 150 € pro Monat**, abhängig von Eintrittsalter, Gesundheitszustand und gewähltem Leistungsumfang. - In Österreich gibt es 11.802 Wahl- und Privatärzt\*innen, aber nur 8.236 Kassenärzt\*innen. Seit 2000 ist die Zahl der Wahlärzt\*innen um 148% gestiegen, jene der Kassenstellen um 0,4% (ÖÄK-Ärztestatistik 2024, [AssCompact 2025](https://www.asscompact.at/nachrichten/studie-wahlaerzte-auf-rekordhoch-kassenaerzte-stagnieren-seit-jahrzehnten)). **🤝 Hinweis zur Unabhängigkeit**: Als unabhängige Versicherungsmakler erhalten wir eine Provision, wenn du über uns einen Vertrag abschließt – diese ist bereits in der Prämie enthalten und verursacht keine Zusatzkosten für dich. Alle Kosten- und Rabattangaben in diesem Artikel basieren zudem auf einem Tarifvergleich der 8 aktiven Wahlarzt-Anbieter in Österreich. ## Was ist ein Wahlarzt? Unterschied zu Privatarzt und Kassenarzt Der Unterschied liegt beim Kassenvertrag: Kassenärzt\*innen rechnen direkt über die e-card ab, für Patient\*innen entstehen keine Kosten. Wahlärzt\*innen haben keinen Kassenvertrag, legen ihr Honorar frei fest und stellen eine Honorarnote aus. Die gesetzliche Krankenkasse erstattet davon 80% des Kassentarifs. Privatärzt\*innen rechnen ausschließlich privat ab, eine Kassenerstattung gibt es hier nicht. In der Praxis werden beide Begriffe oft synonym verwendet. Die Differenz zwischen Honorarnote und Kassenerstattung übernimmt die Wahlarzt-Versicherung. ### Was bedeutet Wahlarzt? Wahlarzt bedeutet: Die Ärztin oder der Arzt hat keinen Vertrag mit der gesetzlichen Krankenkasse. Der Begriff kommt daher, dass du frei wählen kannst, zu wem du gehst. Wahlärzt\*innen legen ihr Honorar selbst fest und stellen dafür eine Honorarnote aus, die du zunächst privat bezahlst. Anschließend erstattet dir die gesetzliche Krankenkasse 80% des Kassentarifs zurück. Seit 1\. Juli 2024 sind Wahlärzt\*innen verpflichtet, die Honorarnote direkt bei deiner Krankenkasse einzureichen, sofern du ausdrücklich zustimmst ([§ 32b Abs. 2 ASVG](https://www.ris.bka.gv.at/GeltendeFassung.wxe?Abfrage=Bundesnormen&Gesetzesnummer=10008147&Paragraf=32b)). ### Was ist ein Privatarzt? Ein Privatarzt bzw. eine Privatärztin rechnet ausschließlich privat ab. Anders als beim Wahlarzt ist hier keine Kostenerstattung durch die gesetzliche Krankenkasse vorgesehen: Du trägst die gesamte Honorarnote selbst, sofern keine private Zusatzversicherung einspringt. Umgangssprachlich wird “Privatarzt" in Österreich häufig auch als Sammelbegriff für alle Ärzt\*innen ohne Kassenvertrag verwendet, also inklusive Wahlärzt\*innen. Genau daher kommt es, dass dieselbe Zusatzversicherung je nach Anbieter Privatarzt-Versicherung, Wahlarztversicherung oder ambulante Zusatzversicherung heißt – gemeint ist dasselbe Produkt. ### Was ist ein Kassenarzt? Kassenärzt\*innen haben einen Vertrag mit der gesetzlichen Krankenkasse (ÖGK, SVS, BVAEB, etc.). Du legst deine e-card vor, die Abrechnung läuft direkt zwischen Ordination und Kasse, für dich entstehen keine Kosten. Der Nachteil liegt in der Verfügbarkeit: Die Zahl der Kassenstellen stagniert seit Jahren, während der Bedarf steigt. Viele Kassenordinationen haben Aufnahmestopps, und die Wartezeiten auf Termine sind entsprechend lang. ## Was ist eine Privatarzt-Versicherung? Eine Privatarzt-Versicherung ist der ambulante Tarif der privaten Krankenversicherung in Österreich. Sie übernimmt Arztkosten bei Wahl- und Privatärzt\*innen, die die gesetzliche Krankenkasse nicht oder nur teilweise erstattet – bis zu einer vereinbarten Jahreshöchstleistung, die je nach Tarif zwischen rund 1.200 € und 11.000 € liegt. Je nach Anbieter heißt dasselbe Produkt auch Wahlarztversicherung oder ambulante Zusatzversicherung. Nicht enthalten sind stationäre Aufenthalte und in der Regel Zahnbehandlungen. Die Versicherung ermöglicht dir den Besuch jedes beliebigen Privat- oder Wahlarztes, ohne dass du selbst für die komplette Rechnung aufkommen musst. Du reichst die Honorarnote bei der gesetzlichen Krankenkasse ein, holst dir einen Teil zurück, und die Wahlarztversicherung deckt den Rest. Wie viel sie übernimmt, hängt vom Tarif ab: Ein schlanker Tarif sichert primär Arzthonorare ab, während Premium-Pakete auch Therapien, Medikamente und Heilbehelfe einschließen. Welche Leistungen im Detail gedeckt sind und welche Jahreslimits dabei gelten, findest du weiter unten im Abschnitt zu den Leistungen. ### Wie unterscheidet sie sich von anderen Tarifen? Die Privatarzt-Versicherung ist die Lösung, wenn du ambulant zum Wahl- oder Privatarzt willst. Die weiteren Bereiche der privaten Krankenversicherung decken hingegen andere Bedürfnisse ab: - Sonderklasse-Versicherung für stationäre Aufenthalte - Krankenhaustagegeld- bzw. Krankengeld-Tarife für den Verdienstausfall - Zahnzusatzversicherung für Zahnarzt­kosten - Reisekrankenversicherung für Auslandsaufenthalte - Flexible Zusatzbausteine wie Babyoption oder Vorsorgeleistungen (Yoga, Gym, Wellness) Du kannst diese Bausteine bei Bedarf kombinieren und so dein persönliches Gesundheitspaket schnüren. 