--- title: 'Was deckt die Haushaltsversicherung in Österreich? | Sophia' description: 'Haushaltsversicherung: Was ist gedeckt und was nicht? Finde heraus, welche Schäden versichert sind und wer im Haushalt geschützt ist.' created_at: '2023-10-18' updated_at: '2023-10-18' author: 'Sebastian Peischl (Mitgründer)' reviewer: 'Karl Haas (Mitgründer, Gewerberechtlicher Geschäftsführer & Versicherungsmakler)' url: 'https://www.hi-sophia.at/blog/haushaltsversicherung-was-ist-gedeckt/' --- # Was deckt die Haushaltsversicherung in Österreich? _Verfasst von Sebastian Peischl (Mitgründer) · Fachlich geprüft von Karl Haas, Mitgründer, Gewerberechtlicher Geschäftsführer & Versicherungsmakler (GISA-Nr. 32225518) · Zuletzt aktualisiert: 18.10.2023_ Du fragst dich sicher, was die [Haushaltsversicherung](/haushaltsversicherung/) eigentlich abdeckt, oder? Hier gehen wir auf alle wichtigen Details ein, von Feuerschäden und Naturgewalten bis hin zu Fahrräder und Balkonmöbel. So bekommst du einen klaren Überblick und kannst deine Entscheidung bei der Auswahl einer Haushaltsversicherung gut treffen 💪 ## Inhalt - Was ist durch die Haushaltsversicherung gedeckt? - Was zahlt die Haushaltsversicherung im Schadensfall? - Was deckt die Haushaltsversicherung nicht ab? - Wer ist durch die Haushaltsversicherung versichert? - ➡️ Unser Fazit - FAQ ## Was ist durch die Haushaltsversicherung gedeckt? Die Haushaltsversicherung deckt eine Vielzahl von unterschiedlichen Schäden. Von Feuer- und Wasserschäden, über Naturgewalten bis hin zum Diebstahl deines Fahrrads. ### Feuerschäden Die Haushaltsversicherung deckt Schäden an deinen persönlichen Gegenständen (Hausrat) durch **Brand**, **Explosion**, **direkte und indirekte Blitzschläge**, **Verpuffung** und am **Brandherd** ab. Blitzschläge beschädigen oft Elektronik, zum Beispiel durch Überspannung. ### Naturgewalten In der Haushaltsversicherung sind Schäden durch Naturgewalten wie **Sturm**, **Hagel** und **Erdrutsch** abgedeckt. Allerdings gibt es Einschränkungen bei **Regen**, **Schnee**, **Schmelzwasser**, **Hochwasser**, **Muren**, **Lawinen** und **Erdbeben**. Diese Schadensfälle sind in der Regel nicht bis zur vollen Versicherungssumme abgedeckt. ### Wasserschäden Hier geht es vor allem um Schäden, die durch den **Austritt von Leitungswasser** entstehen. Das kann ein kaputtes Rohr sein oder ein defekter Schlauch an der Waschmaschine. Aber auch wenn dein **Aquarium** oder das **Wasserbett** leckt und dadurch ein Schaden entsteht, deckt das in der Regel die Haushaltsversicherung ab. ### Glasbruch Glasbruch kann in jedem Haushalt vorkommen und ist durch die Haushaltsversicherung abgedeckt. Das betrifft **Glasflächen**, aber auch **Glasdächer** und **Lichtkuppeln**. Falls du ein **Kochfeld** aus Glas oder Ceran hast, ist auch das meistens mitversichert. ### Diebstahl Diebstahl ist ein Thema, das viele Leute sehr beunruhigt, und hier bietet die Haushaltsversicherung diverse Deckungen. Bei **Einbruchdiebstahl** bist du versichert, wenn jemand in deine Wohnung gewaltsam einbricht und etwas mitnimmt. **Vandalismus**, also wenn jemand bei einem Einbruch deine Sachen beschädigt, ist ebenso abgedeckt. **Einfacher Diebstahl** kommt ins Spiel, wenn jemand ohne Gewalt (z.B. die Wohnungstüre