📕 Wenn du mehr dazu erfahren möchtest, dann wirf einen Blick in unseren [umfassenden Ratgeber zur privaten Krankenversicherung in Österreich](/private-krankenversicherung/). ![Überblick über die Bereiche der Krankenzusatzversicherung in Österreich mit dem Fokus auf den Tarifen der Privatarzt-Versicherung.](/blog/privatarzt-private-krankenversicherung/ueberblick-private-krankenversicherung-privatarzt.c4c1aa965d13959c260bf34d9663094ca64a99bbfcf5eb55f5e689b9c145640f.png "Die private Krankenversicherung umfasst verschiedene Leistungsbereiche. In diesem Artikel konzentrieren wir uns auf die **Privatarzt-Versicherung** und ihre Tarife.") ## Gesetzliche vs. Privatarzt-Versicherung: Was ist der Unterschied? Die [gesetzliche Krankenversicherung](/blog/private-gesetzliche-krankenversicherung/) ist in Österreich für die meisten Personengruppen verpflichtend und deckt die Basisversorgung bei Kassenärzt\*innen ab. Die Privatarzt-Versicherung ist freiwillig und greift dort, wo die gesetzliche nicht oder nur teilweise leistet: bei Wahl- und Privatordinationen, Therapien, Heilbehelfen und Medikamenten. Sie ersetzt die gesetzliche Versicherung nicht, sondern ergänzt sie. Der zweite Unterschied liegt beim Zugang: Die gesetzliche nimmt alle Versicherten ohne Gesundheitsprüfung auf, bei der privaten entscheiden Eintrittsalter, Gesundheitszustand und Leistungsumfang über die Prämie. Die gesetzliche Krankenversicherung in Österreich (ÖGK, SVS, BVAEB, etc.) ist für Arbeitnehmer\*innen, Pensionist\*innen, Schüler\*innen, Student\*innen oder Arbeitslose verpflichtend. Du legst beim Kassenarzt einfach deine e-card vor und die Abrechnung erfolgt direkt mit der gesetzlichen Krankenkasse. Für Leistungen, die die gesetzliche Versicherung nicht abdeckt, etwa die Behandlung in einer Wahlarztpraxis oder bestimmte Therapien, musst du jedoch privat aufkommen. Genau hier setzt die Privatarzt-Versicherung an: Du zahlst einen monatlichen Fixbetrag und kannst jederzeit sorgenfrei zur Ärztin oder zum Arzt deiner Wahl gehen. Je nach Tarif erstattet die Versicherung (bis zur vereinbarten Höchstgrenze) Honorare, Medikamente, Heil- und Hilfsmittel und mehr. Behandlungen bei privaten Zahnärzt\*innen sind meist nicht enthalten. Dafür benötigst du eine eigene [Zahnzusatzversicherung](/blog/zahnzusatzversicherung/). --- **💡 Info:** **Gut zu wissen**: Ohne Privatarzt-Versicherung kannst du natürlich ebenfalls zum Wahlarzt gehen. Du zahlst dann zuerst die gesamte Honorarnote, reichst sie bei der gesetzlichen Versicherung ein und bekommst einen Teil zurück. Die restlichen Kosten musst du selbst übernehmen. --- ### Gegenüberstellung auf einen Blick In folgender Tabelle findest du die wichtigsten Unterschiede zwischen der gesetzlichen Krankenversicherung und der Privatarztversicherung. Mehr Informationen dazu findest du in unserem Blogpost, wo wir die [gesetzliche und private Krankenversicherung in Österreich im Detail gegenüberstellen](/blog/private-gesetzliche-krankenversicherung/). | | **Gesetzliche Krankenversicherung** | **Privatarzt-Versicherung** | |---------------------------------|-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------|-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------| | **Träger** | ÖGK, SVS, BVAEB, etc. | Merkur, Uniqa, Wiener Städtische, etc. | | **Art** | Pflichtversicherung (für viele Personengruppen) | Freiwillige Versicherung | | **Arzt/Ärztin** | Kassenärzt\*innen ohne Kosten ([ca. 8.300 in Österreich](https://www.asscompact.at/nachrichten/studie-wahlaerzte-auf-rekordhoch-kassenaerzte-stagnieren-seit-jahrzehnten)); Wahlarztbesuche sind möglich, die Kasse erstattet aber nur 80% des Kassentarifs | Freie Wahl unter allen Wahl- und Privatärzt\*innen ([ca. 11.800 in Österreich](https://www.asscompact.at/nachrichten/studie-wahlaerzte-auf-rekordhoch-kassenaerzte-stagnieren-seit-jahrzehnten)), Restkosten übernimmt die Versicherung | | **Wartezeiten** | Lange Wartezeit auf Termine und Operationen | Kurze Wartezeit auf Termine und Operationen | | **Erstattung von Medikamenten** | Verschreibungspflichtige mit Zuzahlung | Hohe Kostenerstattung | | **Erstattung von Sehhilfen** | Zuschuss nur unter bestimmten, strengen Voraussetzungen (bei Kindern großzügiger) | Wenn medizinisch notwendig | | **Zahnarzt** | Basisleistungen | Premium Leistungen | | **Alternativmedizin** | Nicht versichert | Je nach Tarif mitversichert (z.B. Akupunktur, Homöopathie, TCM) | | **Annahme** | Keine Gesundheitsprüfung | Gesundheitsprüfung erforderlich | | **Kosten** | Einkommensabhängig | Abhängig von Leistung, Alter und Gesundheitszustand | ## Lohnt sich eine Privatarzt-Versicherung in Österreich? Eine Privatarzt-Versicherung lohnt sich in Österreich vor allem für Menschen, die regelmäßig Wahl- oder Privatärzt\*innen aufsuchen, kurze Wartezeiten brauchen oder wiederkehrende Therapiekosten absichern wollen. Sinnvoll ist sie außerdem für alle, die planbare Fixkosten unregelmäßig hohen Einzelrechnungen vorziehen. Entscheidend ist damit weniger, ob sich eine Privatarztversicherung generell rechnet, sondern vielmehr, wie oft ambulante Leistungen außerhalb des Kassensystems tatsächlich genutzt werden. ### Die Vorteile auf einen Blick 1. **Erweiterte Leistungen**: Viele Therapien, Diagnostik & Medikamente, die deine Krankenkasse nicht bezahlt, deckt die Versicherung für Privatärzte. 🩺 2. **Freie Arztwahl**: Du kannst jederzeit jede Wahl- oder Privatpraxis aufsuchen. 🧑‍⚕️ 3. **Kurzfristige Termine**: Wahlärzt\*innen haben keine langen Wartelisten und du kommst schnell zu einem Termin. 📅 4. **Mehr Zeit pro Patient\*in**: Privatärzt\*innen haben weniger Termindruck, was eine persönlichere Betreuung ermöglicht. 🧘 5. **Planbare Fixkosten**: Anstatt unregelmäßig hohe Rechnungen zu stemmen, zahlst du einen kalkulierbaren Monatsbeitrag. 🫰 ### Warum nutzen immer mehr Österreicher\*innen Wahlärzte? Laut Daten des österreichischen Gesundheitsministeriums stiegen die [Anträge auf Kostenerstattung für Wahlarztbehandlungen](https://www.derstandard.at/story/3000000219470/gesundheit-anteil-der-wahl228rzte-seit-2017-deutlich-erh246ht) zwischen 2017 und 2023 in manchen Fachrichtungen um über 90%. In der Psychiatrie haben sich die Anträge im selben Zeitraum fast verdoppelt (Quelle: Der Standard, Gesundheitsministerium, SPÖ, 2024). Das zeigt: Der Bedarf an Wahlarzt-Versicherungen wächst kontinuierlich und mit ihm die Versorgungslücke im Kassensystem. ![Ein Balkendiagramm zeigt die steigende Anzahl an Anträgen auf Kostenerstattung bei der Privatarzt-Versicherung seit 2017.](/blog/privatarzt-private-krankenversicherung/antraege-kostenerstattung-privatarzt.5d7b06cd95bf215b7acbe98d9002549423da8df4c1d6943bdee0d9714984e353.png "Hier kannst du sehen, wie viele Anträge auf Kostenerstattung je Fachrichtung bei Privatarzt-Versicherungen eingereicht wurden. Du siehst auch die Entwicklung im Vergleich zu 2017\. Quelle: [Der Standard](https://www.derstandard.at/story/3000000219470/gesundheit-anteil-der-wahl228rzte-seit-2017-deutlich-erh246ht), Gesundheitsministerium, SPÖ") ### Mehr Privatärzt\*innen als Kassenstellen Laut Ärztestatistik der Österreichischen Ärztekammer (ÖÄK) gibt es in Österreich 11.802 Wahl- und Privatärzt\*innen, aber nur 8.236 Kassenärzt\*innen (Stand 2024). Der Abstand ist über zwei Jahrzehnte gewachsen: Seit 2000 hat sich die Zahl der Wahlärzt\*innen um 148% erhöht, von 4.768 auf 11.802, während die Kassenstellen um lediglich 0,4% zulegten, und das bei einem gleichzeitigen Bevölkerungswachstum von rund 1,2 Millionen Menschen. Besonders deutlich zeigt sich die Entwicklung in Wien, wo die Zahl der Wahlärzt\*innen zwischen 2010 und 2024 um 40% stieg, jene der Kassenärzt\*innen dagegen um 11% zurückging (Quelle: [AssCompact 2025](https://www.asscompact.at/nachrichten/studie-wahlaerzte-auf-rekordhoch-kassenaerzte-stagnieren-seit-jahrzehnten), Ärztekammer-Ärztestatistik). Die Folge: Viele Kassenordinationen haben Aufnahmestopps, und wer rasch einen Termin braucht, ist auf eine Wahlarztordination angewiesen. ![Ein Liniendiagramm zeigt, dass die Zahl der Privatärztinnen/-ärzte seit 1999 deutlich stieg, während die Zahl der Kassenärztinnen/-ärzte relativ stabil blieb.](/blog/privatarzt-private-krankenversicherung/entwicklung-anzahl-aerzten.a92786e7b7667fd7c79920b95ba8e0d57f8d22de9dccbdf4a705fc92e2c2506d.png "Seit Jahren steigt der Bedarf an Ärzten und Ärztinnen in Österreich. Doch die Anzahl an Kassenärztinnen und \-ärzten bleibt gleich, während es immer mehr Privatärzte und \-ärztinnen gibt. Quelle: [Der Standard](https://www.derstandard.de/story/2000115493283/schere-zwischen-waehlaerzten-und-kassenaerzten-weiter-gross), [Die Presse](https://www.diepresse.com/6277579/die-zahl-der-wahlaerzte-steigt-und-steigt), [ÖÄK](https://www.aerztekammer.at/), [AssCompact 2025](https://www.asscompact.at/nachrichten/studie-wahlaerzte-auf-rekordhoch-kassenaerzte-stagnieren-seit-jahrzehnten)") ## Welche Leistungen deckt die Privatarzt- & Wahlarzt-Versicherung? Die Privatarzt-Versicherung deckt ambulante Behandlungskosten bei Wahl- und Privatärzt\*innen, darunter Allgemein- und Facharztkosten, Physiotherapie, Psychotherapie, alternativmedizinische Leistungen, Vorsorgeuntersuchungen, Medikamente sowie Heil- und Hilfsmittel. Zahnbehandlungen sind in der Regel ausgeschlossen und erfordern eine separate [Zahnzusatzversicherung](/blog/zahnzusatzversicherung/). Jede Leistungskategorie unterliegt einem eigenen Jahreslimit (Sublimit) innerhalb der Jahreshöchstleistung. Wie hoch diese Sublimits typischerweise ausfallen, zeigt die folgende Übersicht. | **Leistungsbereich** | **Typisches Jahreslimit** | **Häufige Einschränkung** | |------------------------------------------|---------------------------|--------------------------------------------------------| | Arzthonorare (Allgemein & Facharzt) | 1.200 € bis 7.700 € | | | Ambulante Operationen | Bis 7.700 € | Nur bestimmte OP-Gruppen (oft 1 bis 3) | | Physiotherapie & Heilmassage | Bis 1.700 € | Ärztliche Verordnung erforderlich | | Psychotherapie | Bis 1.700 € | Ärztliche Verordnung erforderlich | | Alternativmedizin | Bis 7.700 € | Anerkannte Methoden je nach Anbieter | | Medikamente & Rezeptgebühren | Bis 7.700 € | Nur verschreibungspflichtig | | Heilbehelfe (Brille, Hörgerät, Einlagen) | Bis 5.000 € | Sehbehelfe oft nur alle 2 Jahre | | Hebammenleistungen | Bis 4.200 € | Wartezeit bis zu 9 Monate | | Zahnbehandlungen | Bis 300 € | Nur Mundhygiene, separate Zahnzusatzversicherung nötig | ### Arzthonorare und ambulante Operationen Die Kernleistung jeder Wahlarzt-Zusatzversicherung: freie Wahl unter allen Wahl- und Privatärzt\*innen. Honorare für Allgemein- und Fachärzt\*innen werden bis zur tariflichen Grenze zu 100% erstattet. Bei vielen Tarifen sind zusätzlich ambulante Operationen ohne stationäre Aufnahme gedeckt, meist beschränkt auf bestimmte Operationsgruppen (häufig 1 bis 3). Prüfe im Tarif, welche OP-Gruppen enthalten sind. ### Physio-, Psychotherapie und Alternativmedizin Physio-, Ergo- und Logotherapie, Heilmassagen sowie ärztlich verordnete Psychotherapie werden bis zu einem jährlichen Maximalbetrag ersetzt. Auch alternativmedizinische Behandlungen wie Akupunktur, Homöopathie oder TCM sind bei vielen Anbietern gedeckt, teilweise inklusive Heilpraktikerleistungen. Für jeden dieser Bereiche gilt ein eigenes Sublimit, und genau hier unterscheiden sich die Tarife am deutlichsten. Wenn du eine längerfristige Therapie planst, ist dieses Limit dein wichtigster Vergleichswert. ### Medikamente, Heilmittel & Heilbehelfe Rezeptgebühren und Eigenanteile für verschreibungspflichtige Medikamente sind meist mitversichert, begrenzt auf einen Jahresbetrag. Unter Heilmittel und Heilbehelfe fallen unter anderem Impfstoffe, Hörgeräte, Brillen, Prothesen und orthopädische Einlagen. Für Sehbehelfe gilt häufig ein eigener Rhythmus, etwa ein Zuschuss alle zwei