war offen) in deine Wohnung eindringt und etwas mitnimmt. ### Wertsachen Wertsachen wie **Schmuck**, **Edelsteine** oder teure **Sammlungen** sind in der Haushaltsversicherung oft speziell geregelt. Der Umfang der Deckung kann variieren, je nachdem, wo du die Wertsachen aufbewahrst. Wenn du sie in einem Safe verwahrst, ist die Deckung oft höher und hängt von der Sicherheitsstufe des Safes (EN0, EN1, EN2) ab. Wertsachen, die einfach so in der Wohnung liegen oder in einem unverschlossenen Möbelstück aufbewahrt werden, sind meist nur bis zu einer geringeren Summe gedeckt. ### Möbel, Elektronik und persönliche Gegenstände Möbeln, Elektronik und persönliche Gegenstände sind standardmäßig, gegen die oben erwähnten Schäden, über die Haushaltsversicherung gedeckt. Das umfasst alles, von deinem **Fernseher** und **Laptop** bis hin zu deinen **Kleidern** und **Küchengeräten**. Einige Versicherer decken auch Schäden an **gewerblich genutzten Gegenständen**, die du vielleicht für deine freiberufliche Tätigkeit brauchst. ### Fahrräder Üblicherweise ist dein **Fahrrad** in der Wohnung bis zur vollen Versicherungssumme über die Haushaltsversicherung gegen Schäden gedeckt. Aber Vorsicht: Manche Versicherer schränken die Deckung ein. Lagerst du das Rad jedoch außerhalb, sind oft nur Diebstähle gedeckt und das auch nur bis zu einer bestimmten Summe. Es spielt eine große Rolle, wo du dein Fahrrad aufbewahrst: In einem allein genutzten Keller gelten oft andere Bedingungen als wenn das Fahrrad im Innenhof oder im Stiegenhaus steht. ### Balkonmöbel und Markisen Bei **Balkonmöbeln**, **Pflanzen** und **Markisen** ist die Sache oft nicht so einfach. Nicht alle Haushaltsversicherungen bieten hier Schutz. Falls sie es tun, ist die Deckung meist nur ergänzend. Das bedeutet, sie springt nur ein, wenn eine andere Versicherung (z.B. Gebäudeversicherung) nicht zahlt. Markisen sind oft nur im eingefahrenen Zustand abgedeckt. ### Haftpflichtversicherung Die private Haftpflichtversicherung, ein Bestandteil der Haushaltsversicherung, deckt Schäden ab, die du oder Mitglieder deines Haushalts Dritten zufügen könnten. Das kann von **Sachschäden** bis zu **Personenschäden** reichen. Je nach Versicherungen können auch Haustiere unter diesen Schutz fallen. Mehr Information zu diesem Thema findest du in unserem Beitrag über die [Privathaftpflichtversicherung](/privathaftpflichtversicherung/). ## Was zahlt die Haushaltsversicherung im Schadensfall? Was passiert, wenn der Schadensfall wirklich eintritt? Wie viel Geld bekommst du und unter welchen Bedingungen? ### Grundlagen der Schadensdeckung In der Welt der Haushaltsversicherung gibt es einige Schlüsselbegriffe, die du kennen solltest. Dazu gehören die **Versicherungssumme**, der **Selbstbehalt** und Begriffe wie **Neuwert** und **Zeitwert**. ### Maximale Deckung: Die Versicherungssumme Die Versicherungssumme ist ein entscheidender Faktor in deiner Haushaltsversicherung. Sie definiert den maximalen Geldbetrag, den du im Schadensfall erhalten kannst. In vielen Fällen wird diese Summe auch als **Höchsthaftungssumme** bezeichnet. Es ist wichtig, dass du die Versicherungssumme sorgfältig wählst. Wenn die Versicherungssumme zu niedrig ist, riskierst du eine [Unterversicherung](/blog/unterversicherungsverzicht/#was-ist-unterversicherung), was bedeutet, dass die Entschädigung im Schadensfall nicht ausreichend sein könnte. Andererseits sollte die Summe auch nicht unrealistisch hoch sein, da dies die Prämie unnötig in die Höhe treibt. ### Selbstbeteiligung: Dein eigener Anteil im Schadensfall [Selbstbeteiligung](/blog/selbstbehalt-haushaltsversicherung/) bezeichnet den Betrag, den du im Schadensfall aus eigener Tasche zahlen musst, bevor die Haushaltsversicherung einspringt. Die Höhe des Selbstbehalts kann Einfluss auf die Höhe deiner Prämie haben: Eine höhere Selbstbeteiligung führt meist zu einer niedrigeren Prämie und umgekehrt. ### Wert des Schadens: Neuwert vs. Zeitwert Neuwert und Zeitwert sind zwei wichtige Begriffe, die die Höhe der finanziellen Deckung im Schadensfall bestimmen. Der **Neuwert** ist der aktuelle Marktpreis eines gleichwertigen, neuen Gegenstands. Der **Zeitwert** beschreibt den Wert des Gegenstands zum Zeitpunkt des Schadens. Damit du bei einem Schaden den Neuwert der beschädigten Gegenstände erhältst, ist es wichtig darauf zu achten, dass deine Haushaltsversicherung eine **Neuwertentschädigung** anbietet, sonst bekommst du nur den Zeitwert erstattet. ### Sonderfälle der Schadensdeckung Sonderfälle der Schadensdeckung wie **grobe Fahrlässigkeit**, **Unterversicherungsverzicht** und **Obliegenheitsverletzungen** können die Auszahlung im Schadensfall erheblich beeinflussen. Wenn du einen Schaden verursachst, weil du sehr unvorsichtig warst (grob fahrlässig gehandelt hast), dann kann dir passieren, dass die Haushaltsversicherung für die Schadenskosten nicht oder nur teilweise aufkommt. Ein Beispiel: Du lässt den Herd an und verlässt das Haus. Das Essen am Herd fängt Feuer und es entsteht ein Schaden. Da kleine Ungeschickt schnell passieren können, solltest du darauf achten, dass deine Haushaltsversicherung **grobe Fahrlässigkeit** auch abdeckt – idealerweise bis zur Höhe der Versicherungssumme. [Unterversicherungsverzicht](/blog/unterversicherungsverzicht/) bedeutet, dass die Versicherung im Schadensfall auf die Prüfung einer möglichen Unterversicherung verzichtet und die volle Schadenssumme auszahlt. Zusätzlich gibt es sogenannte **Obliegenheiten**. Das sind Pflichten, die du als Versicherungsnehmer\*in erfüllen musst, sonst deckt die Haushaltsversicherung den Schaden nicht. Ein Beispiel dafür ist, den Hauptwasserhahn abzudrehen, wenn die Wohnung für mehr als 72 Stunden unbewohnt ist. Sonst könnten Wasserschäden nicht gedeckt sein. ### Zusätzliche Deckungen: Ersatzwohnung, Schlüsseldienst und Aufräumkosten In manchen Fällen bietet die Haushaltsversicherung zusätzliche Deckungen an, die über den reinen Ersatz von beschädigten oder gestohlenen Gegenständen hinausgehen. Hierzu gehören die Kosten für eine **Ersatzwohnung**, falls deine eigene Wohnung nach einem Schadensfall nicht mehr bewohnbar ist. Auch Kosten für **Schlüsseldienste**, wenn du dich zum Beispiel aus deiner Wohnung ausgesperrt hast, werden meist von der Haushaltsversicherung abgedeckt. **Aufräumkosten** sind eine weitere interessante Deckung: Die Haushaltsversicherung kommt für die Kosten für das Entfernen und Entsorgen von beschädigten Gegenständen nach einem gedeckten Schadensfall auf. ## Was