Jahre statt jährlich. ### Vorsorge, Hebammen & Baby-Option Viele Versicherer übernehmen Check-ups, Impfungen und Screenings bis zu einer festgelegten Obergrenze pro Jahr, einige auch Hebammenleistungen. Beachte dabei die [Wartezeiten für Schwangerschaften](/blog/krankenzusatzversicherung-schwangerschaft/). Einige Tarife enthalten zusätzlich eine [Baby-Option](/blog/private-krankenversicherung-baby-option/): Dein Neugeborenes wird ohne Gesundheitsprüfung in die bestehende Versicherung aufgenommen, wenn du die Anmeldefrist einhältst. ### Was nicht gedeckt ist und wo der Schutz gilt Zahnbehandlungen sind in der Regel ausgeschlossen. Willst du auch Kosten von Wahl-Zahnärzt\*innen oder Zahnersatz erstattet bekommen, brauchst du zusätzlich eine [Zahnzusatzversicherung](/blog/zahnzusatzversicherung/). Ebenfalls nicht gedeckt sind stationäre Aufenthalte, denn dafür ist die [Sonderklasse-Versicherung](/blog/sonderklasse-private-krankenversicherung/) zuständig. Räumlich gelten die meisten Wahlarzt-Versicherungen weltweit. Du gehst dabei zunächst in Vorleistung und reichst die Rechnung nach der Rückkehr zur Erstattung ein. Einzelne Tarife beschränken den Geltungsbereich auf Österreich. ## Was kostet eine Wahlarzt-Versicherung in Österreich? Eine Wahlarzt-Versicherung kostet in Österreich zwischen 35 € und 150 € pro Monat, abhängig von Eintrittsalter, Gesundheitszustand, Jahreshöchstleistung und Selbstbehalt. Ein Basispaket mit 1.600 € Jahreslimit und 20% Selbstbehalt ist **ab rund 35 € monatlich** erhältlich, ein Komplettpaket mit 5.000 € Deckung und vollem Kostenersatz kostet rund 150 € pro Monat. **📊 Datengrundlage**: Die Kosten- und Leistungsangaben basieren auf einem Tarifvergleich der 8 in Österreich aktiven Wahlarzt-Anbieter ([Wiener Städtische](/blog/private-krankenversicherung-wiener-staedtische/), [Donau](https://www.donauversicherung.at/privatkunden/gesundheit), [Allianz](/blog/private-krankenversicherung-allianz/), [Generali](/blog/private-krankenversicherung-generali/), [Merkur](/blog/private-krankenversicherung-merkur/), [Muki](/blog/private-krankenversicherung-muki/), [Uniqa](/blog/private-krankenversicherung-uniqa/) und [Grawe](https://www.grawe.at/krankenversicherung/); von insgesamt 10 aktiven PKV-Anbietern laut [VVO-Jahresbericht 2025](https://vvonet.vvo.at/vvo/vvonet_website.nsf/sysPages/Jahresbericht_2025.html/$file/VVO_Jahresbericht_2025_Gesamt.pdf); nicht alle Versicherer haben einen eigenständigen Wahlarzt-Tarif; Stand Juli 2026). Die Einstiegspreise gelten für gesunde Personen unter 35 Jahren. Die individuellen Prämien können je nach Versicherer und Tarif abweichen. Im Folgenden siehst du, welche Faktoren den Preis bestimmen und welche Pakete es typischerweise gibt. ### Wovon hängt die Prämie der Wahlarztversicherung ab? - **Gesundheitszustand**: Chronische Erkrankungen oder Risikofaktoren erhöhen die Kosten. 🍎 - **Alter**: Je älter, desto höher das Krankheitsrisiko … und der Beitrag. 🐢 - **Bedürfnisse & Deckung**: Wählst du eine schlanke Wahlarzt-Versicherung oder eine mit umfassender Deckung? 🙋 - **Jahreshöchstleistung**: Je höher die jährliche Höchstgesamtleistung, desto teurer wird’s. 💰 - **Sublimits**: Einzelne Bereiche wie Physiotherapie oder Psychotherapie haben eigene Deckelungen. 🎁 - **Selbstbehalt**: Übernimmst du 20 bis 50% selbst, reduziert sich deine Prämie spürbar. 🫰 ### Kostenbeispiele: Was zahlst du wirklich? Wir haben für dich mal drei Beispiel-Pakete geschnürt, die dir eine ungefähre Einschätzung geben sollen 👇 | **Leistung** | **Kleines Paket** | **Mittleres Paket** | **Komplett-Paket** | |--------------------------------------|-------------------|---------------------|--------------------| | Jährliche Höchstgesamtleistung | 1.500 € | 3.500 € | 5.000 € | | Selbstbehalt | 20% | 20% | 0% | | (Fach-)Arztkosten | ✅ | ✅ | ✅ | | Sehbehelfe (alle 2 Jahre) | 400 € | 400 € | 500 € | | Physiotherapie | 400 € | 400 € | 900 € | | Psychotherapie | 400 € | 400 € | 900 € | | Vorsorgeuntersuchungen / -leistungen | ❌ | 300 € | 500 € | | Zahnbehandlungen | ❌ | ❌ | 1.800 € | | **Kosten pro Monat** | **27 €** | **70 €** | **120 €** | ### Anbieter und Kosten im Vergleich Die folgende Übersicht zeigt die Wahlarzt-Tarife der acht Anbieter, die in Österreich einen eigenständigen ambulanten Tarif führen. Alle Monatsprämien beziehen sich auf ein Eintrittsalter von 30 Jahren und einen gesunden Gesundheitszustand. Deine individuelle Prämie kann je nach Alter und Gesundheitszustand abweichen. | **Versicherer** | **Tarif** | **Jährliche Höchstleistung** | **Kosten pro Monat**; (30-jährige Person) | **Anmerkungen** | |----------------------------------------------------------------------------|-------------------------------------------------------|------------------------------|-------------------------------------------|----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------| | [Wiener Städtische](/blog/private-krankenversicherung-wiener-staedtische/) | MEDplus Privatarzt Smart | ca. 1.600 € | Ab 40 € | Keine Therapien, Medikamente und Heilbehelfe versichert. | | | MEDplus Privatarzt Basic, Classic oder Premium | ca. 3.150 € bis ca. 10.300 € | Ab 75 € bis 157 € | | | [Donau](https://www.donauversicherung.at/privatkunden/gesundheit) | Securmed Ambulant X-Small | ca. 1.600 € | Ab 40 € | Keine Therapien, Medikamente und Heilbehelfe versichert. | | | Securmed Ambulant Small, Medium oder Large | ca. 3.150 € bis ca. 10.300 € | Ab 75 € bis 157 € | | | [Allianz](/blog/private-krankenversicherung-allianz/) | Wahlarzt Comfort | ca. 2.500 € | Ab 46 € | Keine Therapien, Medikamente und Heilbehelfe versichert. | | | Wahlarzt