deckt die Haushaltsversicherung nicht ab? **Selbst verursachte Schäden** am eigenen Hausrat, wie zum Beispiel das versehentliche Zerstören des eigenen Laptops, sind in der Regel nicht durch die Haushaltsversicherung abgedeckt. Auch sind Schäden durch **Krieg**, **Kernenergie**, **Schäden an Autos** und **Verschleiß von Gegenständen** nicht abgedeckt. ## Wer ist durch die Haushaltsversicherung versichert? In der Haushaltsversicherung sind Personen, die im selben Haushalt leben, versichert. Dazu gehören Familienmitglieder, Lebenspartner und WG-Mitbewohner\*innen. Von diesen Personen ist nicht nur der Hausrat (persönliche Gegenstände) versichert, sondern sie sind auch durch die [private Haftpflichtversicherung](/privathaftpflichtversicherung/) der Haushaltsversicherung abgesichert. Unter welchen Bedingungen das zutrifft, kannst du in unserem Artikel über die [Privathaftpflichtversicherung](/privathaftpflichtversicherung/) lesen. Ebenfalls interessant: Gegenstände von Personen, die nicht im Haushalt leben, können oft bis zu einer gewissen Summe mitversichert sein. ## ➡️ Unser Fazit Die Haushaltsversicherung bietet einen umfangreichen Schutz für deinen Hausrat gegen Schäden durch Diebstahl, Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel und mehr. Sie beinhaltet auch eine private Haftpflichtversicherung, die für Schäden aufkommt, die man Dritten zufügt. Es ist jedoch wichtig, die jeweiligen Vertragsdetails sorgfältig zu prüfen, da die Deckung von Anbieter zu Anbieter variieren kann. Besonderes Augenmerk sollte man auf Selbstbehalte, Deckungssummen und eventuelle Ausschlüsse legen, um den bestmöglichen Schutz zu erhalten. 📖 Für eine umfassende Übersicht über die Haushaltsversicherung, besuche unseren [Leitfaden zur Haushaltsversicherung in Österreich](/haushaltsversicherung/). ## FAQ ### Was deckt die Haushaltsversicherung ab? Die Haushaltsversicherung deckt in der Regel Schäden am Hausrat ab, die durch Feuer, Diebstahl, Leitungswasser und auch Sturm und Hagel entstehen. Darüber hinaus deckt sie Elementarschäden durch Naturkatastrophen wie Überschwemmungen oder Erdbeben. Sie beinhalten auch eine private Haftpflichtversicherung, die für Schäden aufkommt, die man anderen zufügt. ### Wer ist über die Haushaltsversicherung versichert? In der Haushaltsversicherung sind in der Regel alle Personen abgedeckt, die im selben Haushalt leben. Das schließt Familienmitglieder, Lebenspartner und Mitbewohner*innen ein. Je nach Vertrag können auch Haustiere unter den Schutz fallen. ### Was deckt die Haushaltsversicherung nicht? Selbst verursachte Beschädigungen am eigenen Eigentum, etwa das unbeabsichtigte Kaputtmachen des eigenen Computers, fallen normalerweise nicht unter den Schutz der Haushaltsversicherung. Ebenso wenig gedeckt sind Schäden, die durch Krieg, nukleare Ereignisse, Auto-Unfälle oder allgemeinen Verschleiß entstehen. ### Was bedeutet Neuwert bei der Haushaltsversicherung? Der Neuwert ist der aktuelle Marktpreis eines gleichwertigen, neuen Gegenstands. Der Zeitwert beschreibt den Wert des Gegenstands zum Zeitpunkt des Schadens. Bei der Auswahl einer Haushaltsversicherung sollte darauf geachtet werden, dass die Versicherung im Schadensfall den Neuwert der beschädigten Gegenstände ersetzt.