Extra | ca. 3.750 € | Ab 102 € | | | | Wahlarzt Max | ca. 5.000 € | Ab 147 € | Zahnarztkosten sind versichert. | | [Generali](/blog/private-krankenversicherung-generali/) | MedCare: Privatarzt & Alternative Vorsorge | ca. 1.800 € bis ca. 7.300 € | Ab 46 € bis 124 € | Abschluss ist nur in Kombination mit einem Sonderklasse- oder Krankenhaustagegeld-Tarif möglich (Ausnahme Tarifvariante mit 5.200 € Versicherungssumme). | | | MedCare: Privatarzt | ca. 1.200 € bis ca. 7.100 € | Ab 32 € bis 61 € | Keine Therapien, Medikamente und Heilbehelfe versichert. Abschluss ist nur in Kombination mit einem Sonderklasse- oder Krankenhaustagegeld-Tarif möglich | | [Merkur](/blog/private-krankenversicherung-merkur/) | Privatarzt Smart, Best, Optimum oder Extra | ca. 3.100 € bis ca. 11.000 € | Ab 69 € bis 130 € | | | [Muki](/blog/private-krankenversicherung-muki/) | Wahlarzt Ambulant Standard Medium oder Standard Large | ca. 1.600 € bis ca. 4.100 € | Ab 35 € bis 63 € | 20% Selbstbehalt | | | Wahlarzt Ambulant Premium Medium oder Premium Large | ca. 1.600 € bis ca. 4.100 € | Ab 44 € bis 76 € | | | [Uniqa](/blog/private-krankenversicherung-uniqa/) | Privatarzt Start | ca. 1.400 € | Ab 40 € | Keine Therapien, Medikamente und Heilbehelfe versichert. | | | Privatarzt Optimal, Optimal Plus oder Premium | ca. 2.800 € bis ca. 8.400 € | Ab 70 € bis 145 € | | | | Privatarzt Optimal, Optimal Plus oder Premium (50%) | ca. 2.800 € bis ca. 8.400 € | Ab 54 € bis 109 € | 50% Kostenersatz, auch wenn die Krankenkasse zahlt. | | [Grawe](https://www.grawe.at/krankenversicherung/) | MyMEDdoc Basic, Comfort oder Premium | ca. 1.300 € bis ca. 4.000 € | Ab 49 € bis 95 € | | 📕 Noch mehr Infos zu den Kosten gibt’s in unserem Blogpost zu den [Kosten von privaten Krankenversicherungen](/blog/private-krankenversicherung-kosten/). Da findest du auch zahlreiche weitere Tipps und Tricks zum Sparen. ## Wahlarzt-Versicherung vergleichen & abschließen: Schritt für Schritt Um die passende Wahlarzt-Versicherung abzuschließen, vergleicht man zuerst Tarife nach Jahreshöchstleistung, Sublimits und Selbstbehalt, füllt dann den Antrag mit Gesundheitsfragebogen aus und wartet auf die Entscheidung des Versicherers. Der Versicherer kann den Antrag annehmen, eine Prämienerhöhung verlangen, bestimmte Vorerkrankungen ausschließen oder ablehnen. Je jünger und gesünder man beim Abschluss ist, desto niedriger bleibt die Prämie dauerhaft. Ein gründlicher Vergleich schützt dich davor, jeden Monat für Leistungen zu zahlen, die du gar nicht brauchst, oder im Ernstfall auf den Kosten sitzen zu bleiben. Im Anschluss führen wir dich Schritt für Schritt zum Abschluss deiner Versicherung für Privatärzte. ### 1\. Tarifvergleich durchführen Eine solide Wahlarzt-Versicherung beginnt mit einem detaillierten Marktcheck. Egal ob du eine\*n Makler\*in beauftragst, Online-Portale nutzt oder die [Versicherungs-App Sophia](/) verwendest. - **Deckung & Bedürfnisse**: Stelle sicher, dass alle Leistungen versichert sind, die dir wichtig sind, und streiche Überflüssiges. - **Jährliche Höchstleistung & Sublimits**: Kalkuliere, wie viel du realistisch pro Jahr für Privatärzte ausgibst. Das ist der Betrag, den du nicht von der gesetzlichen Versicherung zurückbekommst. Prüfe die Grenzen für Therapien wie Physiotherapie oder Alternativmedizin. - **Selbstbehalt & Prämie**: Ein 20%-Selbstbehalt kann die Kosten senken. - **Service & Erstattung**: Achte auf digitale Einreichmöglichkeiten (z.B. mittels App). Das spart Zeit und Nerven, wenn du öfters Rechnungen hochlädst. 📕 Mehr Infos dazu findest du in unserem Artikel zum [Vergleich von privaten Krankenversicherungen](/blog/private-krankenversicherung-vergleich/). --- **❗ Achtung:** Auch wenn du bereits einen guten Versicherer kennst, solltest du einen Vergleich anstellen. Denn der beste Anbieter für Auto- oder Haushaltsversicherungen hat nicht automatisch auch die beste Versicherung für Privatärzte. Ein Versicherer kann gar nicht in allen Sparten die besten und günstigsten Angebote haben\! --- ### 2\. Antragstellung & Gesundheitsfragebogen Hast du dein Wunschpaket gefunden, füllst du den Antrag aus. - **Gesundheitsfragen ehrlich beantworten**: Angaben zu Vorerkrankungen sind Pflicht und falsche Infos können später zum Verlust des Schutzes führen. - **Früher Einstieg zahlt sich aus**: Je [jünger und gesünder](/blog/private-krankenversicherung-kosten/) du beim Abschluss bist, desto niedriger bleibt deine Prämie dauerhaft. - **Unterlagen bereithalten**: Arztberichte, Befunde oder Medikation helfen, Rückfragen des Versicherers zu vermeiden. ### 3\. Rückmeldung des Versicherers Der Versicherer prüft deinen Antrag und landet meist bei einem von vier Ergebnissen: 1. **Annahme**: Du bekommst die Polizze zu den beantragten Konditionen. 2. **Prämienerhöhung**: Du entscheidest, ob du den höheren Beitrag akzeptierst. 3. **Risikoausschluss**: Bestimmte Vorerkrankungen sind nicht gedeckt. 4. **Ablehnung**: Dann heißt es: Alternative Tarife oder Anbieter prüfen und eventuell erneut probieren. Wenn dir das alles etwas zu schnell ging, hier kommt noch eine Übersicht über jeden einzelnen Schritt: ![Die Grafik zeigt ein Flussdiagramm, das den Antragsprozess für eine Privatarzt-Versicherung darstellt.](/blog/privatarzt-private-krankenversicherung/antragsprozess-private-krankenversicherung.1a38bc63502781f3316113d5b348ba92e4cc6d60d0b831420e500dd8dab7e72a.png "Das sind alle Schritte auf deinem Weg zur Privatarzt-Versicherung auf einen Blick.") ## Wie funktioniert die Kostenrückerstattung der Wahlarztversicherung? Die Kostenrückerstattung funktioniert zweistufig: Zuerst geht die Honorarnote an die gesetzliche Krankenkasse, die ihren Anteil überweist, danach gehen Rechnung und Bescheid an die Zusatzversicherung, die die Differenz bis zum Leistungslimit erstattet. Seit 1\. Juli 2024 übernehmen Wahlärzt\*innen den ersten Schritt auf Wunsch selbst und leiten die Honorarnote direkt an die Krankenkasse weiter. Die Kasse erstattet dabei 80% des Kassentarifs – nicht 80% der Honorarnote. Weil Wahlärzt\*innen ihr Honorar frei festsetzen und dieses meist deutlich über dem Kassentarif liegt, bleibt ein erheblicher Teil der Rechnung offen. Genau diese Lücke schließt die Wahlarzt-Zusatzversicherung. Wie hoch die Erstattung bei [ÖGK](https://www.oegk.at/cdscontent/?contentid=10007.870516), [SVS](https://www.svs.at/cdscontent/?contentid=10007.816748&portal=svsportal) und [BVAEB](https://www.bvaeb.at/cdscontent/?contentid=10007.911315&portal=bvaebbportal) im Detail ausfällt, liest du in den häufigen Fragen. ### Schritt-für-Schritt zur Rückerstattung 1. **Rechnung erhalten**: Du warst beim Wahlarzt bzw. der Wahlärztin und bekommst die Honorarnote. 2. **Rechnung bezahlen**: Du bezahlst zuerst die Rechnung privat. 3. **Einreichung bei der Kassa**: Seit 1\. Juli 2024 sind Wahlärzt\*innen in Österreich gesetzlich verpflichtet, [Honorarnoten direkt bei der zuständigen Krankenkasse einzureichen](https://www.sozialministerium.gv.at/Services/Aktuelles/Archiv-2024/wahlarztrechnung.html), sofern der/die Patient\*in ausdrücklich zustimmt ([§ 32b Abs. 2 ASVG](https://www.ris.bka.gv.at/GeltendeFassung.wxe?Abfrage=Bundesnormen&Gesetzesnummer=10008147&Paragraf=32b), Sozialministerium, 2024). Das vereinfacht den Erstattungsprozess erheblich: Du musst in den meisten Fällen nichts mehr selbst einreichen. 4. **Bescheid der gesetzlichen Versicherung abwarten**: Die gesetzliche Krankenkasse überweist dir ihren Anteil und sendet dir einen Kosten­übernahme­bescheid. 5. **Unterlagen an die Zusatzversicherung senden**: Sende Bescheid und Rechnung jetzt an deine Wahlarztversicherung. 6. **Restbetrag erstattet bekommen**: Deine Versicherung für Privatärzte überweist dir die Differenz bis zum Leistungs­limit abzüglich Selbstbehalt. Und fertig\! ## Unsere Einschätzung: Ist eine Wahlarzt-Versicherung sinnvoll? Sinnvoll ist eine Wahlarzt-Versicherung vor allem dann, wenn planbare Fixkosten statt unregelmäßiger, schwer kalkulierbarer Rechnungen gewünscht sind, wenn eine flexible medizinische Versorgung für sich selbst oder ein (zukünftiges) Kind wichtig ist oder wenn eine familiäre Vorbelastung für spätere Arztbesuche spricht. Nicht sinnvoll ist eine Privatarzt-Versicherung dagegen, wenn kaum Wahl- oder Privatärzt\*innen genutzt werden, primär Schutz für den Ernstfall gesucht wird oder wichtigere Grundabsicherungen wie Haushalts- oder Berufsunfähigkeitsversicherung noch fehlen. ### Wann eine Wahlarzt-Versicherung sinnvoll ist - **Du willst planbare statt unregelmäßiger Kosten**: Auch ohne Versicherung kannst du zum Wahl- oder Privatarzt gehen, die Rechnung bei der Kasse einreichen und einen Teil zurückbekommen, und den Rest zahlst du selbst. Da Wahlärzt\*innen ihr Honorar frei festlegen, ist dieser Restbetrag schwer kalkulierbar. Wer diesen lieber nicht selbst tragen will, für den kann sich eine Wahlarztversicherung lohnen. Die Alternative wäre, dir die Prämie zu sparen und selbst anzusparen. Die Versicherung ist dabei im Grunde eine Form des "Zwangssparens", eine individuelle Präferenz statt einer pauschalen Empfehlung. - **Du planst eine Familie oder erwartest ein Kind**: Kommt ein Kind mit einer Beeinträchtigung zur Welt, können hohe Arztkosten entstehen. Hier kann sich der Abschluss mit [Baby-Option](/blog/private-krankenversicherung-baby-option/) lohnen. Auch ohne Beeinträchtigung profitierst du, wenn du Mutter-Kind-Pass-Untersuchungen oder die Schwangerschaftsvorsorge lieber beim Wahl- oder Privatarzt machen möchtest. - **Du kennst dein familiäres Risiko**: Du bist selbst jung und gesund, weißt aber, dass in deiner Familie bestimmte Erkrankungen häufiger vorkommen und dir daher später mehr Arztbesuche bevorstehen könnten. Ein früher Abschluss zahlt sich doppelt aus: Du sicherst dir den Zugang, bevor eine eigene Vorerkrankung ihn erschwert, und du "kaufst" dir über die [Alterungsrückstellung](/blog/private-krankenversicherung-kosten/) dauerhaft eine niedrigere Prämie, statt später mit einer bereits hohen Einstiegsprämie zu starten. ### Wann eine Wahlarzt-Versicherung eher nicht sinnvoll ist - **Du nutzt kaum Wahl- oder Privatärzt\*innen** und bist mit Kassenärzt\*innen gut versorgt. Dann zahlst du für ungenutzte Leistung. - **Du suchst Schutz für den Ernstfall**: Für stationäre Aufenthalte, OPs oder Chefarztbehandlung ist die [Sonderklasse-Versicherung](/blog/sonderklasse-private-krankenversicherung/) die richtige Wahl, nicht die ambulante Wahlarztversicherung. - **Du willst primär Zahnbehandlungen absichern**: Dafür ist die [Zahnzusatzversicherung](/blog/zahnzusatzversicherung/) zuständig, da Zahnbehandlungen meist ausgeschlossen sind. - **Du hast bereits Vorerkrankungen**, die zu hohen Risikoausschlüssen oder Prämienaufschlägen führen würden. - **Dein Budget ist sehr eng** und die 35 bis 150 € pro Monat lassen sich nicht flexibel einplanen. - **Du brauchst nur gelegentlich einen Wahlarzt** (etwa einmal im Jahr): Dann können Vorfinanzieren und Selbsteinreichen ohne Zusatzversicherung günstiger sein als die laufende Monatsprämie. - **Deine Grundrisiken sind noch nicht abgedeckt**: Solange wichtigere Absicherungen wie [Haushalts](/haushaltsversicherung/)\-, [Privathaftpflicht](/privathaftpflichtversicherung/)\-, [Unfall](/unfallversicherung/)\- oder [Berufsunfähigkeitsversicherung](/berufsunfaehigkeitsversicherung/) fehlen, sollte die Wahlarztversicherung nicht die Priorität sein. --- **❗ Achtung:** **Wichtig**: Wer bereits regelmäßig zum Arzt muss oder schon in Psycho- oder Physiotherapie ist, hat meist schon eine Vorerkrankung. Ein Neuabschluss ist dann in der Regel nicht mehr möglich. --- ## Unser Fazit zur Wahlarzt-Versicherung in Österreich Die Wahlarzt-Versicherung ist keine Versicherung für den Ernstfall – sie ist eine Versicherung für den Alltag. Wer regelmäßig Wahlärzt\*innen aufsucht, Physiotherapie braucht oder einfach nicht monatelang auf einen Kassenarzt-Termin warten will, bekommt mit der Privatarzt-Versicherung echten, spürbaren Mehrwert und das schon ab rund 35 € pro Monat. Wer hingegen primär nach einem starken Schutz für schwere Krankheiten oder Operationen sucht, ist mit einer [Sonderklasse-Versicherung](/blog/sonderklasse-private-krankenversicherung/) besser beraten: Sie greift stationär und deckt Folgekosten, die schnell in die Tausende gehen können. Beide Versicherungen schließen sich nicht aus und viele Österreicher\*innen kombinieren sie. Die entscheidende Frage ist also nicht ob, sondern welche Zusatzversicherung zu deiner Situation passt. Wenn du wissen willst, welcher der acht Wahlarzt-Tarife zu deinem Alter, deinem Budget und deinem tatsächlichen Arztverhalten passt: Mit der [Versicherungs-App Sophia](/) bekommst du in wenigen Minuten einen unverbindlichen Vergleich aller relevanten Tarife – ohne Bindung an einen einzelnen Anbieter. **Hinweis zur Unabhängigkeit**: Wir sind unabhängige Versicherungsmakler und erhalten eine Provision, wenn du über uns einen Vertrag abschließt. Diese ist bereits in der Prämie enthalten, dir entstehen also keine zusätzlichen Kosten. Wir sind an keine Versicherung gebunden oder finanziell mit ihr verflochten. ## FAQ zur Wahlarzt- & Privatarzt-Versicherung ### Kann ich als Kassenpatient\*in einfach zum Wahlarzt gehen? Ja. Jede in Österreich gesetzlich versicherte Person kann ohne Zuweisung und ohne Genehmigung der Krankenkasse eine Wahlarztordination aufsuchen. Der Unterschied liegt allein in der Bezahlung: Statt einer Direktabrechnung zwischen Ordination und Kasse bekommst du eine Honorarnote, die du zunächst selbst begleichst. Anschließend erstattet dir deine gesetzliche Krankenkasse 80% des Kassentarifs. Wie viel nach der Kassenerstattung offenbleibt, hängt vom Honorar der jeweiligen Ordination ab, und genau diesen Restbetrag übernimmt eine Wahlarzt-Versicherung. ### Wie viel zahlt die gesetzliche Krankenkasse für Wahlarztbesuche zurück? Aktuell erstatten alle drei großen Träger denselben Prozentsatz: Die [ÖGK](https://www.oegk.at/cdscontent/?contentid=10007.870516), die [SVS](https://www.svs.at/cdscontent/?contentid=10007.816748&portal=svsportal) und seit 1\. Juni 2026 auch die [BVAEB](https://www.bvaeb.at/cdscontent/?contentid=10007.911315&portal=bvaebbportal) erstatten jeweils 80% des Kassentarifs. Bei der BVAEB lag die Erstattung davor (2016 bis Mai 2026\) bei 90%, weil der Behandlungsbeitrag in dieser Zeit auf 10% gesenkt war. Seit dessen Anhebung auf 20% liegt sie wieder auf dem Niveau von ÖGK und SVS. Wichtig dabei: Diese Prozentsätze beziehen sich auf den Kassentarif, also den Betrag, den der Träger einem Kassenarzt bzw. einer Kassenärztin für dieselbe Leistung gezahlt hätte, nicht auf die tatsächliche Honorarnote des Wahlarztes. Da Wahlärzt\*innen ihr Honorar frei festsetzen können und dieses oft deutlich über dem Kassentarif liegt, deckt die Kassenerstattung in der Praxis häufig nur einen Teil der tatsächlichen Rechnung. Den verbleibenden Restbetrag übernimmt die Wahlarzt-Zusatzversicherung bis zur vereinbarten Jahreshöchstleistung. ### Was ist der Unterschied zwischen Wahlarzt-Versicherung und Sonderklasse-Versicherung? Die Wahlarzt-Versicherung deckt den ambulanten Bereich ab: Arztbesuche, Therapien, Medikamente und Heilbehelfe außerhalb des Krankenhauses. Die [Sonderklasse-Versicherung](/blog/sonderklasse-private-krankenversicherung/) greift dagegen erst bei stationären Aufenthalten und übernimmt dort Chefarzt- oder Wahlarztbehandlung, Ein- oder Zweibettzimmer und Operationskosten. Die beiden Tarife lösen unterschiedliche Probleme: Die Wahlarzt-Versicherung ist eine Alltagsversicherung für häufige, planbare Ausgaben, die Sonderklasse eine Absicherung für den seltenen, aber teuren Ernstfall. Beide schließen sich nicht aus, und viele Österreicher\*innen kombinieren sie zu einem umfassenden Paket. Wenn dein Budget nur für eines reicht, entscheidet dein tatsächliches Nutzungsverhalten: Wer regelmäßig Wahlärzt\*innen aufsucht, Physiotherapie braucht oder nicht monatelang auf Termine warten will, profitiert von der ambulanten Deckung. Wer vor allem eine größere Operation oder einen längeren Krankenhausaufenthalt absichern möchte, ist mit der Sonderklasse besser bedient. ### Wie hoch sind die Kosten für eine Privatarztversicherung? Die Prämie startet bei rund 35 € pro Monat und hängt von Eintrittsalter, Gesundheitszustand, Jahreshöchstleistung, Sublimits und Selbstbehalt ab. Der stärkste Hebel ist das Eintrittsalter: Wer mit 30 abschließt, zahlt dauerhaft weniger als jemand, der mit 45 einsteigt, weil ein Teil der Prämie als [Alterungsrückstellung](/blog/private-krankenversicherung-kosten/) angespart wird. Der zweite große Hebel ist die Jahreshöchstleistung: Zwischen einem Basistarif mit rund 1.500 € und einem Premiumtarif mit über 10.000 € Deckung liegt oft der Faktor drei bis vier bei der Prämie. Ein Selbstbehalt senkt den Beitrag zusätzlich. Weil jeder Anbieter diese Faktoren anders gewichtet, lohnt sich der Vergleich. ### Was bedeutet Selbstbehalt bei der Wahlarzt-Versicherung? Der Selbstbehalt ist der Eigenanteil, den du im Leistungsfall selbst trägst, meist als Prozentsatz der erstattungsfähigen Kosten. Bei 20% Selbstbehalt übernimmt die Versicherung 80% der Kosten, die nach der Kassenerstattung offenbleiben, den Rest zahlst du. Üblich sind Stufen zwischen 20% und 50%, einige Tarife arbeiten stattdessen mit einem fixen Jahresbetrag. Ein höherer Selbstbehalt senkt die Monatsprämie spürbar. Die Rechnung lohnt sich vor allem dann, wenn du die Versicherung primär für größere oder seltene Ausgaben nutzen willst und kleine Routinebesuche ohnehin selbst zahlst. ### Übernimmt die Wahlarzt-Versicherung Psychotherapie-Kosten? Ja, die meisten Tarife erstatten psychotherapeutische Behandlungen bei zugelassenen Psychotherapeut\*innen. Für Psychotherapie gilt allerdings fast immer ein eigenes Jahreslimit, das deutlich unter der Jahreshöchstleistung des Tarifs liegt. Bei manchen Anbietern wird dieses Limit gemeinsam mit Physiotherapie und Heilmassage gerechnet, bei anderen getrennt. ### Was passiert, wenn die Jahreshöchstleistung ausgeschöpft ist? Ist die Jahreshöchstleistung erreicht, zahlt die Zusatzversicherung für den Rest des Versicherungsjahres nichts mehr. Alle weiteren Kosten trägst du selbst – abgesehen von der Erstattung der gesetzlichen Krankenkasse, die unabhängig davon weiterläuft. Mit dem neuen Versicherungsjahr steht dann wieder die volle Summe zur Verfügung. Wichtig ist die Unterscheidung zwischen Jahreshöchstleistung und Sublimit: Dein Budget für Physiotherapie kann längst erschöpft sein, während für Arzthonorare noch Deckung besteht. In der Praxis ist das der häufigere Fall, weil die Sublimits deutlich niedriger angesetzt sind als die Gesamtsumme. ### Gibt es eine Wahlarzt-Versicherung ohne Gesundheitscheck? Nein. Alle acht in Österreich aktiven Anbieter verlangen einen ausgefüllten Gesundheitsfragebogen, um das individuelle Risiko einzuschätzen. Eine Untersuchung beim Arzt ist dabei meist nicht nötig – in der Regel genügt der Fragebogen, bei größeren Deckungssummen oder auffälligen Angaben kann der Versicherer aber Befunde nachfordern. Je nach Ergebnis endet die Prüfung in einer Annahme zu Normalkonditionen, einem Prämienzuschlag, einem Risikoausschluss für bestimmte Erkrankungen oder einer Ablehnung. Beantworte die Fragen unbedingt vollständig und wahrheitsgemäß: Falsche oder unvollständige Angaben können später zum Verlust des Versicherungsschutzes führen, selbst wenn der Vertrag jahrelang bestanden hat. Eine echte Ausnahme gibt es nur bei der [Baby-Option](/blog/private-krankenversicherung-baby-option/): Neugeborene können innerhalb einer bestimmten Frist ohne Gesundheitsprüfung in eine bestehende Versicherung aufgenommen werden. ### Gibt es Wartezeiten bei der Wahlarzt-Versicherung? Eine allgemeine Wartezeit sehen die meisten Wahlarzt-Versicherungen nicht vor – der Schutz beginnt in der Regel mit dem Versicherungsbeginn laut Polizze. Die wichtigste Ausnahme betrifft Schwangerschaft und Entbindung: Hier gilt eine Wartezeit von bis zu neun Monaten ([§ 178d VersVG](https://www.ris.bka.gv.at/NormDokument.wxe?Abfrage=Bundesnormen&Gesetzesnummer=10001979&Paragraf=178d)). Wenn du eine Familie planst, solltest du den Abschluss also deutlich vor einer Schwangerschaft angehen. Details dazu findest du in unserem Beitrag zur [Krankenzusatzversicherung in der Schwangerschaft](/blog/krankenzusatzversicherung-schwangerschaft/). ### Kann ich eine Privatarzt-Versicherung für mein Kind abschließen? Ja, und zwar unabhängig davon, ob du selbst eine hast. Kinder profitieren von einer deutlich günstigeren Kinderprämie, die je nach Anbieter bis zum 18\. Geburtstag gilt und danach auf den Erwachsenentarif umgestellt wird. Sind mehrere Familienmitglieder beim selben Versicherer versichert, gewähren viele Anbieter zusätzlich einen Familienrabatt auf die Gesamtprämie. Für Kinder gilt dieselbe Gesundheitsprüfung wie für Erwachsene – mit einer wichtigen Ausnahme: Über die [Baby-Option](/blog/private-krankenversicherung-baby-option/) kannst du dein Neugeborenes ohne Gesundheitsprüfung in eine bestehende Versicherung aufnehmen lassen, wenn du die Anmeldefrist einhältst. Das ist vor allem dann relevant, wenn das Kind mit einer Erkrankung oder Beeinträchtigung zur Welt kommt, weil ein späterer Abschluss dann meist nicht mehr oder nur mit Ausschlüssen möglich wäre. Die Option muss allerdings schon vor der Geburt im Vertrag enthalten sein. ### Kann ich meine Wahlarzt-Versicherung wechseln oder kündigen? Kündigen kannst du in der Regel jährlich zur Hauptfälligkeit der Versicherung unter Einhaltung der vertraglichen Kündigungsfrist (häufig ein bis drei Monate). Eine erstmalige Kündigung ist erst nach der Mindestvertragslaufzeit (meist 3 Jahre) möglich. Ein Wechsel zu einem anderen Anbieter ist grundsätzlich möglich, in der Praxis aber selten sinnvoll: Beim neuen Versicherer durchläufst du eine erneute Gesundheitsprüfung, bist einige Jahre älter und startest damit zu einer höheren Einstiegsprämie. Vor allem verlierst du die beim bisherigen Versicherer angesparte [Alterungsrückstellung](/blog/private-krankenversicherung-kosten/), denn sie ist in Österreich nicht auf andere Versicherer übertragbar. Ein Wechsel lohnt sich daher meist nur, wenn du deutlich mehr oder weniger Deckung brauchst als bisher. Prüf in dem Fall zuerst, ob dein bestehender Versicherer eine Tarifumstellung anbietet. Das erhält die Rückstellung und ist fast immer die günstigere Variante. Und kündige den alten Vertrag nie, bevor die Polizze des neuen vorliegt.